Pepatah “masa adalah wang” adalah benar untuk Medicare seperti juga untuk perniagaan besar. Ini kerana tidak mendaftar tepat pada masanya untuk Medicare boleh mengakibatkan penalti yang anda boleh bayar selagi anda mempunyai Medicare. Penalti Medicare Bahagian B, khususnya, boleh membebankan anda beribu-ribu dolar. Mengetahui masa untuk mendaftar dalam Medicare adalah penting supaya anda boleh mengelak daripada membayar lebih daripada bahagian anda.
:max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-590248364-5c34d63346e0fb0001884c9c.jpg)
Imej Getty
Pendaftaran
Tempoh Pendaftaran Awal bermula apabila anda berumur 65 tahun. Khususnya, ia bermula tiga bulan sebelum dan berakhir tiga bulan selepas bulan kelahiran anda, yang memberi anda tempoh tujuh bulan untuk mendaftar.
Anda mungkin masih bekerja dan mendapat perlindungan kesihatan oleh majikan anda pada masa anda mula-mula layak untuk Medicare. Jika anda bekerja untuk syarikat yang menggaji sekurang-kurangnya 20 pekerja sepenuh masa, anda boleh menangguhkan pendaftaran Medicare anda ke tarikh kemudian. Tempoh Pendaftaran Khas ini membolehkan anda mendaftar untuk Medicare dalam tempoh lapan bulan. Tempoh masa bermula sama ada pada hari anda meninggalkan majikan anda atau hari anda kehilangan pelan kesihatan tajaan majikan anda, yang mana dahulu.
Jangan menganggap anda layak untuk Tempoh Pendaftaran Khas. Semak dengan majikan anda atau hubungi Medicare terus untuk memastikan anda tidak ditangkap dengan penalti lewat.
Pendaftaran Automatik
Orang yang sudah menerima beberapa jenis faedah Keselamatan Sosial, sama ada faedah persaraan (SSI) atau faedah hilang upaya (SSDI), akan didaftarkan secara automatik semasa Tempoh Pendaftaran Permulaan mereka. Premium Medicare mereka akan ditolak secara automatik daripada cek Keselamatan Sosial mereka.
Ini melibatkan kebaikan dan keburukan. Jika anda ingin menarik diri daripada Medicare atas sebarang sebab (contohnya, jika anda mempunyai perlindungan insurans lain), anda perlu menghubungi kerajaan secara aktif untuk menghentikan pendaftaran anda. Walau bagaimanapun, dengan pendaftaran automatik, anda juga tidak perlu risau tentang penalti lewat Medicare.
Persaraan Keselamatan Sosial
Kelayakan Medicare dan umur persaraan Keselamatan Sosial pernah berlaku pada masa yang sama—kedua-duanya ditetapkan pada umur 65 tahun. Bermula pada tahun 1983, bagaimanapun, umur persaraan ditetapkan untuk meningkat kepada 67 tahun dalam tempoh 22 tahun. Sebagai contoh, seseorang yang lahir antara 1943 dan 1954 mempunyai umur persaraan 66 tahun, manakala sesiapa yang lahir selepas 1960 mempunyai umur persaraan 67 tahun.
| Umur Persaraan Keselamatan Sosial mengikut Tahun Lahir | |
|---|---|
| Tahun lahir | Umur bersara |
| 1956 | 66 tahun 4 bulan |
| 1957 | 66 tahun 6 bulan |
| 1958 | 66 tahun 8 bulan |
| 1959 | 66 tahun 10 bulan |
| 1960+ | 67 tahun |
Jika anda berada di suatu tempat di antaranya, tapak web Keselamatan Sosial mempunyai jadual penuh yang menyenaraikan umur persaraan mengikut tahun kelahiran tertentu.
Untuk menerima faedah persaraan penuh, orang ramai perlu mencapai umur persaraan yang ditetapkan. Jika tidak, mereka hanya akan menerima faedah separa. Memulakan persaraan pada usia 62 tahun akan mengurangkan faedah Jaminan Sosial sebanyak 30%, 63 tahun sebanyak 25%, 64 tahun sebanyak 20%, 65 tahun sebanyak 13.3%, dan 66 tahun sebanyak 6.7%. Jika anda bekerja melepasi umur persaraan anda sehingga umur 70 tahun, anda boleh memperoleh sebanyak 5.5 hingga 8% lebih daripada faedah standard berdasarkan tahun anda dilahirkan. Ini dirujuk sebagai kredit persaraan tertunda.Bekerja melebihi 70 tahun tidak akan memberi anda lebih banyak kredit ini.
