Akta Penyesuaian Belanjawan Omnibus Disatukan, juga dikenali sebagai COBRA, memerlukan majikan untuk terus menawarkan perlindungan insurans kesihatan atau perubatan kepada pekerja atau keluarga mereka selepas acara kelayakan tertentu. Lanjutan perlindungan terhad ini boleh memberi anda masa untuk berpindah ke pelan penjagaan kesihatan baharu.
:max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-4906366871-56a3b1e93df78cf7727ea3f7.jpg)
Imej Wira / Imej Getty
Apakah COBRA?
Jika anda meninggalkan kerja anda secara sukarela atau ditamatkan perkhidmatan atas sebab selain daripada salah laku yang teruk, anda boleh melanjutkan perlindungan anda sehingga 18 bulan, dan untuk tambahan 11 bulan jika anda hilang upaya. Ini juga terpakai jika waktu kerja anda dikurangkan ke tahap di mana anda tidak lagi layak untuk perlindungan insurans kesihatan majikan anda. Pasangan atau anak-anak anda boleh meneruskan perlindungan selama 18 bulan tambahan jika terdapat acara kelayakan kedua, seperti persaraan, perceraian atau kematian anda.
Terdapat kelayakan dan ketetapan COBRA tambahan untuk majikan. Sebagai contoh, COBRA hanya terpakai kepada majikan yang mempunyai 20 atau lebih pekerja. Mereka mungkin majikan sektor swasta, organisasi pekerja, atau majikan kerajaan negeri atau tempatan. Dapatkan maklumat lanjut tentang kelayakan dan peraturan majikan di tapak web COBRA Jabatan Tenaga Kerja AS.“”
Di sesetengah negeri, terdapat penerusan liputan berasaskan negeri untuk pekerja yang bekerja untuk syarikat yang lebih kecil dan tidak mempunyai akses kepada COBRA.
Cara memohon
Apabila anda sudah bersedia untuk meninggalkan pekerjaan anda, majikan anda mesti memberi anda maklumat COBRA yang akan merangkumi langkah-langkah yang perlu anda ambil untuk melanjutkan perlindungan anda selepas anda meninggalkan pekerjaan anda. Jika anda tidak menerima maklumat tersebut dalam masa 14 hari, hubungi jabatan HR majikan anda dan minta mereka memberikannya kepada anda.
Anda mempunyai 60 hari untuk memutuskan sama ada untuk meneruskan perlindungan anda dengan COBRA atau tidak. Ini akan memberi anda masa untuk melihat perlindungan lain yang mungkin tersedia. Anda tidak akan mempunyai sebarang jurang perlindungan di bawah pelan terdahulu anda selagi anda membuat keputusan pada hari ke 59. Anda bertanggungjawab ke atas premium COBRA anda yang terpakai dalam tempoh tersebut. Perlindungan COBRA anda akan terkebelakang supaya ia meliputi sebarang perbelanjaan perubatan yang anda tanggung dalam tempoh tersebut.
Pastikan anda tidak melepasi tempoh 60 hari tanpa memohon pelan penjagaan kesihatan yang lain. Anda mungkin perlu mengisi jurang dengan insurans kesihatan jangka pendek jika anda sedang menunggu insurans kesihatan majikan baharu berkuat kuasa. Medicaid juga boleh menjadi pilihan untuk anda.
Perlindungan Anda Di Bawah COBRA
Jika anda mengambil kesempatan daripada COBRA, pelan perlindungan yang akan anda miliki adalah yang anda miliki pada masa kejadian yang mencetuskan kehilangan penjagaan kesihatan majikan anda. Pelan itu sendiri tidak akan berubah melainkan anda memilih pelan baharu apabila tempoh pendaftaran terbuka tiba.
