Setiap tahun, majikan yang mempunyai lebih daripada 50 pekerja yang menawarkan faedah kesihatan mesti menawarkan tempoh “pendaftaran terbuka”. Kebanyakan majikan kecil juga menawarkan tempoh pendaftaran terbuka.
Pendaftaran terbuka juga tersedia untuk individu atau keluarga yang membeli insurans kesihatan individu/keluarga mereka sendiri melalui bursa Affordable Care Act (ACA) atau terus daripada syarikat insurans kesihatan (iaitu, off-exchange).
:max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-536985963-56880b4a3df78ccc1519640a.jpg)
Semasa tempoh pendaftaran terbuka, individu yang layak boleh ikut serta atau keluar daripada pelan, atau membuat perubahan pada pelan yang mereka ada pada masa ini. Kadar dinilai semula dalam tempoh ini dan harga pelan kesihatan sering diubah untuk tahun manfaat akan datang (ini biasanya sepadan dengan tahun kalendar, tetapi dalam kes rancangan tajaan majikan, ia tidak perlu).
Lazimnya, tempoh pendaftaran terbuka ini adalah satu-satunya tempoh masa sepanjang tahun di mana perubahan boleh dibuat pada perlindungan peserta, atau semasa individu yang layak boleh mendaftar (pengecualian untuk ini ialah apabila peserta atau individu yang layak mengalami acara yang layak. ).
Bilakah Tempoh Pendaftaran Terbuka?
Jika anda mendapat faedah kesihatan anda melalui pekerjaan anda, tempoh pendaftaran terbuka tahunan anda mungkin berlangsung beberapa minggu atau selalunya sebulan. Tempoh pendaftaran terbuka biasanya berlaku pada musim luruh, tetapi majikan mempunyai fleksibiliti dari segi penjadualan pendaftaran terbuka dan tahun rancangan mereka, jadi ia tidak perlu sepadan dengan tahun kalendar.
Syarikat anda harus memberitahu anda tentang tempoh pendaftaran terbuka anda. Hubungi jabatan Sumber Manusia anda jika anda tidak pasti atau dapatkan maklumat lanjut tentang pelan dan dasar penjagaan kesihatan syarikat anda.
Jika anda membeli insurans kesihatan anda sendiri dan mempunyai pelan yang mematuhi ACA—berbanding dengan sesuatu seperti polisi insurans kesihatan jangka pendek atau pelan manfaat terhad—anda juga tertakluk kepada pendaftaran terbuka, kerana perlindungan hanya tersedia untuk pembelian semasa itu masa (atau semasa tempoh pendaftaran khas jika anda mempunyai acara kelayakan pada akhir tahun).
Jika demikian keadaannya, tempoh pendaftaran terbuka anda ditentukan oleh Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia AS, di bawah peraturan yang berkaitan dengan Akta Penjagaan Mampu Milik.
Tetingkap pendaftaran terbuka untuk pelan yang mematuhi ACA di kebanyakan negeri kini bermula dari 1 November hingga 15 Disember, dengan perlindungan berkuat kuasa pada Januari berikutnya. Tetapi terdapat beberapa bursa yang dikendalikan kerajaan yang telah melanjutkan tetingkap pendaftaran.
Negeri yang menjalankan pertukaran mereka sendiri mempunyai pilihan untuk melanjutkan pendaftaran terbuka dengan menambahkan tempoh pendaftaran khas, tersedia untuk semua penduduk, sebelum atau selepas tempoh pendaftaran yang dijadualkan secara tetap. California, Colorado dan DC telah melanjutkan pendaftaran terbuka secara kekal.–
Kebanyakan pertukaran yang dikendalikan kerajaan lain cenderung menambah sekurang-kurangnya sedikit masa tambahan pada tetingkap pendaftaran setiap tahun. Empat belas negeri dan DC mempunyai platform pertukaran kendalian kerajaan sendiri pada 2021, manakala 36 negeri lain menggunakan HealthCare.gov. Tetingkap pendaftaran di HealthCare.gov berakhir pada 15 Disember setiap tahun, walaupun beberapa hari tambahan kadangkala ditambah.
