Bagaimana Pendatang Mendapat Insurans Kesihatan Di Bawah BPR?

Jika anda seorang pendatang yang tiba di AS, salah satu perkara pertama dalam senarai tugasan anda ialah mendapatkan insurans kesihatan. Tidak seperti kebanyakan negara lain, AS tidak mempunyai perlindungan kesihatan sejagat. Dan walaupun Medicare dan Medicaid adalah rancangan kesihatan tajaan kerajaan, ia tidak tersedia untuk pendatang baharu.

Artikel ini akan menjawab beberapa soalan lazim tentang pilihan insurans kesihatan yang tersedia untuk pendatang, termasuk pendatang baru dan mereka yang telah lama berada di AS.

Adakah Subsidi Premium ACA Terhad kepada Warganegara AS?

Tidak. Subsidi premium (kredit cukai premium) dalam bursa tersedia untuk penduduk yang hadir secara sah, yang termasuk senarai panjang status imigresen (perhatikan bahawa Tindakan Tertunda untuk Ketibaan Kanak-kanak—DACA—tidak dianggap sebagai status imigresen yang layak untuk perlindungan pembelian di pertukaran).

Malah, subsidi premium tersedia untuk pendatang baru-baru ini dengan pendapatan di bawah paras kemiskinan, yang tidak berlaku untuk bukan pendatang atau pendatang yang telah hadir secara sah di AS selama lebih daripada lima tahun.

BPR menyeru orang yang berpendapatan di bawah paras kemiskinan untuk menerima Medicaid dan bukannya pelan persendirian dalam pertukaran, itulah sebabnya subsidi premium biasanya tidak tersedia kepada pemohon yang berpendapatan di bawah paras kemiskinan. Tetapi pendatang baru-baru ini tidak layak untuk Medicaid yang dibiayai oleh persekutuan sehingga mereka berada di AS selama sekurang-kurangnya lima tahun (negeri mempunyai pilihan untuk menggunakan pembiayaan mereka sendiri untuk memperluaskan perlindungan Medicaid kepada pendatang baru-baru ini, yang sesetengahnya melakukannya, terutamanya dalam kes itu. wanita hamil).

Apabila Akta Penjagaan Mampu Mampu (ACA) ditulis, penggubal undang-undang menyedari bahawa ambang pendapatan rendah BPR untuk subsidi premium (iaitu, tahap kemiskinan) akan menyebabkan pendatang baru-baru ini berpendapatan rendah tanpa sebarang pilihan perlindungan yang realistik. Jadi mereka secara khusus menyediakan subsidi premium yang akan menampung pendatang baru dengan pendapatan di bawah paras kemiskinan.

Dalam situasi ini, pendapatan pemohon dianggap seolah-olah ia berada di paras kemiskinan (atau 139% daripada paras kemiskinan di negeri-negeri yang telah mengembangkan Medicaid, di mana itulah pendapatan terendah yang menjadikan seseorang layak mendapat subsidi dalam pertukaran dan bukannya Medicaid) .

Hasil daripada Pelan Penyelamat Amerika, peserta dengan pendapatan yang tidak melebihi 150% daripada paras kemiskinan layak mendapat subsidi premium yang meliputi kos penuh pelan kesihatan penanda aras. Ini adalah kes sehingga penghujung tahun 2022, walaupun ini mungkin dilanjutkan oleh Akta Build Back Better, yang sedang dipertimbangkan oleh Kongres pada akhir 2021.

Ironinya, jurang liputan bahawa penggubal undang-undang cuba menghalang pendatang baru-baru ini memohon sebaliknya untuk kira-kira 2 juta bukan pendatang di 11 negeri yang telah memilih untuk tidak menerima pembiayaan persekutuan untuk mengembangkan Medicaid (pilihan yang dilakukan oleh negeri berikutan keputusan Mahkamah Agung 2012 yang menghapuskan persekutuan hak kerajaan untuk mensyaratkan pembiayaan Medicaid secara keseluruhan atas kesanggupan sesebuah negeri untuk meluaskan liputan).

Oleh kerana negeri-negeri tersebut tidak mengembangkan Medicaid, orang dewasa tanpa anak tanggungan secara amnya tidak layak untuk Medicaid tidak kira betapa rendahnya pendapatan mereka. Dan kerana subsidi premium tidak tersedia kepada orang yang berpendapatan di bawah paras kemiskinan (memandangkan mereka sepatutnya mempunyai Medicaid di bawah BPR), individu tersebut tidak mempunyai sebarang akses realistik kepada insurans kesihatan, kerana membayar harga penuh untuk perlindungan adalah tidak Secara umumnya tidak praktikal untuk mereka yang berpendapatan di bawah paras kemiskinan.

