Memahami Undang-undang Penjagaan Kesihatan Prabayar Hawaii

Pada 2013, sejurus sebelum sebahagian besar Akta Penjagaan Mampu Milik dilaksanakan, 14.5% rakyat Amerika tidak diinsuranskan. Tetapi di Hawaii, kadar tidak diinsuranskan hanya pada 6.7%.“Lima tahun kemudian, ia telah menurun sedikit, kepada kurang daripada 5%. Ini masih jauh di bawah purata nasional, yang berada pada 8.9% pada 2018.“Tetapi mengapa ia begitu rendah walaupun sebelum BPR?

Hawaii jauh mendahului masanya dalam penjagaan kesihatan, melaksanakan undang-undang pembaharuan yang komprehensif beberapa dekad sebelum BPR.“Akta Penjagaan Kesihatan Prabayar Hawaii telah digubal pada tahun 1974. Ini menjadikan negeri itu yang pertama dalam negara yang memerlukan majikan menyediakan perlindungan kesihatan kepada pekerja.“BPR kini memerlukan majikan besar untuk menawarkan perlindungan kesihatan kepada pekerja sepenuh masa, tetapi keperluan Hawaii adalah lebih kuat.

Di bawah Akta Penjagaan Kesihatan Prabayar Hawaii, pekerja mendapat insurans kesihatan tajaan majikan selagi mereka bekerja sekurang-kurangnya 20 jam seminggu. Bahagian premium pekerja (untuk perlindungan diri sahaja) adalah sangat minimum, dan tempoh menunggu maksimum untuk kelayakan perlindungan adalah lebih pendek daripada yang dibenarkan oleh undang-undang persekutuan.

20 Jam Seminggu Sama dengan Perlindungan Insurans Kesihatan di Hawaii

Pekerja di Hawaii yang bekerja sekurang-kurangnya 20 jam seminggu dan memperoleh sekurang-kurangnya 86.67 kali gaji minimum setiap jam setiap bulan mesti ditawarkan insurans kesihatan oleh majikan. Gaji minimum 2021 di Hawaii ialah $10.10/jam, jadi itu ialah $875 dalam pendapatan bulanan.

Untuk perspektif, mandat majikan BPR hanya terpakai kepada majikan besar (50+ pekerja setara sepenuh masa) dan hanya memerlukan mereka menawarkan perlindungan kepada pekerja yang bekerja sekurang-kurangnya 30 jam seminggu.

Terdapat beberapa pengecualian kepada peraturan Hawaii, termasuk situasi tertentu di mana orang bekerja oleh ahli keluarga, pekerja bermusim dalam industri pertanian, ejen insurans dan ejen hartanah yang bekerja berdasarkan komisen sahaja, dan situasi di mana seseorang bekerja untuk lebih daripada seorang majikan.

Tetapi untuk sebahagian besar, semua pekerja yang bekerja sekurang-kurangnya 20 jam seminggu di Hawaii adalah dijamin perlindungan kesihatan. Pekerja yang mempunyai perlindungan lain boleh mendapatkan pengecualian daripada keperluan bahawa mereka dilindungi di bawah pelan majikan mereka.

Perlindungan Selepas Hanya Empat Minggu Bekerja

Majikan di Hawaii tidak perlu menyediakan perlindungan insurans kesihatan dengan segera, tetapi pekerja hanya boleh dikehendaki bekerja selama empat minggu berturut-turut sebelum perlindungan mesti ditawarkan. Selepas empat minggu, pekerja mesti diberikan perlindungan kesihatan pada tarikh paling awal yang dibenarkan oleh pelan kesihatan—biasanya pada bulan pertama bulan berikutnya.

Sebagai perbandingan, Akta Penjagaan Mampu Mampu membenarkan majikan mengenakan tempoh menunggu sehingga 90 hari sebelum pekerja layak mendapat perlindungan kesihatan.“”

Majikan Membayar Kebanyakan Kos

Di bawah undang-undang Hawaii, majikan mesti membayar sekurang-kurangnya 50% daripada premium untuk perlindungan pekerja sahaja. Tetapi yang lebih penting, bahagian pekerja dalam premium bulanan untuk perlindungan pekerja sahaja tidak boleh melebihi 1.5% daripada pendapatan kasar bulanan pekerja.

Sebagai perbandingan, BPR memerlukan majikan besar untuk menawarkan perlindungan yang dianggap berpatutan, tetapi ambang itu adalah peratusan gaji pekerja yang lebih tinggi.

Pada 2021, perlindungan tajaan majikan dianggap mampu milik di bawah BPR selagi pekerja tidak perlu membayar lebih daripada 9.83% pendapatan isi rumah untuk perlindungan diri sahaja. Memandangkan majikan tidak cenderung untuk mempunyai akses kepada data pendapatan isi rumah pekerja, kebanyakan majikan besar menggunakan peraturan pelabuhan selamat yang mendasarkan pengiraan pada gaji pekerja atau metrik pekerja tunggal yang serupa. Namun begitu, undang-undang Hawaii memastikan bahawa pekerja membayar jumlah yang sangat nominal untuk perlindungan insurans kesihatan yang mereka dapat daripada majikan mereka.