Sebelum 2014, tiada pendaftaran terbuka untuk insurans kesihatan individu, tetapi penanggung insurans di kebanyakan negeri boleh menolak permohonan daripada orang yang mempunyai keadaan sedia ada, atau mengenakan mereka premium yang lebih tinggi.
Perlindungan kini menjadi isu terjamin, tanpa mengira sejarah perubatan, tetapi pendaftaran terhad kepada pendaftaran terbuka atau tempoh pendaftaran khas.
Beginilah cara insurans kesihatan telah berfungsi untuk orang yang mempunyai perlindungan tajaan majikan: Pekerja yang layak tidak boleh ditolak atau dikenakan bayaran premium yang lebih tinggi berdasarkan sejarah perubatan mereka, tetapi pendaftaran terhad kepada tetingkap pendaftaran awal mereka, tetingkap pendaftaran terbuka tahunan atau pendaftaran khas tempoh yang dicetuskan oleh acara kelayakan.
Jika anda mengetahui butiran kecil kehidupan, anda mungkin mengetahui pendaftaran terbuka. Anda juga boleh menilai semula rancangan anda pada masa itu setiap tahun. Walau bagaimanapun, lebih daripada mungkin bagi seseorang individu untuk melupakannya, atau terlepas tempoh pendaftaran terbuka mereka. Jika anda terlepas, anda mempunyai pilihan terhad.
Tempoh Pendaftaran Khas Sekali (Tanpa Acara Kelayakan) pada 2021
Disebabkan oleh pandemik COVID-19 yang berterusan, Pentadbiran Biden telah mengumumkan satu kali tempoh pendaftaran khas di HealthCare.gov. Ia bermula dari 15 Februari 2021 hingga 15 Mei 2021, dan terbuka kepada sesiapa sahaja yang layak menggunakan HealthCare.gov—termasuk orang yang tidak diinsuranskan serta orang yang sudah mempunyai perlindungan melalui HealthCare.gov dan lebih suka memilih pelan lain . Acara kelayakan tidak diperlukan untuk mendaftar semasa tetingkap ini.
Kebanyakan pertukaran yang dikendalikan kerajaan telah mengikutinya, membuka tingkap pendaftaran khas. Ada yang memohon kepada sesiapa sahaja yang layak menggunakan pertukaran, manakala yang lain hanya tersedia untuk pemastautin yang tidak diinsuranskan. Tetapi di hampir setiap negeri, orang yang tidak mempunyai insurans kesihatan pada awal 2021 telah diberi peluang lagi untuk mendapatkan perlindungan, walaupun mereka tidak mempunyai acara yang layak.
Ini adalah luar biasa, bagaimanapun, adalah akibat daripada wabak itu. Dalam tahun biasa, acara kelayakan sentiasa diperlukan untuk mendaftar selepas pendaftaran terbuka telah tamat.
Pendaftaran Terbuka Berasaskan Pekerjaan Hilang
Jika anda terlepas tempoh pendaftaran terbuka syarikat anda untuk faedah insurans kesihatan, anda mungkin kurang bernasib baik. Jika anda belum lagi mendaftar untuk insurans kesihatan, ada kemungkinan besar anda tidak akan dapat berbuat demikian tahun ini. Tetapi jika anda telah mendaftar tahun lepas, pelan anda berkemungkinan diperbaharui secara automatik untuk tahun ini jika anda tidak membuat sebarang perubahan semasa tempoh pendaftaran terbuka majikan anda.
Sesetengah organisasi lebih berlembut daripada yang lain tentang pendaftaran terbuka, tetapi sangat sedikit yang akan membuat pengecualian khas untuk seseorang yang terlupa untuk muncul, kerana pengecualian biasanya dilarang oleh syarat perjanjian insurans kesihatan.
