Perlindungan Tanggungan untuk Dewasa Muda

Presiden Obama menandatangani Akta Penjagaan Mampu Mampu (ACA, sering dikenali sebagai Obamacare) menjadi undang-undang pada Mac 2010.“Kebanyakan peruntukannya telah ditangguhkan sehingga sekurang-kurangnya 2014, tetapi beberapa bahagian undang-undang mula berkuat kuasa dalam beberapa bulan pertama selepas undang-undang itu digubal.

Sebaik sahaja BPR ditandatangani menjadi undang-undang, Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia (HHS), mula menerbitkan peraturan untuk melaksanakan peruntukan dalam perundangan itu selaras dengan garis masa yang diperlukan.

Salah satu peruntukan penting dalam BPR ialah lanjutan perlindungan insurans kesihatan bergantung kepada umur 26 tahun, dalam usaha memastikan golongan dewasa muda mendapat akses kepada insurans kesihatan yang mampu dimiliki. Walaupun peruntukan ini dijadualkan bermula pada 23 September 2010, Setiausaha HHS ketika itu, Kathleen Sebelius, mendapat komitmen daripada syarikat insurans kesihatan terbesar negara untuk memulakan pelaksanaan perlindungan tanggungan pada Mei 2010. Bagi kebanyakan orang dewasa muda yang menamatkan pengajian dari kolej pada musim bunga itu, ini membolehkan mereka mengelakkan jurang dalam liputan.

Mengapa Perlu Diperlukan Perlindungan Tanggungan Dilanjutkan?

Sebelum kelulusan Akta Penjagaan Mampu Mampu, banyak syarikat insurans menggugurkan orang dewasa muda daripada rancangan kesihatan ibu bapa mereka kerana usia mereka dan/atau fakta bahawa orang dewasa muda itu tidak lagi memenuhi definisi IRS tentang tanggungan—biasanya sebaik sahaja dewasa bukan lagi pelajar sepenuh masa. Ini menyebabkan ramai lepasan sekolah menengah dan kolej serta orang dewasa muda yang lain tanpa insurans kesihatan.

Dan, menurut maklumat yang dilaporkan oleh Pentadbiran Obama:

• Pra-ACA, dewasa muda lebih berkemungkinan tidak diinsuranskan berbanding kumpulan umur lain. Kira-kira 30% orang dewasa muda tidak diinsuranskan—kadar yang lebih tinggi daripada mana-mana kumpulan umur lain.

• Dewasa muda mempunyai kadar akses paling rendah kepada insurans berasaskan majikan. Oleh kerana golongan dewasa muda baru dalam pasaran kerja, mereka sering mempunyai “pekerjaan peringkat permulaan, kerja sambilan atau pekerjaan dalam perniagaan kecil yang biasanya tidak menyediakan insurans kesihatan.” Ini terus berlaku beberapa tahun kemudian, tetapi akses kepada insurans kesihatan ibu bapa telah membantu merapatkan jurang.

• Kesihatan dan kewangan orang dewasa muda berisiko. Walaupun ramai orang dewasa muda (dan lain-lain) tidak fikir mereka memerlukan insurans kesihatan, mereka, memetik Setiausaha Sebelius, “selangkah lagi daripada kemalangan atau kejadian bencana.” Malah, satu daripada enam orang dewasa muda mempunyai masalah kesihatan yang serius seperti kanser, diabetes atau asma dan sebelum BPR, hampir separuh daripada dewasa muda yang tidak diinsuranskan melaporkan mengalami kesukaran membayar bil perubatan mereka.

Bagaimanakah Pembaharuan Kesihatan Memberi Kelegaan untuk Dewasa Muda?

Akta Penjagaan Mampu Mampu memerlukan pelan kesihatan yang menawarkan perlindungan kepada kanak-kanak yang bergantung pada pelan ibu bapa mereka untuk menyediakan perlindungan itu sehingga kanak-kanak dewasa mencapai umur 26 tahun, tidak kira sama ada dewasa muda itu masih dianggap sebagai tanggungan untuk tujuan cukai.

