Perkara yang Perlu Tahu Mengenai Insurans Hayat Apabila Anda Mengandung Bayi

Jika anda menjangkakan bayi, sesuatu seperti insurans hayat mungkin tidak berada dalam radar anda. Lagipun, anda mempunyai banyak perubahan hidup segera untuk difikirkan dan banyak acara utama untuk dirancang (seperti, ummmm, melahirkan dan menyambut bayi!). Bukan itu sahaja, tetapi kebanyakan kita tidak suka memikirkan perkara seperti insurans hayat, kerana memikirkan apa yang mungkin berlaku kepada keluarga kita jika kita mati adalah pemikiran yang tidak selesa.

Namun insurans hayat adalah sesuatu yang kita semua perlu pertimbangkan, dan menjadi ibu bapa kepada manusia baru adalah masa yang sangat baik untuk melakukan ini. Mempunyai insurans hayat—yang menjamin bahawa keluarga anda akan mempunyai kusyen kewangan sekiranya anda meninggal dunia—akan memberikan anda rasa selamat yang sangat besar. Selain itu, bertentangan dengan apa yang anda fikirkan, insurans hayat biasanya murah dan mudah diperoleh.

Apakah Insurans Hayat?

Cara insurans hayat berfungsi agak mudah. Anda mendaftar untuk polisi, biasanya sama ada melalui pembawa bebas atau tempat kerja anda. Setiap bulan, anda membayar premium untuk mengekalkan insurans. Apabila anda mendaftar, anda memilih benefisiari, biasanya pasangan anda, yang akan menerima manfaat insurans sekiranya anda meninggal dunia.

Siapa Perlu Dapatkan Insurans Hayat?

Ramai orang beranggapan bahawa insurans hayat hanya untuk mereka yang bekerja, tetapi ini tidak berlaku, terutamanya apabila anda adalah ibu bapa yang mempunyai anak yang bergantung kepada anda dan akan menjadi 18 tahun lebih akan datang.

Semasa anda mempertimbangkan solekan kewangan rumah anda, ambil kira keseluruhan gambaran kewangan. Jika anda dan pasangan anda bekerja, anda perlu memastikan bahawa setiap sumbangan kewangan anda dilindungi sekiranya salah seorang daripada anda meninggal dunia sebelum anak anda meninggalkan sarang.

Tetapi walaupun salah seorang daripada anda bekerja sambilan sahaja atau merancang untuk menjadi ibu bapa yang tinggal di rumah sebaik sahaja bayi anda dilahirkan, anda memerlukan insurans hayat. Inilah sebabnya: penjagaan anak yang disediakan oleh ibu bapa yang tinggal di rumah sebenarnya mempunyai tanda harga, walaupun kebanyakan kita tidak memikirkannya seperti itu. Jika anda meninggal dunia sementara anak-anak anda masih memerlukan penjagaan anak, pasangan anda mungkin perlu membayar untuk penjagaan anak di luar—yang boleh menjadi besar.

Itulah sebabnya biasanya disyorkan bahawa kedua-dua ibu bapa membeli insurans hayat, bukan hanya ibu bapa yang bekerja.

Insurans hayat bukan sahaja untuk pasangan suami isteri, sama ada. Ibu bapa tunggal boleh membeli insurans hayat juga. Siapa yang hendak dinamakan sebagai benefisiari dalam kes ini? Nah, anda boleh menamakan anak anda, tetapi syarikat insurans hayat tidak boleh membayar faedah terus kepada kanak-kanak bawah umur. Oleh itu, anda perlu menamakan penjaga dalam kes ini, yang boleh mengendalikan wang untuk anak anda dan kemudian memindahkan bakinya kepada anak anda apabila mereka mencapai usia dewasa.

Berapa Banyak Insurans Hayat Yang Saya Perlukan?