Jika majikan anda menawarkan akaun perbelanjaan fleksibel (FSA), anda biasanya perlu membuat keputusan FSA anda semasa pendaftaran terbuka juga (sama ada untuk mengambil bahagian dan jumlah yang perlu disumbangkan). Pilihan raya ini biasanya tidak boleh ditarik balik semasa tahun rancangan melainkan anda mempunyai acara yang layak. Tetapi akibat daripada wabak COVID, peraturan ini dilonggarkan sedikit untuk 2020 dan 2021. Majikan dibenarkan (tetapi tidak diperlukan) membenarkan pekerja membuat perubahan pada caruman FSA mereka pada bila-bila masa sepanjang tahun rancangan, tanpa acara yang layak. .Anda boleh menyemak dengan majikan anda untuk mengetahui sama ada mereka menawarkan fleksibiliti mengenai perkara ini pada tahun 2021. Jika ya, anda akan dapat membuat perubahan pada FSA anda sepanjang tahun itu, walaupun anda terlupa berbuat demikian semasa pendaftaran terbuka atau ingin untuk mengubah keputusan yang anda buat pada ketika itu.
Tempoh Pendaftaran Khas
Jika anda terlepas pendaftaran terbuka dan belum mendaftar dalam pelan yang diperbaharui secara automatik, anda mungkin tidak mempunyai insurans kesihatan, melainkan anda baru-baru ini mengalami peristiwa penting yang mengubah hidup yang akan mencetuskan tempoh pendaftaran khas.
Tempoh pendaftaran khas boleh dicetuskan jika anda dilindungi di bawah pelan orang lain dan kehilangan perlindungan tersebut. Contohnya, jika anda dilindungi di bawah pelan pasangan anda dan pasangan anda kehilangan pekerjaannya atau anda bercerai, ini akan mencetuskan tempoh pendaftaran khas yang membolehkan anda mendaftar dalam pelan kesihatan syarikat anda dengan segera.
Berjuta-juta rakyat Amerika telah mengalami kehilangan pekerjaan di tengah-tengah pandemik COVID-19, dan ramai yang kehilangan insurans tajaan majikan mereka akibatnya. Terdapat pelbagai pilihan dalam situasi ini: COBRA atau penerusan negeri mungkin menjadi pilihan, tetapi kehilangan perlindungan juga akan mencetuskan tempoh pendaftaran khas di mana mereka boleh mendaftar dalam pelan pasangan jika ia tersedia, atau membeli pelan dalam individu pasaran.
Selain itu, jika anda berkahwin, mempunyai anak, atau mengambil anak angkat, anda boleh mendaftarkan tanggungan anda dengan segera semasa tempoh pendaftaran khas.
Tempoh pendaftaran khas ini juga terpakai dalam pasaran individu. Jika anda kehilangan insurans kesihatan berasaskan pekerjaan anda pada pertengahan tahun, anda layak untuk mendaftar dalam pelan melalui bursa atau terus melalui syarikat insurans kesihatan, walaupun pada hakikatnya pendaftaran terbuka untuk tahun tersebut telah pun berakhir.
Jika tiada apa-apa berlaku untuk mencetuskan tempoh pendaftaran khas, anda berkemungkinan besar perlu menunggu sehingga tempoh pendaftaran terbuka seterusnya untuk mendaftar untuk manfaat kesihatan atau membuat perubahan kepada manfaat sedia ada anda. Walaupun seperti yang dinyatakan di atas, terdapat tempoh pendaftaran khas sekali sahaja (yang sebenarnya berfungsi lebih seperti tempoh pendaftaran terbuka di kebanyakan negeri) yang membolehkan orang ramai mendaftar untuk pelan kesihatan pada awal tahun 2021 walaupun mereka tidak mempunyai acara yang layak. .
