Pilihan Pinjaman untuk Membayar Rawatan Kesuburan

Sebaik sahaja anda melangkaui rawatan kesuburan kos rendah (seperti Clomid), kos rawatan meningkat dan berlipat ganda dengan cepat. Purata pesakit klinik kesuburan membelanjakan $5,000 untuk perbelanjaan di luar poket, dengan lebih sedikit bagi mereka yang hanya menggunakan ubat (kira-kira $900) dan lebih banyak lagi bagi mereka yang menggunakan IVF (kira-kira $20,000). Jika anda memerlukan penderma telur atau pengganti, kosnya lebih tinggi.“”

Tidak ramai yang mempunyai wang tunai seperti itu. Jadi bagaimana anda mampu membayar rawatan? Terdapat pelbagai cara untuk menampung perbelanjaan rawatan kesuburan, dan salah satu cara itu ialah meminjam wang.

Memutuskan untuk meminjam wang untuk membayar rawatan kesuburan bukanlah keputusan yang cepat atau impulsif. Dengan semua emosi yang melekat pada kehamilan, adalah mudah untuk membuat keputusan kewangan jangka panjang yang buruk.

Dengan itu, berikut ialah beberapa cara anda boleh meminjam wang tunai yang anda perlukan.

Pinjaman Daripada Keluarga

Meminjam daripada keluarga boleh menjadi pilihan terbaik atau pilihan yang paling teruk. Ia bergantung pada hubungan anda dengan ahli keluarga yang meminjamkan, dan keupayaan anda untuk membayar balik mereka dalam masa yang tepat.

Di satu pihak, jika anda perlu terlepas pembayaran atau menangguhkan pembayaran balik, anda tidak akan kehilangan rumah anda atau merosakkan penarafan kredit anda. Sebaliknya, ketegangan akibat meminjam wang tunai boleh membawa kepada pertengkaran dan juga kepahitan. Dalam senario terburuk, ia boleh menyebabkan anda kehilangan hubungan.

Jika anda mempunyai hubungan yang baik dengan keluarga anda, dan jika mereka mempunyai wang tunai untuk dipinjamkan, dan jika anda fikir hubungan anda boleh menangani sebarang ketegangan yang terhasil, maka ini adalah pilihan untuk dipertimbangkan.

Anda mungkin ingin melihat Lending Karma, iaitu tapak web yang membantu menjejaki pinjaman antara rakan dan keluarga.

Mengambil Pinjaman Ekuiti Rumah

Jika anda memiliki rumah anda, anda boleh mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman ekuiti rumah. Orang ramai membawanya untuk pengubahsuaian dan perkahwinan, jadi mengapa tidak mengambilnya untuk rawatan kesuburan?

Sesetengah faedah ialah mereka mempunyai APR yang agak rendah, dan anda mungkin boleh mendapat pengurangan cukai ke atas kos faedah. Selain itu, jika anda mempunyai kredit yang teruk, anda mungkin masih layak.

Risiko terbesar ialah jika anda melakukan kesalahan pada pembayaran, anda boleh kehilangan rumah anda. Selain itu, jika anda perlu menjual rumah anda sebelum anda membayar balik pinjaman, anda mungkin masih berhutang wang bank.

Menggunakan Kad Kredit

Membayar dengan kad kredit selalunya merupakan cara rawatan kemandulan bermula. Kos awal yang lebih kecil bertambah, dan semasa pada mulanya, anda mungkin memerlukan hanya beberapa ratus dolar di sana sini, anda kini mungkin ingin meminjam beribu-ribu.

Jika boleh, bayar apa yang anda ada pada kad kredit anda sebelum anda menambah lagi hutang. Membayar kad, terutamanya dengan segera, boleh meningkatkan penarafan kredit anda, yang boleh meningkatkan had pinjaman masa hadapan anda.

Walaupun dalam beberapa kes rawatan perlu dilakukan lebih awal daripada kemudian, itu tidak selalu berlaku. Tanya doktor anda sebelum anda memutuskan anda tidak mempunyai masa untuk membayar hutang semasa anda.

Jika anda mempunyai penarafan kredit yang baik, anda mungkin boleh membuat perjanjian dengan kad kredit anda. Panggil mereka dan tanya. Mereka mungkin boleh menawarkan APR yang lebih rendah kepada anda untuk tempoh yang ditetapkan atau meningkatkan had kredit anda.

Pastikan anda mampu membayar balik hutang! Semak jumlah bayaran bulanan anda selepas faedah dipertimbangkan sebelum anda meleret kad anda untuk membayar IVF.

