Jika anda baru menggunakan insurans kesihatan, memahami jumlah yang anda perlu bayar untuk kos perbelanjaan penjagaan kesihatan anda, bila anda perlu membayarnya dan jumlah tab yang akan diambil oleh pelan kesihatan anda boleh mengelirukan.
Potongan insurans kesihatan dan pembayaran bersama ialah kedua-dua jenis perkongsian kos, yang merujuk kepada cara syarikat insurans kesihatan membahagikan kos penjagaan kesihatan anda dengan anda. Jadi, apakah perbezaan antara deductible dan copayment? Mereka berbeza dalam masa anda perlu membayar, amaun yang perlu anda bayar dan baki yang perlu dibayar oleh pelan kesihatan anda.
:max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-603707289-57310e865f9b58c34ce03555.jpg)
boleh ditolak
Deduktibel ialah amaun tetap yang anda bayar setiap tahun (atau setiap tempoh manfaat, jika anda mendaftar dalam Medicare Asal dan memerlukan penjagaan pesakit dalam) sebelum insurans kesihatan anda bermula sepenuhnya. Sebaik sahaja anda telah membayar deductible anda, pelan kesihatan anda mula mengambil bahagiannya dalam bil penjagaan kesihatan anda. Begini cara ia berfungsi.
Katakan pelan anda mempunyai $2,000 yang boleh ditolak dan mengira semua perkhidmatan bukan pencegahan terhadap yang boleh ditolak sehingga ia dipenuhi. Anda mendapat selesema pada bulan Januari dan berjumpa dengan pembekal penjagaan kesihatan anda. Selepas diskaun rundingan pelan kesihatan anda, bil pengamal ialah $200. Anda bertanggungjawab untuk keseluruhan bil kerana anda belum membayar deductible anda lagi tahun ini. Selepas membayar bil profesional perubatan $200, anda mempunyai baki $1,800 untuk mendapatkan potongan tahunan anda.
Pada bulan Mac, anda jatuh dan patah tangan anda. Bil selepas diskaun rundingan pelan kesihatan anda ialah $3,000. Anda membayar $1,800 daripada bil itu sebelum anda mencapai potongan tahunan sebanyak $2,000. Kini, insurans kesihatan anda bermula dan membantu anda membayar baki bil.
Pada bulan April, pelakon anda akan dialih keluar. Bil ialah $500. Memandangkan anda telah pun memenuhi deduktibel anda untuk tahun tersebut, anda tidak perlu membayar lebih untuk deduktibel anda. Insurans kesihatan anda membayar bahagian penuh bil ini.
Walau bagaimanapun, ini tidak bermakna insurans kesihatan anda akan membayar keseluruhan bil dan anda tidak perlu membayar apa-apa. Walaupun anda telah selesai membayar deduktibel anda untuk tahun tersebut, anda mungkin masih berhutang insurans bersama sehingga anda memenuhi jumlah maksimum pelan anda untuk tahun tersebut (dalam kebanyakan kes, insurans bersama digunakan untuk perkhidmatan yang akan dikira dalam deduktibel jika anda belum menemuinya untuk tahun ini).
Di bawah Akta Penjagaan Mampu Mampu, semua pelan bukan nenek atau bukan datuk perlu mengehadkan kos dalam rangkaian untuk faedah kesihatan yang penting pada tidak lebih daripada $8,550 untuk individu dan $17,100 untuk keluarga pada 2021.Kebanyakan pelan kesihatan mengehadkan kos yang ditanggung oleh peserta pada tahap di bawah had ini, tetapi mereka tidak boleh melebihi mereka. [Note that Original Medicare does not have a cap on out-of-pocket costs, which is why most enrollees have some form of supplemental coverage.]
Had keluar dari poket dikenakan kepada semua penjagaan dalam rangkaian yang dianggap sebagai manfaat kesihatan yang penting.Ia termasuk amaun yang dibayar oleh peserta untuk potongan, copay dan insurans bersama; sebaik sahaja gabungan kos mencapai maksimum pelan yang perlu dibelanjakan, ahli tidak perlu membayar apa-apa lagi untuk sepanjang tahun ini (untuk penjagaan dalam rangkaian, penjagaan perubatan yang dianggap sebagai manfaat kesihatan yang penting), tidak kira sama ada ia sebaliknya memerlukan copay atau insurans bersama.