Pada 10 Mei 2010, Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia, Buruh dan Perbendaharaan persekutuan (IRS) mengeluarkan peraturan yang diperlukan untuk melaksanakan pengembangan perlindungan tanggungan untuk kanak-kanak dewasa sehingga umur 26 tahun. Beberapa peraturan penting termasuk:

Perlindungan Dilanjutkan kepada Lebih Banyak Kanak-Kanak Dewasa: Pelan kesihatan yang menawarkan perlindungan tanggungan mesti menawarkan insurans kesihatan kepada anak dewasa yang mendaftar sehingga umur 26 tahun, walaupun jika kanak-kanak dewasa itu tidak lagi tinggal bersama ibu bapa mereka, tidak bergantung pada pulangan cukai ibu bapa mereka, atau tidak pelajar yang lebih panjang.

Peraturan ini terpakai kepada kedua-dua anak yang sudah berkahwin dan belum berkahwin, walaupun rancangan itu tidak perlu memperluaskan perlindungan kepada pasangan dan anak mereka. Dan walaupun penjagaan pranatal dilindungi untuk tanggungan, caj buruh dan penghantaran—yang merupakan bahagian paling mahal dalam penjagaan bersalin—tidak perlu dilindungi untuk tanggungan.

Peraturan ini terpakai dalam pasaran insurans kesihatan individu dan kumpulan: Tidak kira sama ada ibu bapa mendapatkan insurans kesihatan melalui majikan atau membelinya sendiri, anak dewasa muda mereka boleh dilindungi dalam pelan itu selagi pelan itu dilanjutkan perlindungan kepada mana-mana anak tanggungan.

Semua Dewasa Muda Yang Layak Mempunyai Peluang Pendaftaran Khas Sekali: Keperluan bahawa orang dewasa muda dibenarkan untuk kekal dalam rancangan ibu bapa mereka sehingga umur 26 tahun memohon untuk tahun pelan/dasar bermula pada atau selepas 23 September 2010. Banyak syarikat insurans melaksanakan peruntukan itu lebih awal, tetapi mereka semua terpaksa berbuat demikian dengan pembaharuan pertama mereka selepas 23 September 2010.

Dan semua rancangan perlu melaksanakan tempoh pendaftaran khas—berlangsung sekurang-kurangnya 30 hari—di mana dewasa muda yang belum berada dalam liputan ibu bapa mereka diberi peluang untuk ditambahkan pada rancangan itu.

Tempoh pendaftaran ini tersedia tanpa mengira sama ada ia bertepatan dengan tempoh pendaftaran terbuka biasa pelan itu. Ia tersedia kepada orang dewasa muda yang sebelum ini telah berumur di luar rancangan ibu bapa mereka (di bawah peraturan had umur pra-ACA), serta dewasa muda yang telah memilih untuk tidak dilindungi dalam rancangan ibu bapa mereka atas sebab lain.

Sejak itu, golongan dewasa muda dapat kekal mengikut rancangan ibu bapa mereka sehingga umur 26 tahun, tetapi hanya dapat menyertai semula rancangan ibu bapa mereka semasa tempoh pendaftaran terbuka tahunan biasa, atau semasa tempoh pendaftaran khas yang dicetuskan oleh acara kelayakan—muda. orang dewasa tidak boleh begitu sahaja menyertai pelan kesihatan ibu bapa pada bila-bila masa yang mereka suka.

Premium

Seorang dewasa muda yang berumur 25 tahun dan dilindungi di bawah pelan kesihatan ibu bapa akan mempunyai premium yang lebih tinggi daripada seorang adik pada pelan yang sama.

Di bawah peraturan pelaksanaan BPR untuk pelan yang dijual dalam pasaran individu (on-exchange atau off-exchange) dan kumpulan kecil, premium hanya dikenakan untuk sehingga tiga kanak-kanak di bawah umur 21 tahun dalam setiap keluarga, jadi jika sebuah keluarga mempunyai lebih daripada tiga kanak-kanak di bawah umur 21 tahun, premium hanya dikenakan untuk tiga daripada mereka.

