Memilih Medicare Asal berbanding Kelebihan Medicare

Sama ada anda baru menggunakan Medicare atau ingin menukar pelan anda semasa Tempoh Pendaftaran Terbuka Medicare (15 Oktober – 7 Disember), anda mempunyai keputusan penting untuk dibuat. Adakah Original Medicare atau Medicare Advantage pilihan yang tepat untuk anda? Untuk memahami pilihan anda, anda perlu memahami perbezaannya.

Bagaimana Mereka Berbeza

Medicare Asal merujuk kepada Bahagian A dan Bahagian B, bahagian Medicare yang pertama kali ditubuhkan oleh Pindaan Keselamatan Sosial 1965. Ia sering dianggap sebagai Medicare tradisional. Program ini dikendalikan oleh kerajaan persekutuan berbanding syarikat insurans swasta.

Secara ringkasnya, Bahagian A meliputi penjagaan pesakit dalam yang anda terima di hospital, kemudahan kejururawatan mahir (SNF) tinggal selepas dimasukkan ke hospital pesakit dalam, penjagaan hospis tanpa mengira lokasi anda, dan bilangan perkhidmatan kesihatan rumah yang terhad.

Bahagian B merangkumi kebanyakan perkara lain daripada lawatan pembekal penjagaan kesihatan anda ke kerja darah hingga prosedur dan X-ray. Walaupun bilangan ubat yang terhad dilindungi oleh Bahagian B, Original Medicare secara amnya tidak menawarkan perlindungan ubat preskripsi di luar hospital. Orang ramai perlu mendapatkan pelan ubat preskripsi Bahagian D yang berasingan untuk perlindungan ubat mereka.

Kelebihan Medicare (Bahagian C) tidak wujud sehingga Akta Belanjawan Seimbang 1997. Ia pertama kali dikenali sebagai Medicare+Choice sebelum ia berkembang menjadi program yang kita kenali hari ini. Bahagian C merangkumi semua perkara yang Bahagian A dan Bahagian B lakukan tetapi juga boleh menawarkan faedah tambahan. Beberapa pelan Medicare Advantage termasuk manfaat ubat preskripsi Bahagian D juga.

Medicare Advantage dikendalikan oleh syarikat insurans swasta dan bukannya kerajaan persekutuan. Dalam usaha untuk mengurangkan perbelanjaan daripada Dana Amanah Medicare, kerajaan cuba mengalihkan kos penjagaan kepada sektor swasta. Syarikat insurans berkontrak dengan kerajaan untuk menyertai program Medicare Advantage, dan kerajaan membayar pelan itu gaji bulanan untuk setiap benefisiari yang mendaftar. Jumlah itu akan bergantung kepada kesihatan dan faktor risiko mereka. Syarikat insurans membelanjakan wang itu mengikut pandangan mereka sesuai.

Sekiranya anda memilih Medicare Asal atau pelan Medicare Advantage?

Kelebihan Medicare Asal

Lebih daripada 59 juta orang telah menggunakan Medicare pada 2018. Empat puluh juta daripada penerima tersebut memilih Original Medicare untuk keperluan penjagaan kesihatan mereka.

Akses kepada rangkaian penyedia yang lebih luas: Original Medicare mempunyai rangkaian penyedia seluruh negara. Paling penting, rangkaian itu tidak dihadkan berdasarkan tempat tinggal anda seperti di Medicare Advantage. Apa yang anda perlu lakukan ialah memilih penyedia penjagaan kesihatan yang mengambil Medicare. Jika anda mendapati penyedia penjagaan kesihatan yang menerima tugasan juga, bermakna mereka juga bersetuju dengan Jadual Yuran Medicare yang dikeluarkan setiap tahun, lebih baik lagi. Ini bermakna mereka boleh menawarkan anda perkhidmatan pencegahan secara percuma dan tidak boleh mengenakan caj kepada anda lebih daripada apa yang disyorkan oleh Medicare.

Perlu diingat bahawa akan ada penyedia penjagaan kesihatan yang mengambil Medicare tetapi tidak menerima tugasan. Mereka boleh mengenakan caj terhad kepada anda untuk perkhidmatan tertentu (malah semua) sehingga 15% lebih daripada yang disyorkan oleh Medicare. Untuk mencari penyedia Medicare di kawasan anda, anda boleh menyemak Physician Compare, enjin carian yang disediakan oleh Pusat Perkhidmatan Medicare dan Medicaid.

Keupayaan untuk menambah pelan Medigap: Walaupun kebanyakan orang mendapat premium Bahagian A secara percuma (selagi mereka atau pasangan mereka bekerja 10 tahun dalam pekerjaan bercukai Medicare), semua orang dicaj premium Bahagian B berdasarkan pendapatan tahunan mereka. Terdapat juga deduktibel, insurans bersama dan copay untuk dipertimbangkan. Untuk setiap kemasukan ke hospital, Bahagian A mengenakan caj insurans bersama dan untuk penjagaan bukan hospital, Bahagian B hanya membayar 80% untuk setiap perkhidmatan, meninggalkan anda membayar 20% daripada poket.

Kos ini boleh meningkat dengan cepat, terutamanya jika seseorang mempunyai keadaan perubatan kronik atau didiagnosis dengan penyakit baharu. Di situlah pelan Medicare Supplement, juga dikenali sebagai pelan Medigap, boleh digunakan. Pelan tambahan ini tidak meliputi penjagaan kesihatan secara langsung tetapi membantu untuk membayar sebarang kos Daun Medicare Asal di atas meja, iaitu, deduktibel, insurans bersama, bayaran bersama dan juga penjagaan kecemasan di negara asing. Untuk mendapatkan pelan yang tersedia di kawasan anda, lawati Medicare.gov. Perlu diingat anda tidak dibenarkan memiliki pelan Medigap pada masa yang sama anda mempunyai pelan Medicare Advantage.

