Apabila Medicare Tidak Membayar untuk Penjagaan Rumah Penjagaan

Medicare bukan kedai sehenti. Walaupun ia merangkumi pelbagai perkhidmatan, ia mungkin menyebabkan anda terpaksa menanggung sendiri apabila melibatkan keperluan penjagaan kesihatan tertentu apabila anda semakin tua. Contohnya, ia tidak meliputi kanta pembetulan (cth, kanta sentuh atau cermin mata), gigi palsu, alat pendengaran atau tongkat putih untuk orang buta. Ubat-ubatan tertentu juga boleh didapati, walaupun anda mempunyai pelan ubat preskripsi Bahagian D.

Ini kerana Medicare tidak menganggap perkara ini sebagai keperluan perubatan. Malangnya, perkara yang mereka juga tidak nampak sebagai keperluan perubatan ialah penjagaan jagaan dan penempatan rumah jagaan jangka panjang.

Apakah Penjagaan Kustodian?

Di mata Pusat Perkhidmatan Medicare dan Medicaid (CMS), penjagaan jagaan ialah penjagaan yang tidak perlu dilakukan oleh profesional perubatan yang mahir atau berlesen seperti doktor, jururawat atau ahli terapi (cth, ahli psikologi klinikal, ahli terapi fizikal. , ahli terapi cara kerja, dan ahli terapi pertuturan). Penjagaan penjagaan selalunya termasuk bantuan dengan mandi, pembersihan, memasak, berpakaian, kebersihan, dan juga berjalan atau bergerak.

Malangnya, ramai warga emas di rumah jagaan berada di sana atas sebab keselamatan. Mereka tidak dapat hidup berdikari kerana demensia atau keadaan perubatan lain, dan mereka mungkin tidak mempunyai keluarga atau orang tersayang yang boleh menyokong mereka.

Menurut laporan Statistik Kesihatan Vital Februari 2019 oleh Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia (HHS) AS, majoriti orang di rumah jagaan memerlukan penjagaan jagaan. Peratusan orang yang memerlukan bantuan adalah besar:

• Mandi: 96.7%

• Berpakaian: 92.7%

• Makan: 59.9%

• Tandas: 89.3%

• Memindahkan Masuk atau Keluar dari Katil: 86.8%

• Berjalan: 92%

Keperluan yang Meningkat untuk Penjagaan Rumah Jagaan

Menurut laporan HHS yang sama, terdapat 1.7 juta katil rumah jagaan berlesen yang tersedia pada 2016 dan 1.4 juta penghuni jangka panjang di katil tersebut. Melihat lebih dekat, 16.1% daripada penduduk tersebut berumur antara 65 dan 74 tahun, 25.5% berumur antara 75 dan 84 tahun, dan 43.5% berumur 85 tahun ke atas.

Dianggarkan 10,000 baby boomer akan berumur 65 tahun setiap hari hingga 2030, dan bertuah bagi mereka, jangka hayat juga semakin meningkat. Bagi 2016, jangka hayat di AS purata 78.6 tahun, meningkat 8.9 tahun daripada 1960. Satu-satunya masalah ialah hidup lebih lama meningkatkan kemungkinan mengalami pelbagai penyakit kronik dan dengan itu meningkatkan risiko kelemahan.

Sehingga 2019, 5.8 juta rakyat Amerika telah didiagnosis dengan penyakit Alzheimer dan jumlah itu dijangka meningkat kepada 14 juta menjelang 2050. Malah, penyakit Alzheimer dan demensia menyumbang lebih daripada 50% daripada semua kemasukan ke rumah jagaan.

Apabila anda mempertimbangkan faktor ini, semakin ramai warga emas berkemungkinan memerlukan penjagaan rumah jagaan jangka panjang pada masa hadapan.

Kos Sebenar Penjagaan Rumah Jagaan

Penjagaan di rumah jagaan tidak murah. Purata kos bulanan di Amerika Syarikat untuk bilik kongsi pada 2019 ialah $7,513 sebulan. Untuk bilik persendirian, ia adalah $8,517 sebulan.