Ramai rakyat Amerika yang sihat akan bekerja melebihi 65 tahun untuk memaksimumkan pendapatan persaraan mereka. Memandangkan mereka tidak akan menerima faedah Keselamatan Sosial apabila mereka layak untuk Medicare dan tidak akan didaftarkan secara automatik dalam program, mereka berisiko lebih besar untuk terlepas tarikh akhir pendaftaran mereka.
Bahagian A Penalti Lewat
Penalti Bahagian A terakru untuk setiap tahun anda menangguhkan pendaftaran untuk Medicare. Anda akan membayar tambahan 10% untuk premium bulanan anda untuk dua kali ganda bilangan tahun yang anda layak untuk Medicare.
Pengiraan penalti bulanan ialah 10% didarab dengan premium bulanan semasa anda. Tempoh penalti adalah dua kali ganda bilangan tahun yang anda lewatkan untuk mendaftar selepas anda layak.
Sebagai contoh, jika anda memohon dua tahun selepas anda layak, 10% akan ditambah kepada premium bulanan anda selama empat tahun.
Memandangkan kebanyakan rakyat Amerika atau pasangan mereka telah bekerja selama 40 suku (10 tahun) dalam pekerjaan yang dikenakan cukai Medicare pada masa mereka layak untuk program ini, mereka layak mendapat premium Bahagian A percuma. Mereka tidak akan dikenakan bayaran lewat.
Jika anda terlepas Tempoh Pendaftaran Permulaan anda selama 11 bulan atau kurang, anda tidak akan dikenakan apa-apa penalti Bahagian A atau Bahagian B sama ada. Penalti hanya berlaku selepas 12 bulan penuh berlalu.
Bahagian B Penalti Lewat
Medicare akan mengenakan anda tambahan 10% untuk setiap tahun anda layak untuk program ini tetapi tidak mendaftar. Penalti Medicare Bahagian B menambah 10% kepada premium bulanan anda untuk setiap tahun terlepas kelayakan.
Pengiraan penalti bulanan ialah 10% didarab dengan premium bulanan semasa anda, kemudian didarab semula dengan bilangan tahun anda tidak mendaftar untuk Medicare selepas menjadi layak. Tempoh penalti ini biasanya kekal. Sebagai contoh, jika anda memohon kepada Medicare dua tahun selepas menjadi layak, 20% akan ditambah kepada premium bulanan anda selagi anda mempunyai Medicare.
Semua orang, tanpa mengira sejarah pekerjaan mereka, membayar premium Bahagian B. Ini bermakna anda bertanggungjawab untuk membayar penalti lewat Bahagian B Medicare jika anda terlepas tarikh pendaftaran anda.
Mengelak Penalti Lewat
Terdapat hanya dua cara untuk membatalkan penalti lewat Medicare anda, sama ada ia adalah Bahagian A atau Bahagian B.
Pilihan pertama hanya tersedia untuk orang yang layak untuk Medicare berdasarkan penyakit buah pinggang peringkat akhir sebelum mereka mencapai umur 65 tahun. Sebaik sahaja mereka layak untuk Medicare berdasarkan umur, penalti lewat sebelum mereka dibebaskan, dan mereka diberi catatan yang bersih.
Pilihan kedua adalah untuk melayakkan diri untuk Program Simpanan Medicare. Terdapat empat program yang tersedia untuk membantu anda membayar premium Medicare, deduktibel, pembayaran bersama atau insurans bersama. Pendapatan dan aset anda digunakan untuk menentukan keperluan kewangan anda. Untuk mengetahui sama ada anda layak untuk salah satu daripada program ini, hubungi pejabat Medicare negeri anda.
Memahami masa untuk mendaftar untuk Medicare boleh menjimatkan ribuan dolar sepanjang hayat anda. Memandangkan ramai orang mendapat premium Bahagian A secara percuma, hanya sedikit yang terjejas oleh penalti lewat Bahagian A. Perkara yang sama tidak boleh dikatakan untuk penalti Medicare Part B. Penalti ini adalah kekal dan boleh memberi kesan besar pada masa depan kewangan anda.