Mengambil Pinjaman Peribadi

Jika tidak dikenali sebagai pinjaman tidak bercagar atau pinjaman tandatangan, pinjaman peribadi diberikan tanpa dilampirkan sebarang cagaran, seperti rumah atau kereta anda. Satu-satunya jaminan yang bank ada bahawa anda akan membayarnya semula ialah “tandatangan anda”.

Bank dan kesatuan kredit menawarkan pinjaman peribadi. Tidak seperti kad kredit (yang merupakan sejenis pinjaman peribadi), pinjaman bank tidak bercagar berfungsi dengan memberi anda sejumlah wang sekaligus, yang kemudian anda bayar semula dari semasa ke semasa.

Jika anda mempunyai kredit yang baik, anda mungkin boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih baik, tetapi walaupun anda mempunyai kredit yang buruk, jangan menganggap anda tidak boleh mendapatkan pinjaman peribadi. Kadar faedah, bagaimanapun, mungkin akan tinggi.

Mengambil Pinjaman Perubatan

Pinjaman perubatan ialah pinjaman kad kredit yang dipasarkan khusus untuk kos penjagaan kesihatan. Sesetengah kad kredit perubatan hanya boleh digunakan di penyedia yang mengambil bahagian, manakala yang lain kurang ketat. Mereka ditawarkan untuk pelbagai keperluan perubatan, dari pembedahan kosmetik hingga kerja pergigian. Ada yang boleh digunakan untuk membayar rawatan kesuburan.

Tidak semua pinjaman perubatan boleh digunakan untuk rawatan kesuburan, jadi apabila anda melihat kemungkinan pinjaman, pastikan anda tidak membuang masa anda mengisi borang untuk pinjaman yang tidak akan mereka berikan.

Pinjaman perubatan boleh menjadi pilihan yang menarik. Untuk satu, banyak yang menawarkan kadar faedah 0 peratus untuk tempoh yang ditetapkan. Satu lagi kelebihan yang mungkin adalah kerana ia hanya boleh digunakan untuk membayar rawatan perubatan, anda mungkin kurang tergoda untuk menggunakan pinjaman untuk perbelanjaan lain (yang akan mengehadkan jumlah hutang yang boleh anda bayar, semacam.)

Walau bagaimanapun, baca cetakan halus mengenai pinjaman ini! Adakah anda akan dihukum kerana membayar hutang awal? Apa yang berlaku jika anda lewat membuat pembayaran? Apa yang berlaku jika anda mengambil masa yang lebih lama untuk membayar balik pinjaman daripada tempoh anda mempunyai kadar faedah yang lebih rendah atau sifar?

Dalam kebanyakan kes, jika anda lewat membuat pembayaran atau mengambil masa lebih lama daripada tawaran kadar faedah sifar, anda perlu membayar kadar faedah yang tinggi bukan sahaja untuk apa yang anda masih berhutang, tetapi juga pada apa yang telah anda bayar. . Dan kadar faedah boleh menjadi sangat tinggi, lebih tinggi daripada pada kad kredit biasa.

Mendapatkan Klinik Kesuburan atau Pinjaman Berasaskan Perundingan Kesuburan

Semakin popular ialah pinjaman perubatan yang khusus memenuhi keperluan pesakit kesuburan. Mereka mungkin dicadangkan oleh klinik kesuburan atau perundingan kesuburan.

Ia sama seperti pinjaman perubatan—kad kredit khusus untuk rawatan perubatan, dalam kes ini, rawatan kesuburan. Mereka mempunyai kebaikan dan keburukan yang sama, termasuk kemungkinan penalti kadar faedah yang keras kerana terlepas pembayaran atau tidak membayar hutang dengan cepat.

Jika klinik anda menawarkan “pelan pembayaran”, pastikan anda mengetahui tujuan anda mendaftar. Adakah ia pelan pembayaran—dengan bayaran untuk rawatan dibahagikan kepada beberapa set pembayaran bulanan—antara anda dan klinik? Atau sebenarnya, kad kredit atau pinjaman, dibroker atau disyorkan oleh klinik?

Pinjaman kesuburan yang ditawarkan oleh klinik anda mungkin bukan pilihan terbaik yang ada. Penyedia pinjaman perubatan yang berbeza mungkin memberi anda tawaran yang lebih baik, atau anda mungkin mendapat kadar yang lebih baik menggunakan kad kredit biasa anda.