Versi Akta Build Back Better yang meluluskan Dewan pada November 2021 memerlukan pembetulan sementara untuk jurang liputan. Perundangan itu akan menjadikan pemohon ini layak untuk subsidi premium penuh dan pengurangan perkongsian kos menjelang 2025.

Tetapi di setiap negeri, pendatang baru dengan status hadir secara sah sudah layak untuk subsidi premium walaupun pendapatan mereka di bawah paras kemiskinan.

Bagaimanakah Bursa Mengetahui Bahawa Pemohon Hadir Secara Sah?

Semasa proses pendaftaran, pihak pertukaran mesti mengesahkan bahawa penerima hadir secara sah di AS Terdapat bahagian pada permohonan di mana bukan warganegara boleh memasukkan status imigresen mereka dan menyertakan butiran seperti nombor asing atau nombor I-94 (ini senarai lengkap dokumen yang boleh digunakan untuk membuktikan status imigresen, dan cara memasukkannya jika anda mendaftar melalui HealthCare.gov; pertukaran yang dikendalikan kerajaan mempunyai proses yang serupa).

Jika anda tidak dapat memasukkan nombor dokumen atau anda mendapat ralat, anda akan mempunyai pilihan untuk memuat naik salinan dokumen imigresen anda atau menghantarnya ke bursa. Jika anda tidak dapat memberikan dokumen imigresen sama sekali, perlindungan anda mungkin akan dibatalkan secara retroaktif. Penamatan perlindungan berlaku setiap tahun apabila peserta tidak dapat memberikan bukti status imigresen yang mencukupi.

Jadi jika anda mendaftar dan menghadapi masalah dengan sistem yang mengesahkan status imigresen, jangan biarkan ia tergelincir, kerana perlindungan anda boleh ditamatkan jika anda berbuat demikian. Hubungi pertukaran untuk mendapatkan bantuan, sama ada melalui telefon atau secara bersemuka di pusat pendaftaran dan pastikan dokumentasi anda diterima.

Apakah Perlindungan Yang Tersedia untuk Pendatang Berumur 65 Tahun ke Atas?

Sebelum 2014, terdapat beberapa pilihan untuk pendatang baru berumur 65 tahun ke atas. Polisi insurans kesihatan individu persendirian umumnya tidak tersedia untuk sesiapa yang berumur lebih dari 64 tahun, dan seperti Medicaid, terdapat penantian selama lima tahun sebelum pendatang baru boleh mendaftar di Medicare. Jadi pendatang yang lebih tua selalunya terpaksa bergantung pada insurans perjalanan jangka panjang, melainkan mereka mempunyai akses kepada pelan tajaan majikan di AS

Walaupun selepas lima tahun, Medicare selalunya tidak mampu untuk pendatang. Memandangkan Medicare sebahagiannya dibiayai oleh cukai gaji yang dibayar oleh pekerja AS semasa kerjaya mereka, Medicare Part A (insurans hospital) hanya bebas premium untuk mereka yang telah membayar cukai Medicare selama sekurang-kurangnya sepuluh tahun (pasangan yang tinggal di rumah boleh layak menerima Medicare berdasarkan sejarah kerja pasangan).

Selepas lima tahun, pendatang yang berumur 65 tahun ke atas boleh membeli Medicare walaupun mereka belum membayar ke dalam sistem Medicare melalui cukai gaji. Pada 2022, Medicare Bahagian A ialah $499/bulan untuk orang yang tidak mempunyai sejarah kerja di AS, dan Medicare Bahagian B ialah $170.10/bulan (semua orang membayar premium untuk Medicare Bahagian B, tanpa mengira sejarah kerja; mendaftar dengan pendapatan melebihi $91,000 membayar lebih untuk Bahagian B).

Perlindungan Medigap dan Medicare Part D ialah suplemen penting yang boleh ditambah kepada Medicare, tetapi ia disertakan dengan premium tambahan.

Tetapi pendatang yang hadir secara sah boleh mendaftar dalam pelan persendirian dalam pasaran individu sebaik sahaja mereka tiba di AS, dan terima kasih kepada BPR, mereka tidak lagi dihalang daripada berbuat demikian jika mereka berumur lebih daripada 64 tahun (pasaran individu perlindungan tersedia tanpa mengira umur, selagi orang itu tidak turut mendaftar dalam Medicare).

Di samping itu, subsidi premium boleh didapati tanpa mengira umur, dan seperti yang dinyatakan di atas, subsidi tersedia untuk pendatang baru yang berpendapatan di bawah paras kemiskinan. Dan Pelan Penyelamat Amerika telah menjadikan subsidi tersebut lebih besar dan tersedia secara meluas.