Kelayakan untuk Program Simpanan Medicare: Pelan Medigap mungkin bukan pilihan yang berpatutan untuk semua orang. Bagi mereka yang bergelut untuk membayar Medicare Asal, Program Simpanan Medicare juga boleh membantu. Terdapat empat pelan tersedia yang boleh membantu membayar premium Bahagian A anda serta deduktibel Bahagian B, insurans bersama, copay dan premium anda. Kerajaan persekutuan akan melihat pendapatan tahunan anda dan aset anda untuk menentukan kelayakan untuk program ini. Hubungi pejabat Medicaid negeri anda atau hubungi 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048) untuk memohon. Anda juga boleh memuat turun aplikasi dalam talian. Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa hanya orang di Medicare Asal yang layak untuk program ini.

Kelebihan Medicare Advantage

Hampir 20 juta rakyat Amerika, satu pertiga daripada semua benefisiari Medicare, telah mendaftar dalam pelan Medicare Advantage pada 2018.

Pilihan perlindungan diperluaskan: Ia sering mengejutkan orang ramai bahawa Original Medicare mungkin tidak membayar semua yang anda perlukan. Barangan dan perkhidmatan biasa yang diperlukan oleh ramai orang apabila mereka semakin tua, iaitu, kanta pembetulan, gigi palsu, alat bantuan pendengaran dan penjagaan rumah jagaan jangka panjang, tidak dilindungi. Pelan Medicare Advantage, sebaliknya, dibenarkan untuk menambah faedah tambahan pada rancangan mereka. Secara tradisinya, itu termasuk perkhidmatan yang berkaitan secara langsung dengan kesihatan. Pada tahun 2020, Pusat Perkhidmatan Medicare dan Medicaid akan melanjutkan faedah tersebut untuk memasukkan item yang mungkin tidak berkaitan kesihatan secara langsung tetapi boleh memberi kesan kepada kesihatan seseorang. Sebagai contoh, beberapa pelan Medicare Advantage mungkin menawarkan perkhidmatan rideshare untuk membawa orang ramai ke janji temu penyedia penjagaan kesihatan atau mungkin melanjutkan perkhidmatan penghantaran makanan di rumah. Faedah yang lebih baru ini akan dikenakan kepada orang yang mempunyai keadaan perubatan kronik tertentu.

Penjagaan kecemasan di negara asing: Satu manfaat tambahan yang patut ditunjukkan ialah penjagaan kecemasan di negara asing. Medicare Asal melindungi penjagaan kecemasan yang diterima di sepanjang sempadan AS, di kapal pesiar dalam tempoh enam jam dari pelabuhan AS, dan untuk perjalanan terus antara Alaska dan benua AS, tetapi perjalanan asing sebaliknya tidak dilindungi. Pelan Medicare Advantage boleh memanjangkan jangkauan itu sebagai salah satu manfaat tambahannya. Oleh itu, pelan Medigap juga boleh menambah perlindungan untuk penjagaan kecemasan apabila melancong di negara asing. Seorang benefisiari perlu memutuskan sama ada Original Medicare dengan pelan Medigap atau pelan Medicare Advantage sahaja akan menawarkan perlindungan yang lebih baik untuk keperluan perjalanan mereka.

Had perbelanjaan maksimum di luar poket: Akta Penjagaan Mampu Menghendaki pelan kesihatan swasta menetapkan had pada perbelanjaan luar saku. Ini adalah untuk menghalang insurans swasta daripada mengambil kesempatan ke atas benefisiari mereka. Untuk pelan Medicare Advantage, had tersebut ditetapkan pada $6,700 untuk perkhidmatan dalam rangkaian apabila anda menggunakan pelan Organisasi Penyelenggaraan Kesihatan (HMO) dan $10,000 untuk perkhidmatan dalam dan luar rangkaian digabungkan apabila anda berada di Organisasi Penyedia Pilihan ( rancangan PPO). Premium bulanan dikecualikan daripada jumlah itu seperti mana-mana perkhidmatan yang tidak akan dilindungi oleh Original Medicare. Malangnya, ini bermakna sebarang perbelanjaan untuk faedah tambahan tidak dikira dalam had anda. Perbelanjaan untuk ubat preskripsi, walaupun ia termasuk dalam pelan Medicare Advantage anda, juga dianggap secara berasingan. Selepas anda membelanjakan amaun penuh dalam perbelanjaan luar poket, pelan Medicare Advantage anda akan bertanggungjawab untuk sebarang kos tambahan sepanjang baki tahun ini. Medicare Asal tidak mempunyai had perbelanjaan yang luar biasa.

Membuat Pilihan

Jangan berfikir bahawa anda tidak dapat membayar premium Bahagian B hanya kerana anda menggunakan Medicare Advantage. Anda akan terus membayar premium Bahagian B dan anda juga boleh membayar premium bulanan untuk pelan Medicare Advantage anda, walaupun sesetengah pelan adalah bebas premium.

Anda mungkin ingin memilih antara Original Medicare dan Medicare Advantage atas sebab kewangan, tetapi anda juga mungkin ingin mempertimbangkan akses kepada perkhidmatan penjagaan kesihatan tertentu. Perkara penting ialah memahami perbezaan antara setiap jenis Medicare sebelum anda memberi komitmen kepada rancangan untuk tahun yang akan datang. Ingat anda sentiasa boleh menukar kepada pelan lain semasa Pendaftaran Terbuka Medicare pada tahun berikutnya.