Copayment
Copayment ialah amaun tetap yang anda bayar setiap kali anda mendapat jenis perkhidmatan penjagaan kesihatan tertentu, dan copay biasanya lebih kecil sedikit daripada deduktibel. Tetapi deduktibel dan copay adalah kedua-dua amaun tetap, berbanding insurans bersama, yang merupakan peratusan daripada tuntutan.
Pada sesetengah pelan, perkhidmatan tertentu dilindungi dengan copay sebelum anda memenuhi deduktibel, manakala pelan lain mempunyai copay hanya selepas anda memenuhi deduktibel anda. Dan peraturan copay pra-tolak berbanding pasca-tolak selalunya berbeza-beza berdasarkan jenis perkhidmatan yang anda terima. Sebagai contoh, pelan kesihatan mungkin mempunyai copay $25 untuk lawatan ke doktor penjagaan primer anda, dari awal lagi (iaitu, tiada potongan diperlukan), tetapi pelan yang sama mungkin mempunyai potongan ubat $500 yang perlu anda bayar sebelum anda mula mendapatkan. ubat dengan copay (dalam erti kata lain, anda perlu membayar $500 pertama dalam kos ubat, dan kemudian anda akan beralih kepada memiliki copay yang berbeza-beza berdasarkan peringkat ubat).
Jika pelan kesihatan anda memerlukan anda memenuhi deductible (perubatan atau preskripsi) sebelum copay bermula, anda perlu membayar kos penuh penjagaan kesihatan anda sehingga anda memenuhi deductible—walaupun kadar yang dirundingkan rangkaian, selagi anda kekal dalam rangkaian.
Tetapi banyak pelan kesihatan menggunakan potongan untuk beberapa perkhidmatan dan copay kepada perkhidmatan lain, sejak awal. Perkhidmatan copay selalunya termasuk lawatan penjagaan primer, lawatan pakar, lawatan penjagaan segera dan ubat preskripsi. Bergantung pada cara rancangan anda direka, anda mungkin mempunyai perlindungan untuk beberapa atau semua perkhidmatan ini dengan copay, tidak kira sama ada anda telah memenuhi deductible anda. Ini bermakna syarikat insurans anda akan berkongsi kos penjagaan anda dari awal tahun rancangan.
Tetapi untuk perkhidmatan lain, secara amnya termasuk kerja makmal, X-ray, pembedahan, penjagaan pesakit dalam, dsb., anda mungkin perlu memenuhi deduktibel sebelum pelan insurans anda akan mula membayar sebahagian daripada penjagaan anda (dan kemudian anda akan secara amnya perlu membayar insurans bersama sehingga anda memenuhi jumlah maksimum yang boleh dikeluarkan untuk tahun tersebut).
Amaun yang anda bayar dalam pembayaran bersama secara amnya tidak dikira untuk memenuhi deduktibel anda, tetapi ia dikira dalam kos maksimum anda.
Jadi, jika anda mempunyai $2,000 yang boleh ditolak sebagai tambahan kepada pelbagai copay untuk berjumpa dengan pembekal penjagaan kesihatan utama anda atau pakar atau mempunyai preskripsi yang diisi, anda perlu memenuhi deduktibel anda untuk rawatan selain daripada yang dilindungi oleh copay.
Persamaan
Deduktibel dan bayaran bersama adalah kedua-dua amaun tetap, bermakna ia tidak berubah berdasarkan kos perkhidmatan penjagaan kesihatan. Ini berbeza dengan jenis perkongsian kos lain, insurans bersama, di mana anda berhutang peratusan bil dan bukannya jumlah tetap.
Anda tahu apabila anda mendaftar untuk insurans kesihatan berapa banyak potongan anda akan tahun itu; ia tidak berbeza-beza berdasarkan jenis perkhidmatan yang anda dapat atau berapa mahal perkhidmatan tersebut. Jika anda mempunyai $1,000 yang boleh ditolak, anda akan membayar $1,000 yang boleh ditolak sama ada kemasukan ke hospital anda berharga $2,000 atau $200,000.