Faedah insurans hayat biasanya digunakan untuk menggantikan sebarang pendapatan yang akan anda sumbangkan kepada keluarga anda jika anda tidak meninggal dunia. Oleh itu, semasa anda mempertimbangkan jumlah insurans hayat yang anda ingin beli, anda mengira perkara seperti:

Sumbangan kewangan keluarga bulanan anda (jika anda ibu bapa yang tinggal di rumah atau bercadang untuk menjadi ibu bapa, anda boleh mengira jumlah penjagaan anak yang diperlukan untuk menggantikan kerja yang anda lakukan).
Berapa banyak yang anda jangkakan untuk disimpan untuk perbelanjaan pendidikan dan kolej anak-anak anda.
Perbelanjaan lain yang anda jangka akan datang semasa anak-anak anda tetap bergantung kepada anda, seperti yuran perkhemahan, yuran ekstrakurikuler, dsb.
Kebanyakan orang menambah cukai kematian dan perbelanjaan pengebumian pada pengiraan mereka.
Anda juga mungkin ingin mengira perkara seperti potensi kenaikan di tempat kerja, dan faktor dalam inflasi ekonomi merujuk kepada bil anda dan perbelanjaan lain.

Apakah Jenis Insurans Hayat yang Saya Perlukan?

Biasanya, terdapat dua jenis insurans hayat yang berbeza: insurans hayat berjangka dan insurans hayat kekal. Kebanyakan ibu bapa muda yang sihat akan membeli insurans hayat bertempoh, kerana ia biasanya lebih berpatutan daripada insurans hayat kekal. Dan kerana anda memberi tumpuan dalam kes ini pada tempoh masa yang ditetapkan apabila anak anda memerlukan sokongan kewangan (katakan, 18-22 tahun pertama mereka), membeli insurans dengan tarikh tamat tempoh mungkin masuk akal untuk keluarga anda.

Insurans Hayat Bertempoh lwn Insurans Hayat Tetap

Insurans hayat berjangka:

Bersifat sementara dan hanya meliputi beberapa tahun yang ditetapkan.
Kebanyakan istilah adalah tempoh 10-, 20-, atau 30 tahun.
Jika anda meninggal dunia pada bila-bila masa sebelum tempoh tamat, waris anda akan menerima manfaat kematian anda.

Insurans Hayat Tetap:

Insurans hayat kekal kekal seumur hidup.
Insurans hayat tetap biasanya lebih mahal daripada insurans hayat bertempoh.
Benefisiari anda menerima bayaran apabila anda meninggal dunia, tetapi terdapat juga “nilai tunai” yang diberikan kepada wang tersebut, dan anda boleh meminjam daripada jumlah ini jika perlu.

Kos Insurans Hayat

Kebanyakan daripada kita yang mendaftar untuk insurans hayat berjangka mendapati bahawa polisi sebenarnya jauh lebih berpatutan daripada yang kita jangkakan. Jika anda berumur di bawah kira-kira 40 tahun (harga premium naik apabila anda berumur, jadi adalah bijak untuk membeli pelan apabila anda berumur 20-an atau 30-an!) dan berada dalam keadaan sihat, anda berkemungkinan kecil untuk membayar jumlah yang memecahkan bank.

Kebanyakan kita yang membeli insurans hayat mendapati premium kita adalah kira-kira antara $100–$550 setahun, yang berjumlah yuran bulanan yang agak kecil.

Bagaimana Saya Cari Insurans Hayat?

Kebanyakan orang membeli insurans hayat melalui majikan mereka. Dalam sesetengah kes, anda boleh membeli insurans untuk diri sendiri dan pasangan anda melalui majikan anda. Anda juga boleh membeli insurans hayat melalui ejen insurans, melalui organisasi profesional yang anda miliki, atau organisasi sivik. Veteran mungkin boleh membeli insurans hayat melalui program insurans hayat VA.