Purata kos rumah jagaan seorang pemastautin $09,155 setahun untuk bilik kongsi dan $102,200 untuk bilik persendirian.

Nombor tersebut boleh berbeza-beza berdasarkan tempat tinggal anda. Lima negeri paling mahal ialah Alaska, Connecticut, Massachusetts, New York, dan Hawaii, dalam susunan itu, dengan beberapa rumah jagaan di Alaska berharga sebanyak $32,219 sebulan!

Negeri yang paling murah untuk penjagaan rumah jagaan ialah Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas dan Arkansas, dengan purata kadar bulanan dalam $5,000s.

Untuk meletakkan ini dalam perspektif, bayaran purata untuk faedah persaraan Keselamatan Sosial pada Disember 2016 ialah $1,474.77 sebulan untuk jumlah besar $17,697.24 setahun.

Berdasarkan angka-angka ini, tidak menghairankan bahawa beberapa orang boleh membayar untuk penjagaan rumah kejururawatan sendiri. Di manakah orang ramai boleh mendapatkan perlindungan untuk penjagaan rumah jagaan? Apakah pilihan anda?

Perlindungan Medicare untuk Penjagaan Rumah Kejururawatan

Bukannya Medicare tidak membayar sebarang penjagaan di rumah kejururawatan. Ia membayar untuk sesetengah orang, tetapi hanya jika anda dimasukkan ke hospital baru-baru ini dan hanya jika anda memerlukan penjagaan mahir sekurang-kurangnya lima hari seminggu.

Anda bukan sahaja perlu dimasukkan ke hospital untuk melayakkan diri untuk perlindungan Bahagian A Medicare ini, tetapi anda juga perlu dimasukkan sebagai pesakit dalam sekurang-kurangnya tiga hari. Agaknya, hari anda dipindahkan ke kemudahan kejururawatan mahir tidak dikira, malah lebih rumit ialah cara CMS mentakrifkan penjagaan pesakit dalam.

Hari-hari ini anda boleh bermalam di hospital, tetapi itu tidak bermakna anda seorang pesakit dalam. Terima kasih kepada undang-undang yang dikemukakan pada Oktober 2013, yang dikenali sebagai Peraturan Dua Tengah Malam, anda hanya boleh dipertimbangkan untuk penjagaan pesakit dalam (penjagaan yang dilindungi oleh Medicare Bahagian A) jika penginapan anda dijangka bertahan lebih lama daripada dua tengah malam dan jika tahap penjagaan anda dianggap perlu dari segi perubatan. Ini bermakna anda tidak boleh berada di hospital menerima rawatan yang boleh diberikan dengan mudah di tempat lain.

Jika tidak, anda akan diletakkan di bawah pemerhatian, penjagaan yang dilindungi oleh Medicare Bahagian B.

Sekiranya anda mendapat kelulusan untuk penjagaan kejururawatan mahir, Medicare Bahagian A meliputi 20 hari pertama untuk anda. Untuk hari 21 hingga 100, anda akan membayar $176 setiap hari pada 2020. Selepas 100 hari, anda bersendirian.“”

Perlindungan Medicaid untuk Penjagaan Rumah Kejururawatan

Medicare hanya menawarkan penjagaan rumah jagaan jangka pendek. Itulah sebabnya ramai orang beralih kepada Medicaid. Menurut laporan Statistik Kesihatan Vital 2019, 61.2% penduduk di rumah jagaan menggunakan Medicaid sebagai sumber pembayaran mereka.“”

Tidak semua orang layak untuk Medicaid. Kelayakan berbeza untuk kanak-kanak, wanita hamil dan orang dewasa lain. Negeri yang mengembangkan Medicaid di bawah Akta Penjagaan Mampu Milik membuka kelayakan kepada individu bujang tanpa anak, manakala negeri lain mungkin mengecualikan individu tersebut daripada perlindungan.