Tetapi sesetengah pelan mempunyai deduktibel berasingan yang digunakan untuk ubat preskripsi, sebagai tambahan kepada deduktibel untuk perkhidmatan perubatan lain. Dan seperti yang dinyatakan di atas, Medicare Part A mempunyai deduktibel yang terpakai pada tempoh manfaat dan bukannya tahun kalendar. Tetapi ia masih merupakan amaun yang ditetapkan dan ditetapkan yang terpakai tanpa mengira kos penjagaan perubatan (Medicare melaraskan jumlah yang boleh ditolak setiap tahun).
Anda juga tahu apabila anda mendaftar untuk insurans kesihatan apakah keperluan pembayaran bersama pelan kesihatan anda kerana ia juga merupakan jumlah tetap. Apabila anda berjumpa pakar, jika pelan kesihatan anda memerlukan copay $50 untuk berjumpa pakar, anda akan berhutang $50 sama ada bil pakar ialah $100 atau $300 (selagi pakar berada dalam rangkaian pelan kesihatan anda dan memenuhi sebarang prakebenaran atau keperluan rujukan yang ada pada pelan kesihatan anda).
Copayment dan deduktibel juga serupa kerana perkhidmatan kesihatan pencegahan tertentu yang disediakan di bawah Akta Penjagaan Mampu Mampu tidak tertakluk kepada pembayaran bersama atau deduktibel melainkan anda mempunyai pelan datuk.
Jika anda berjumpa penyedia penjagaan kesihatan untuk lawatan penjagaan kesihatan pencegahan yang termasuk dalam senarai penjagaan pencegahan yang perlu dilindungi sepenuhnya oleh syarikat insurans, anda tidak akan membayar apa-apa ke atas deductible anda untuk lawatan itu dan anda tidak perlu membayar bayaran bersama. untuk lawatan itu, sama ada.
Ambil perhatian bahawa sesetengah perkhidmatan yang mungkin ditawarkan semasa lawatan pencegahan tidak semestinya dilindungi sepenuhnya kerana mandat penjagaan pencegahan hanya memerlukan faedah penjagaan pencegahan tertentu untuk dilindungi sepenuhnya. Semak dengan syarikat insurans anda sebelum anda menjadualkan lawatan penjagaan pencegahan untuk memastikan anda memahami perkara yang dilindungi dan apa yang tidak.
Perbezaan Utama
Perbezaan antara copay dan deduktibel secara amnya ialah amaun yang perlu anda bayar dan kekerapan anda perlu membayarnya. Deduktibel biasanya jauh lebih besar daripada copay, tetapi anda hanya perlu membayarnya sekali setahun (melainkan jika anda menggunakan Medicare, dalam hal ini deduktibel digunakan untuk setiap tempoh manfaat dan bukannya mengikuti tahun kalendar). Sebaik sahaja anda telah memenuhi deductible anda untuk tahun tersebut, anda tidak perlu membayarnya lagi sehingga tahun berikutnya.
Tetapi pembayaran bersama sedang berjalan. Anda terus membayar bayaran bersama setiap kali anda mendapat perkhidmatan penjagaan kesihatan yang memerlukannya tidak kira berapa banyak bayaran bersama yang telah anda bayar sepanjang tahun itu. Satu-satunya cara anda berhenti berhutang bersama adalah jika anda telah mencapai had maksimum pelan kesihatan anda untuk tahun tersebut. Mencapai maksimum yang perlu dibelanjakan adalah luar biasa bagi kebanyakan orang, dan hanya berlaku apabila anda mempunyai perbelanjaan penjagaan kesihatan yang sangat tinggi pada tahun itu.
Sebaik sahaja anda telah memenuhi deduktibel anda, anda secara amnya tidak perlu lagi membayar deduktibel lain sehingga tahun kalendar seterusnya. Sebaliknya, anda perlu terus membayar kos copay anda sehingga anda memenuhi had maksimum anda.