Dengan insurans kesihatan yang sama seperti yang anda miliki sebelum ini, anda tidak perlu menukar doktor dan anda akan mendapat insurans bersama, boleh ditolak dan bayaran bersama yang anda biasa bayar.
kos
Majikan dibenarkan untuk mengenakan caj kepada anda, bekas pekerja mereka, 102% daripada kos insurans mereka. Sudah tentu, 100% menanggung kos majikan untuk menginsuranskan anda. Tambahan 2% meliputi sebarang kos pentadbiran yang mesti diserap oleh majikan untuk menguruskan kertas kerja. Kedutan lain ialah jika anda menerima lanjutan perlindungan hilang upaya 11 bulan tambahan, premium anda dalam bulan-bulan tambahan tersebut boleh dinaikkan kepada 150% daripada jumlah kos perlindungan pelan.
Pekerja sering terkejut dengan jumlah perlindungan COBRA yang akan dikenakan kepada mereka. Selalunya, premium anda semasa bekerja hanyalah sebahagian daripada jumlah kos pelan insurans kesihatan anda manakala majikan anda membayar peratusan atau keseluruhan kos. Sekarang anda akan menanggung keseluruhan kos.
Malangnya, semahal perlindungan COBRA, ia mungkin masih akan menelan kos yang lebih rendah daripada insurans kesihatan individu. Bandingkan kos dan perlindungan untuk memastikan ia adalah pilihan terbaik. Anda mungkin mempunyai pilihan kos yang lebih rendah melalui pasaran penjagaan kesihatan individu.
Tempoh Liputan
Dalam kebanyakan kes, bekas pekerja atau ahli keluarga boleh menyimpan perlindungan insurans kesihatan COBRA sehingga 18 bulan selepas tarikh terakhir pekerjaan. Jika orang yang dilindungi melalui COBRA menjadi hilang upaya, maka faedah boleh dilanjutkan sehingga 11 bulan lagi. Premium akan meningkat untuk lanjutan itu.
Harap maklum bahawa jika anda terlepas pembayaran COBRA bulanan, anda akan kehilangan perlindungan dan anda tidak akan dapat mendapatkannya semula. Pelan ini tidak perlu menghantar bil kepada anda, jadi anda perlu memastikan anda membuat pembayaran anda.
Ahli keluarga (suami isteri atau anak tanggungan) boleh mendapat lanjutan 18 bulan jika terdapat acara kelayakan kedua, menjadikan jumlah tempoh perlindungan mereka kepada 36 bulan. Peristiwa ini ialah kematian pekerja yang dilindungi, perceraian atau perpisahan yang sah, kelayakan Medicare dalam keadaan tertentu, atau kehilangan status anak tanggungan di bawah pelan. Acara kedua mestilah yang menyebabkan penerima yang layak kehilangan perlindungan di bawah pelan jika acara kelayakan pertama tidak berlaku.
Cara Bersedia untuk Penamatan Perlindungan COBRA Anda
Semasa anda masih dilindungi di bawah COBRA, pantau harga untuk pelan insurans kesihatan baharu yang anda boleh beralih kepada sebaik sahaja perlindungan COBRA anda tamat. Anda juga mungkin ingin meneroka sama ada anda kini layak untuk Medicaid.
Jika Pasaran Insurans Kesihatan Akta Penjagaan Mampu tersedia untuk anda, semak tarikh tempoh pendaftaran terbuka. Anda boleh mendaftar dalam tempoh tersebut apabila ia berlaku semasa anda dilindungi oleh COBRA. Anda juga akan layak untuk mendaftar di Marketplace pada penghujung manfaat COBRA anda, kerana itu adalah acara yang layak. Walau bagaimanapun, ambil perhatian bahawa perubahan dalam Akta Penjagaan Mampu Mampu akan memberi kesan kepada pilihan itu dan anda harus menyemak untuk melihat sama ada ia masih tersedia.
Prospek kehilangan insurans penjagaan kesihatan apabila situasi pekerjaan anda berubah boleh menjadi sangat tertekan, terutamanya jika anda sedang dalam rawatan untuk sesuatu keadaan atau anda ingin memastikan keluarga anda mendapat manfaat penjagaan kesihatan. Terokai pilihan anda dan ketahui hak anda. Perubahan kepada undang-undang penjagaan kesihatan juga boleh memberi kesan kepada pilihan yang anda akan ada selain COBRA.