Selain itu, program ini bertujuan untuk mereka yang berpendapatan rendah. Walaupun apabila anda memikirkannya, beberapa warga emas akan mempunyai banyak wang dalam simpanan selepas mereka mula membayar untuk penjagaan rumah jagaan jangka panjang.

Dari segi keperluan kewangannya, Medicaid menentukan kelayakan berdasarkan pendapatan bulanan anda dan aset anda. Aset ini termasuk anuiti, akaun bank, kereta (tidak termasuk kenderaan utama anda), bon, jumlah tunai melebihi $2,000, nilai serahan tunai polisi insurans hayat (terpakai pada polisi “seumur hidup” dan “seumur hidup”, bukan polisi hayat bertempoh) , pelan Keogh, IRA, dana pasaran wang, dana bersama, dana pencen, hartanah (tidak termasuk kediaman utama anda sehingga nilai tertentu bergantung pada negeri), saham dan opsyen saham.

Setiap negeri akhirnya menetapkan ambang kewangannya sendiri untuk kelayakan, tetapi kerajaan persekutuan menetapkan keperluan minimum untuk setiap negeri. Anda perlu mencari keperluan untuk negeri anda untuk melihat sama ada anda layak.

Ramai warga emas menghabiskan aset mereka untuk melayakkan diri untuk Medicaid. Yang lain cuba melindungi aset mereka dengan memindahkannya kepada keluarga dan orang tersayang.

Namun, berhati-hatilah! Sebarang pemindahan aset dalam tempoh 60 bulan dari permohonan Medicaid anda akan diambil kira. Pemindahan yang berlaku semasa tempoh lihat semula ini boleh mengakibatkan penalti daripada Medicaid, yang berpotensi menangguhkan perlindungan penjagaan anda selama berbulan-bulan hingga bertahun-tahun. Ia bergantung pada jumlah wang yang anda pindahkan dan dalam keadaan anda tinggal. Adalah lebih baik untuk bercakap dengan peguam undang-undang yang lebih tua untuk membincangkan pilihan anda sebelum anda mengatur sebarang pemindahan.

Perlindungan Peribadi untuk Penjagaan Rumah Kejururawatan

Adalah mungkin untuk membeli insurans penjagaan jangka panjang (LTC) untuk membantu membayar penjagaan rumah jagaan. Pelan insurans ini membayar 5 peratus perlindungan rumah jagaan di Amerika Syarikat.

Insurans LTC boleh membantu jika anda memerlukan penjagaan, tetapi premium cenderung mahal dan di luar julat untuk ramai orang. Premium ini cenderung meningkat apabila usia anda meningkat, terutamanya jika kesihatan anda semakin merosot. Individu berumur lebih 65 tahun dan yang mempunyai masalah perubatan kronik boleh melihat premium bulanan dalam ribuan dolar.

Syarikat insurans boleh menafikan perlindungan anda berdasarkan keadaan sedia ada.

Insurans penjagaan jangka panjang biasanya berfungsi dengan cara ini: Anda membayar premium bulanan, dan jika anda mempunyai peristiwa yang mencetuskan, iaitu, sesuatu yang memerlukan rumah jagaan atau penjagaan kesihatan rumah jangka panjang, anda mula menerima pembayaran insurans. Pembayaran tersebut boleh diberikan kepada perkhidmatan khusus penjagaan tersebut, tetapi jumlah pembayaran tersebut akan berdasarkan pelan insurans LTC khusus anda. Mereka mungkin atau mungkin tidak menanggung kos penjagaan penuh, dan pembayaran mungkin hanya bertahan untuk jangka masa tertentu.

Hari ini kita hidup lebih lama, dan hidup lebih lama bermakna merancang untuk masa depan. Kemungkinan besar anda akan memerlukan penjagaan jangka panjang pada tahun-tahun tua anda, sama ada di kemudahan bantuan hidup, rumah jagaan atau sebagai penjagaan kesihatan di rumah. Memahami pilihan perlindungan anda dan kosnya akan membantu anda membuat keputusan termaklum yang boleh mengurangkan beban orang yang anda sayangi.