Daftar dalam Medicaid atau CHIP
Pendaftaran Medicaid dan Program Insurans Kesihatan Kanak-kanak (CHIP) tersedia sepanjang tahun. Jadi jika anda atau anak-anak anda layak, anda boleh mendaftar pada bila-bila masa. Kelayakan adalah berdasarkan pendapatan, dan ia berbeza dari satu negeri ke negeri yang lain.–
Anda mungkin mendapati bahawa had pendapatan untuk kelayakan, terutamanya untuk CHIP, adalah lebih tinggi daripada yang anda jangkakan. Jadi, jika anda tidak diinsuranskan dan terlepas pendaftaran terbuka, pastikan anda menyemak sama ada anda atau anak-anak anda mungkin layak untuk Medicaid atau CHIP sebelum anda meletakkan diri anda sebagai tidak diinsuranskan sepanjang tahun ini.
Pertimbangkan Rancangan Lain
Pelan yang bukan perlindungan penting minimum, termasuk perlindungan jangka pendek, pelan indemniti tetap, pelan penyakit kritikal, tambahan kemalangan, dll. tidak dikawal oleh Akta Penjagaan Mampu Milik dan membenarkan pendaftaran sepanjang tahun.
Jika anda bergantung pada jenis pelan ini sebagai satu-satunya perlindungan anda, anda tidak mematuhi mandat individu BPR. Tetapi penalti persekutuan untuk ketidakpatuhan telah ditetapkan pada $0 sejak 2019, jadi anda tidak akan dihukum kerana ketidakpatuhan melainkan anda tinggal di negeri yang telah mengenakan mandat individunya sendiri.
Mulai 2021, terdapat penalti kerana tiada perlindungan penting minimum di New Jersey, DC, Massachusetts, California dan Rhode Island. Tetapi mempunyai beberapa perlindungan secara amnya adalah lebih baik daripada tidak mempunyai perlindungan langsung, walaupun anda masih akan dikenakan penalti (perhatikan bahawa semua negeri tersebut mempunyai pertukaran insurans kesihatan mereka sendiri, tetapi semuanya juga telah membuka yang berkaitan dengan COVID tempoh pendaftaran khas pada awal 2021, membenarkan orang yang tidak diinsuranskan untuk mendaftar untuk pelan kesihatan walaupun pendaftaran terbuka telah pun tamat).
Di bawah peraturan yang telah dimuktamadkan oleh pentadbiran Trump pada 2018, pelan insurans kesihatan jangka pendek boleh menyediakan perlindungan sehingga 364 hari, walaupun lebih separuh daripada negeri mempunyai peraturan yang mengehadkan rancangan jangka pendek kepada tiga atau enam bulan, atau melarang mereka sama sekali.
Walau bagaimanapun, bila dan di mana pelan jangka pendek tersedia, ia membenarkan tarikh berkuat kuasa pada hari berikutnya untuk pemohon yang layak mendapat perlindungan, walaupun keadaan sedia ada secara amnya tidak dilindungi sama sekali di bawah pelan ini.
Daripada pelan yang bukan perlindungan penting minimum, pelan jangka pendek cenderung menjadi perkara yang paling hampir dengan insurans “sebenar”. Walau bagaimanapun, pelan jangka pendek tidak perlu memasukkan manfaat kesihatan penting BPR dan masih boleh menolak pemohon dengan syarat sedia ada (dan secara amnya tidak meliputi sebarang syarat sedia ada, walaupun permohonan itu diterima). Mereka juga boleh mengenakan had ke atas faedah yang akan dibayar oleh pelan insurans.
Oleh itu, walaupun pelan jangka pendek mungkin berfungsi dalam keadaan sukar untuk membolehkan anda melalui sehingga tempoh pendaftaran terbuka seterusnya, anda perlu membaca cetakan halus dengan teliti sebelum anda memohon pelan.