Harap maklum bahawa doktor, klinik atau perunding anda mungkin mendapat manfaat dari segi kewangan daripada setiap pendaftaran pinjaman kesuburan.“Ini tidak selalu berlaku, tetapi penting untuk diketahui.

Hanya kerana doktor anda mengatakan ini adalah “pinjaman terbaik” yang anda boleh dapatkan, atau ini adalah “syarikat hebat yang harus anda percayai” tidak bermakna ia benar. Mereka mungkin berat sebelah.

Berikut ialah salah satu syarikat pinjaman kesuburan yang lebih besar:

Nota: Seperti yang ditulis di atas, penyenaraian di sini bukan pengendorsan. Sila teliti syarat-syarat sebarang pinjaman sebelum mendaftar, dan seperti biasa, berhati-hati dengan cara anda berkongsi maklumat kewangan anda.

• Pembiayaan Kesuburan CapexMD

Meminjam Daripada Kumpulan Wang Persaraan

Meminjam daripada 401K, IRA atau dana persaraan lain mungkin boleh dilakukan melalui apa yang dipanggil “pengeluaran kesukaran” atau pinjaman “kecemasan yang tidak dijangka”.

Sama ada ini mungkin atau idea yang baik berkaitan dengan rancangan tertentu anda, jaminan pekerjaan anda, keupayaan anda untuk membayarnya, dan sama ada anda ingin mendedahkan kepada majikan anda ketidaksuburan anda. (Anda mungkin perlu membuktikan anda mempunyai keperluan, yang mungkin memerlukan perkongsian bil perubatan anda dengan HR.)

Terdapat banyak kemungkinan kelemahan untuk meminjam daripada dana persaraan anda, termasuk terkena penalti pengeluaran yang mahal, perlu membayar cukai ke atas dana yang dipinjam, dan, jika anda kehilangan pekerjaan sebelum membayar balik pinjaman, perlu membayar balik pinjaman kepada majikan anda dalam tempoh 60 hari.

Dalam sesetengah kes, anda boleh meminjam wang tanpa membayar yuran atau penalti. Bercakap dengan penasihat kewangan yang berpengetahuan sebelum mengambil sebarang pinjaman berasaskan persaraan, kerana menavigasi peraturan adalah wilayah yang rumit.

Satu kaveat penting untuk diketahui: walaupun dalam kes di mana yuran penalti diketepikan, perbelanjaan anda mungkin perlu berlaku pada tahun yang sama anda meminjam wang. Jadi, jika anda meminjam wang pada 2017 untuk membayar hutang kad kredit yang diperoleh daripada rawatan kesuburan pada 2016, anda mungkin akan dihukum, semuanya kerana keperluan perubatan tidak berlaku pada tahun pengeluaran.

Membuat keputusan kewangan apabila masa depan keluarga anda berada di hadapan bukanlah mudah. Anda mungkin mengalami kekeliruan, kemarahan, kesedihan, dan juga ketakutan semasa anda cuba mengumpulkan dana yang anda perlukan hanya untuk berpeluang melahirkan bayi.

Sesetengah mungkin mengatakan bahawa anda tidak boleh meletakkan tanda harga untuk mempunyai anak, dan anda tidak sepatutnya membiarkan wang atau hutang menghalang anda daripada mengikuti rawatan yang anda perlukan. Tetapi ini meremehkan kesan tekanan kewangan terhadap hubungan anda, kehidupan seharian anda, dan juga pada pengalaman anda sebagai ibu bapa baharu (jika anda hamil.)

Tambahan pula, rawatan kesuburan bukanlah jaminan. Anda mungkin membelanjakan berpuluh-puluh ribu dan tidak pergi dengan anak.

Luangkan masa yang anda perlukan untuk memutuskan jumlah yang anda perlukan untuk meminjam, sama ada anda boleh membayar sebarang pinjaman dalam jumlah masa yang munasabah, dan apakah pilihan anda jika anda tidak hamil. Tidak ada salahnya meminjam wang yang anda perlukan untuk mencuba melahirkan bayi, tetapi tidak ada salahnya memutuskan untuk tidak meminjam wang dan hidup tanpa anak selepas ketidaksuburan (atau tidak menambah lagi keluarga anda.)

Jika anda menghadapi kesukaran membuat keputusan, atau ia menyebabkan ketegangan dalam hubungan anda, berjumpa dengan kaunselor. Seseorang yang berpengalaman dengan ketidaksuburan adalah yang terbaik, tetapi jika anda tidak dapat mencari seseorang seperti itu, hanya mempunyai seseorang untuk bercakap boleh membantu.