Mengapa Premium Insurans Kesihatan Meningkat

Anda mungkin perasan peningkatan dalam kos premium insurans kesihatan anda tahun demi tahun. Peningkatan adalah perkara biasa, tetapi masa anda berbaloi untuk menyiasat sama ada terdapat pilihan yang boleh anda buat untuk menyimpan lebih banyak wang anda di dalam poket anda.

Sebab Peningkatan Premium Penjagaan Kesihatan

Premium insurans kesihatan naik dengan inflasi, tetapi ia juga kerap meningkat daripada kadar inflasi. Ini disebabkan oleh beberapa faktor.

Teknologi baharu, canggih dan mahal membantu dalam diagnosis dan rawatan keadaan kesihatan, manakala ubat khusus boleh memanjangkan hayat daripada penyakit seperti kanser. Harga tinggi bagi pilihan diagnostik dan rawatan ini meningkatkan kos insurans kesihatan untuk semua orang. Dan orang ramai hidup lebih lama, walaupun dengan penyakit yang dahulunya dianggap membawa maut, yang bermaksud bahawa orang yang mempunyai penyakit perubatan mengambil lebih banyak dolar penjagaan kesihatan.

Bagaimana Premium Ditentukan

Setiap tahun, penanggung insurans mengira kos membayar penjagaan kesihatan untuk hayat dilindungi mereka serta kos operasi mereka. Malah entiti bukan untung membayar eksekutif dan kakitangan mereka, dan gaji ini semuanya adalah sebahagian daripada kos operasi mereka.Premium anda ialah pendapatan yang dibawa oleh penanggung insurans kesihatan untuk menampung semua kos ini.

Pengiraan

Penanggung insurans kesihatan anda mengira kos membayar untuk penjagaan kesihatan dengan membangunkan profil pengguna mereka dan kemudian memikirkan kos setiap jenis pesakit berprofil.Sebagai contoh, satu profil mungkin untuk kanak-kanak lelaki, umur 2 hingga 6. Syarikat insurans akan menentukan purata bilangan lawatan doktor yang diperlukan oleh setiap kanak-kanak, berapa banyak vaksin yang dia perlukan, berapa kali dia akan jatuh dan memerlukan jahitan, dan lain-lain.

Profil lain mungkin untuk wanita berumur 50 hingga 55. Rata-rata wanita dalam kumpulan umur ini memerlukan pemeriksaan, mamogram, mungkin kolonoskopi atau imbasan tulang. Dia memerlukan ujian darah untuk diabetes atau kolesterol. Walaupun dia agak sihat, dia mungkin perlu mengambil satu atau lebih ubat preskripsi, mungkin statin untuk mengelakkan masalah jantung.

Syarikat insurans juga akan menentukan bilangan pembedahan, ujian perubatan, kemalangan dan keperluan perubatan lain yang mungkin untuk setiap kumpulan pesakit berprofilnya.

Dengan menggunakan profil tersebut, didarab dengan bilangan pesakit yang mereka jangkakan untuk menginsuranskan bagi setiap profil, syarikat insurans boleh menganggarkan kosnya. Jumlah tambahan untuk perbelanjaan dan keuntungan akan ditambah kepada jumlah keseluruhan. Kemudian mereka akan melakukan pengiraan untuk mencari purata kos bagi setiap pesakit atau keluarga. Itu akan menjadi premium tahunan anda.

Perkara yang Anda Dapat Daripada Premium Insurans Kesihatan Anda

Jika anda bekerja, maka anda dan majikan anda mungkin berkongsi kos premium anda. Jika anda tidak mempunyai majikan untuk membantu anda membayar premium anda, keseluruhan kos akan menjadi milik anda. Anda mungkin mendapat lebih banyak daripada insurans kesihatan anda daripada jumlah yang anda bayar, tetapi itu bergantung pada kesihatan anda.