Bagi orang yang tidak layak untuk subsidi premium dan perlu membayar harga penuh, premium individu dan kumpulan kecil untuk pelajar yang lebih tua dihadkan pada tidak lebih daripada tiga kali premium yang dikenakan untuk seorang berumur 21 tahun, di bawah syarat-syarat BPR. Jadi seorang yang berumur 85 tahun akan dicaj sama seperti yang berumur 64 tahun (dalam kedua-dua kes, ia adalah tiga kali ganda kadar yang dikenakan untuk seorang yang berumur 21 tahun, melainkan negeri memerlukan nisbah yang lebih rendah; ia tidak boleh lebih tinggi daripada tiga berbanding satu).

Masih terdapat pelan insurans perjalanan dan pelan kesihatan “pendatang masuk” yang tersedia, tetapi skop tersebut cenderung lebih terhad daripada pelan yang tersedia di bursa, dengan had faedah dan pengecualian keadaan sedia ada. Pelan ini tidak dianggap sebagai perlindungan penting minimum, tetapi tiada lagi penalti kerana tidak mempunyai perlindungan penting minimum melainkan anda berada di salah satu daripada beberapa negeri yang mempunyai penalti mereka sendiri.

Bolehkah Pendatang Mendaftar dalam Perlindungan Di Luar Pendaftaran Terbuka?

ya. Menjadi warganegara AS atau mendapat status hadir secara sah di AS ialah acara yang layak, yang memberi orang itu 60 hari untuk mendaftar dalam pelan melalui pertukaran insurans kesihatan (perhatikan bahawa ini adalah salah satu daripada beberapa acara kelayakan yang tidak mencetuskan tempoh pendaftaran khas untuk pelan yang dibeli di luar bursa; tempoh pendaftaran khas hanya tersedia di bursa).

Sesetengah pendatang baru-baru ini mempunyai akses kepada pelan yang ditaja oleh majikan, dan pelan tersebut juga mempunyai tempoh pendaftaran khas untuk orang yang diambil bekerja di luar pendaftaran terbuka atau mengalami acara yang layak. Jadi, walaupun pendaftaran terbuka—untuk pelan tajaan individu dan majikan—hanya datang sekali setahun, pendatang baharu mempunyai peluang untuk mendaftar dalam perlindungan tanpa mengira bila mereka berhijrah.

Bolehkah Pendatang Tanpa Dokumen Mendapat Perlindungan?

Di bawah peraturan BPR, pendatang yang hadir secara sah boleh mendaftar dalam pelan yang ditawarkan melalui bursa dan boleh menerima subsidi premium jika pendapatan mereka menjadikan mereka layak. Tetapi BPR tidak mempunyai sebarang peruntukan yang membenarkan pendatang tanpa izin mendapatkan perlindungan.

Undang-undang secara jelas menghalang pendatang tanpa izin daripada membeli perlindungan dalam pertukaran—walaupun mereka membayar harga penuh; lihat seksyen 1312(f)(3) BPR. Pendatang tanpa izin juga secara amnya tidak layak untuk Medicaid.

Terdapat beberapa negeri yang membenarkan kanak-kanak tanpa izin untuk mendaftar di Medicaid. Mereka menggunakan dana negeri untuk perlindungan ini, berbanding dengan gabungan biasa dana negeri dan persekutuan yang digunakan untuk menampung pendaftaran Medicaid yang lain. California Medicaid (Medi-Cal) telah pun melindungi kanak-kanak tanpa izin tetapi negeri memperluaskan program ini pada 2020 untuk memasukkan golongan dewasa muda sehingga umur 26 tahun.

Pendatang tanpa izin boleh mendapatkan perlindungan di bawah pelan tajaan majikan atau pelan kesihatan pelajar jika mereka layak, dan mereka juga boleh membeli perlindungan pasaran individu selagi mereka membelinya di luar bursa. Tetapi buat masa ini, mereka tidak dapat mendaftar dalam perlindungan melalui pertukaran insurans kesihatan di mana-mana negeri.

Ringkasan

Kredit cukai premium BPR tersedia untuk pendatang yang hadir secara sah, tidak kira berapa lama mereka berada di Medicaid AS dan Medicaid biasanya hanya tersedia selepas lima tahun, tetapi pendatang yang sebaliknya layak untuk program tersebut boleh mendaftar dalam perlindungan melalui pertukaran insurans kesihatan, dengan subsidi berdasarkan pendapatan mereka.

Jika anda atau orang tersayang baru di AS, sistem penjagaan kesihatan boleh menjadi agak menggembirakan. Tetapi penting untuk memahami bahawa terdapat pilihan perlindungan kesihatan yang tersedia. Anda tidak perlu menjadi warganegara AS untuk menggunakan pertukaran insurans kesihatan, dan subsidi tersedia untuk menyampaikan pendatang secara sah sama seperti mereka kepada warganegara AS.