Dengan Akta Penjagaan Kesihatan Prabayar Hawaii, majikan tidak perlu menanggung kos premium untuk tanggungan pekerja jika pelan itu ialah pelan “7a”, tetapi mereka dikehendaki menampung sekurang-kurangnya separuh daripada kos tanggungan jika pelan yang mereka tawarkan adalah pelan “7b”.

Penamaan ini datang dari Seksyen 393-7 undang-undang, dan rancangan yang diluluskan di bawah Seksyen 393-7b. Ini termasuk beberapa dasar yang ditawarkan oleh Kaiser, Persatuan Perkhidmatan Perubatan Hawaii dan Persatuan Perikatan Pengurusan Hawaii. Tetapi kebanyakan pelan kesihatan kumpulan yang diluluskan di Hawaii ialah pelan 7a, yang bermaksud majikan boleh memilih untuk meminta pekerja membayar kos penuh untuk menambah tanggungan.

Di bawah BPR, majikan besar dikehendaki menawarkan perlindungan kepada tanggungan pekerja, tetapi tidak perlu menampung kos menambah tanggungan kepada pelan. Walau bagaimanapun, kebanyakan majikan melangkaui keperluan asas dan menanggung sebahagian besar kos perlindungan kesihatan keluarga untuk pekerja mereka. Sehingga 2020, majikan di AS melindungi hampir 74% daripada jumlah premium untuk pekerja dengan perlindungan kesihatan keluarga.

Faedah Mandat Di Bawah Akta Penjagaan Kesihatan Prabayar

Untuk mematuhi Akta Penjagaan Kesihatan Prabayar Hawaii, rancangan yang ditaja oleh majikan mesti merangkumi perlindungan:“”

• Penjagaan pesakit dalam (sekurang-kurangnya 120 hari berpantang di hospital setahun mesti dilindungi)
• Penjagaan pembedahan
• Penjagaan perubatan (termasuk penjagaan doktor yang diterima sebagai pesakit dalam atau pesakit luar)
• Penjagaan diagnostik (termasuk perkhidmatan makmal dan X-ray)
• Penjagaan bersalin
• Rawatan penyalahgunaan bahan

BPR memerlukan pelan kesihatan individu dan kumpulan kecil untuk memasukkan perlindungan untuk manfaat kesihatan yang penting. Seperti yang ditakrifkan oleh BPR, faedah kesihatan penting termasuk semua perkhidmatan yang diperlukan oleh undang-undang Hawaii, tetapi juga beberapa perkhidmatan tambahan, seperti penjagaan pencegahan, ubat preskripsi dan penjagaan pergigian dan penglihatan kanak-kanak.

Peraturan BPR adalah piawaian minimum—negeri boleh melebihinya, tetapi tidak boleh mengenakan piawaian yang lebih longgar. Jadi pelan tajaan majikan yang ditawarkan kepada kumpulan kecil di Hawaii (sehingga 50 pekerja) mesti termasuk semua manfaat kesihatan penting BPR.

Pelan kumpulan besar tidak tertakluk kepada manfaat kesihatan yang penting di bawah BPR (hanya penjagaan pencegahan diberi mandat, dan pelan kumpulan besar mesti menyediakan perlindungan “banyak” untuk perkhidmatan pesakit dalam dan doktor untuk mengelakkan penalti).“Jadi keperluan Hawaii untuk faedah dilindungi kekal sebagai standard minimum untuk rancangan kumpulan besar di negeri ini.

Menggunakan Kredit Cukai Insurans Kesihatan Perniagaan Kecil ACA

Pada akhir 2016, Hawaii menjadi negeri pertama yang memperoleh penepian persekutuan di bawah Seksyen 1332 BPR. Pengecualian Hawaii menghapuskan pertukaran insurans kesihatan perniagaan kecil (pertukaran SHOP) di negeri itu dan menyalurkan kredit cukai premium perniagaan kecil yang akan diterima oleh majikan Hawaii ke dalam dana tambahan premium sedia ada di negeri itu.

Dana itu, yang ditubuhkan sebagai sebahagian daripada Akta Penjagaan Kesihatan Prabayar, membantu majikan yang mempunyai kurang daripada lapan pekerja membayar perlindungan untuk pekerja mereka. Majikan kecil di Hawaii membeli insurans terus daripada syarikat insurans, bukannya melalui pertukaran SHOP, tetapi pembiayaan tersedia untuk membantu mengimbangi premium untuk perniagaan yang sangat kecil.

Di kebanyakan negara lain, majikan kecil juga membeli perlindungan terus daripada penanggung insurans, kerana kebanyakan majikan tidak berminat untuk mendaftar melalui platform SHOP, dan banyak negeri tidak lagi mempunyai penanggung insurans yang mengambil bahagian dalam platform SHOP mereka.