Semasa anda mempertimbangkan tempat untuk membeli insurans hayat anda, berikut adalah beberapa perkara yang perlu diingat:

Semak sama ada syarikat insurans berlesen dan dilindungi oleh dana jaminan negeri anda. Ini memastikan bahawa negeri anda akan melindungi manfaat anda sekiranya syarikat insurans itu gulung tikar atau lalai.
Selidik aduan syarikat, dan dapatkan penarafan kredit mereka.
Baca ulasan daripada pelanggan dan tanya rakan dan ahli keluarga untuk ulasan peribadi.
Baca keseluruhan polisi syarikat insurans anda dan pastikan anda memahami semua terma polisi. Anda sepatutnya menerima polisi dalam masa 60 hari selepas mendaftar.
Percayalah hati anda: jika dasar dan kadar syarikat kelihatan terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, ia mungkin benar.

Bila Nak Beli Insurans Hayat

Lebih cepat anda membeli insurans hayat anda, lebih baik, kerana apabila anda semakin tua, kadar insurans hayat meningkat. Ramai keluarga memilih untuk membeli insurans hayat semasa mereka hamil supaya mereka mendapat ketenangan fikiran apabila mengetahui bahawa anak mereka akan dilindungi sejak lahir. Selain itu, tempoh selepas bersalin akan menjadi masa yang sibuk, dan masuk akal untuk menyemak pembelian insurans hayat di luar senarai semasa anda mempunyai masa.

Jika anda sudah mempunyai insurans hayat, anda mungkin ingin mempertimbangkan sama ada anda perlu membuat pelarasan pada polisi anda, termasuk amaun manfaat, kini anda menambah seorang kanak-kanak ke dalam campuran. Anda boleh menghubungi syarikat insurans hayat anda untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang itu.

Menambahkan Bayi Anda Pada Insurans Kesihatan Anda

Memandangkan anda mempunyai insurans dalam fikiran anda, anda mungkin juga tertanya-tanya bagaimana untuk menambah bayi anda ke insurans kesihatan anda. Itu juga adalah sesuatu yang masuk akal untuk dipertimbangkan semasa anda hamil.

Berikut ialah sinopsis ringkas tentang perkara yang perlu diketahui tentangnya:

Anda harus menghubungi syarikat insurans kesihatan anda sebelum bayi anda dilahirkan untuk memahami protokol mereka untuk menambahkan bayi anda ke insurans anda.
Jika anda mendapat insurans kesihatan melalui pekerjaan anda, anda perlu menghubungi jabatan sumber manusia anda untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang mendaftarkan anak anda.
Selepas kelahiran bayi anda, anda perlu memberikan sijil kelahiran bayi anda (dan kemungkinan nombor keselamatan sosialnya juga) untuk dimasukkan ke dalam insurans anda.
Jangan risau—jika anak anda memerlukan rawatan perubatan sebelum mereka “secara rasmi” dalam insurans anda, mereka akan dilindungi, kerana sebaik sahaja perlindungan mereka bermula, ia adalah retroaktif kepada kelahiran mereka.

Sebelum membina keluarga, anda mungkin terlepas daripada tidak memikirkan tentang insurans hayat. Tetapi apabila keibubapaan memasuki gambaran, insurans hayat pastinya sesuatu yang anda ingin pertimbangkan dengan kuat. Lagipun, kehidupan tidak selalu berjalan seperti yang dirancang, tetapi menyediakan untuk anak-anak kita bukanlah sesuatu yang kita mahu ambil peluang.

Mengetahui bahawa anak-anak anda akan dibekalkan dari segi kewangan sekiranya apa-apa berlaku kepada anda atau pasangan anda mungkin sangat meyakinkan. Kebanyakan kita menganggap insurans hayat sebagai perkara besar yang menakutkan ini dengan banyak kerenah, tetapi sebenarnya, ia mudah untuk mendaftar, dan kosnya tidak terlalu mahal untuk kebanyakan keluarga.

Fikirkan seperti ini: Kos bulanan insurans hayat bagi kebanyakan kita adalah bersamaan dengan beberapa larian kopi mewah atau satu atau dua malam bawa pulang. Tetapi ketenangan fikiran seperti insurans hayat boleh memberi anda-dan faedah sebenar yang mungkin ada kepada keluarga anda sekiranya sesuatu bencana berlaku-benar-benar tidak ternilai.