• Jika anda sihat, maka kos premium anda berkemungkinan jauh lebih tinggi daripada kos sebenar anda untuk mendapatkan penjagaan kesihatan dalam tempoh setahun. Anda mungkin membayar beribu-ribu dolar, dan hanya memerlukan satu lawatan ke doktor atau satu preskripsi. Anda membelanjakan wang untuk premium kerana anda tidak mahu mengambil risiko menanggung bil untuk kejadian kesihatan yang tidak dijangka, seperti kemalangan besar atau penyakit.
• Jika anda agak lebih tua, ujian saringan disyorkan setiap tahun,dan anda mungkin keluar lebih kurang. Beberapa ribu dolar dalam premium anda mungkin hampir dengan kos sebenar jika anda membayar keluar dari poket untuk ujian dan lawatan doktor tersebut. Namun, anda membelanjakan wang untuk premium kerana anda tidak mahu mengambil risiko perbelanjaan besar sekiranya anda didiagnosis menghidap penyakit kronik atau cedera akibat kemalangan.
• Jika anda sakit, maka premium insurans anda mungkin benar-benar murah. Dengan penyakit kronik seperti diabetes, kegagalan jantung dan kanser, kos penjagaan sebenar anda, jika anda membayar dari poket anda sendiri, boleh mencecah ratusan ribu dolar.
• Jika anda berumur lebih dari 65 tahun dan menerima Medicare, perlindungan penjagaan anda akan menjadi durian runtuh sebenar. Anda akan mendapat penjagaan yang anda perlukan berdasarkan fakta bahawa anda telah melepasi umur persaraan. Bagi kebanyakan, anda akan membayar ke dalam dana itu sepanjang kerjaya bekerja anda. Tetapi jika anda mempunyai penyakit kronik atau didiagnosis dengan sebarang penyakit yang melemahkan, pulangan anda untuk pelaburan sepanjang hayat itu akan menjadi besar.

Menurunkan Kos Premium Insurans Kesihatan Anda

Apabila anda cukup sihat atau mempunyai akses kepada lebih daripada satu pelan melalui majikan anda, anda boleh mempunyai sedikit kawalan ke atas kos insurans anda, termasuk harga yang anda bayar untuk premium, deduktibel dan bayaran bersama.

Beberapa petua untuk menjimatkan wang pada premium penjagaan kesihatan:

• Setiap tahun semasa tempoh pendaftaran insurans kesihatan untuk tahun berikutnya, atau apabila anda menukar pekerjaan atau perlindungan insurans, luangkan sedikit masa untuk melakukan pengiraan sebenar untuk memilih pelan terbaik untuk anda. Kira kos premium, bayaran bersama, insurans bersama dan deduktibel anda untuk melihat sama ada anda akan menjimatkan wang dengan pelan dengan premium, bayar bersama, insurans bersama atau deduktibel yang lebih tinggi atau lebih rendah.
• Beri perhatian kepada insentif, diskaun dan program kesihatan. Banyak syarikat insurans kesihatan menawarkan diskaun untuk mereka yang tidak merokok, bersenam secara kerap atau mengekalkan berat badan yang sihat.
• Pertimbangkan insurans penjagaan bencana yang boleh ditolak tinggi. Pelan ini biasanya mempunyai premium yang lebih rendah dan mungkin berfungsi dengan baik untuk orang yang kebanyakannya sihat.
• Pertimbangkan untuk menggunakan Akaun Simpanan Kesihatan, di mana majikan anda mengetepikan sejumlah wang untuk perbelanjaan kesihatan anda. Jenis akaun ini boleh menjadi cara yang mudah untuk membuat perbelanjaan kesihatan anda boleh ditolak cukai.
• Walaupun anda bekerja, pendapatan anda mungkin cukup rendah untuk melayakkan anda mendapat perlindungan penjagaan kesihatan yang dikendalikan oleh kerajaan. Ketahui sama ada anda layak untuk program subsidi penjagaan kesihatan yang dikendalikan kerajaan seperti Medicaid atau lain-lain.

Insurans, termasuk insurans kesihatan, adalah sesuatu yang kebanyakan orang bayar dan berharap untuk tidak menggunakannya. Namun insurans kesihatan anda mungkin membayar untuk penjagaan pencegahan dan ujian saringan anda. Jika anda masih muda dan sihat, anda mungkin tidak memerlukan atau berhak mendapat banyak penjagaan atau saringan pencegahan, dan jika anda lebih tua, insurans anda mungkin secara automatik meliputi ujian saringan diagnostik.

Dengan premium penjagaan kesihatan yang meningkat dalam kos, anda mungkin memutuskan untuk menjimatkan wang dengan membayar pelan kos yang lebih rendah jika anda tidak menjangkakan mendapat banyak penjagaan kesihatan sepanjang tahun. Namun, tiada cara untuk meramalkan masa depan, jadi anda perlu membuat keputusan tentang pelan yang betul dan titik harga premium dan kemudian menilai semula keperluan anda apabila tiba masanya untuk membayar perlindungan sekali lagi.