Tetapi premium untuk orang yang berumur 21 tahun ke atas tidak dihadkan oleh peraturan ini, jadi sesebuah keluarga perlu membayar premium untuk semua kanak-kanak yang berumur 21+, tidak kira bilangannya.

Peraturan penarafan premium BPR tidak digunakan untuk pasaran kumpulan besar (50+ pekerja di kebanyakan negeri, tetapi 100+ pekerja di empat negeri), yang lebih biasa untuk melihat kadar yang berdasarkan sama ada pekerja mempunyai perlindungan diri sahaja, perlindungan pekerja + pasangan, perlindungan pekerja + anak atau perlindungan keluarga. Dalam senario seperti ini, pekerja dengan perlindungan keluarga (dan lebih daripada seorang anak) mungkin membayar premium yang sama tanpa mengira sama ada seorang kanak-kanak kekal dalam pelan di bawah peraturan perlindungan tanggungan lanjutan.

Faedah Cukai Baharu untuk Perlindungan Dewasa Muda Tajaan Majikan

Salah satu faedah insurans kesihatan tajaan majikan yang kadangkala tidak disedari ialah nilai perlindungan dikecualikan daripada pendapatan pekerja. Jika insurans kesihatan anda berharga $15,000 untuk tahun tersebut (sebahagiannya dibayar oleh anda dan sebahagiannya oleh majikan anda), anda tidak membayar cukai ke atas $15,000 itu. Ini berbeza dengan orang yang membeli insurans kesihatan mereka sendiri, yang menghadapi peraturan yang lebih berbelit dari segi pengurangan cukai insurans kesihatan mereka.

Di bawah Akta Penjagaan Mampu Mampu, faedah ini diperluaskan kepada kanak-kanak dewasa muda sehingga umur 26 tahun. Jika pekerja memilih untuk melindungi anak dewasa muda mereka sehingga umur 26 tahun, nilai insurans kesihatan yang disediakan oleh majikan untuk dewasa muda dikecualikan daripada insurans pekerja. pendapatan.

Faedah ini berterusan sehingga penghujung tahun bercukai di mana dewasa muda itu berumur 26 tahun (sesetengah majikan memilih untuk membenarkan kanak-kanak dewasa muda kekal dalam pelan sehingga penghujung tahun di mana mereka mencapai umur 26 tahun, dan bukannya menggugurkan mereka daripada pelan kerana sebaik sahaja mereka berumur 26 tahun).

• Faedah cukai berkuat kuasa pada 30 Mac 2010, menjadikannya tersedia serta-merta apabila BPR digubal.
• Faedah cukai juga terpakai kepada orang yang layak mendapat potongan insurans kesihatan yang bekerja sendiri pada pulangan cukai pendapatan persekutuan mereka. Insurans kesihatan tidak selalu boleh ditolak cukai, tetapi individu yang bekerja sendiri boleh memotong premium mereka tanpa perlu membuat potongan terperinci. Dalam kes itu, mereka dibenarkan untuk memotong premium untuk kanak-kanak dewasa muda yang kekal dalam pelan mereka sehingga umur 26 tahun.

Keputusan

6.1 juta orang dewasa muda (umur 19 hingga 25) telah mendapat perlindungan di bawah BPR menjelang awal 2016. Lebih separuh daripada mereka mendapat perlindungan sejak pertukaran, subsidi premium dan pengembangan Medicaid berkuat kuasa pada 2014. Tetapi 2.3 juta orang dewasa muda mendapat perlindungan antara 2010 dan 2013, hasil daripada peruntukan BPR yang membenarkan mereka mengekalkan kesihatan ibu bapa pelan insurans sehingga umur 26 tahun.

Dan sedekad kemudian, kanak-kanak yang berada di sekolah menengah semasa BPR digubal masih dibenarkan untuk berada dalam perlindungan kesihatan ibu bapa mereka jika itu yang terbaik untuk mereka dan keluarga mereka.

Kekal pada insurans kesihatan ibu bapa bukanlah pilihan terbaik: Kadangkala adalah lebih murah untuk mendaftar dalam pelan yang ditawarkan oleh majikan mereka sendiri, atau untuk mendaftar dalam pelan pasaran atau Medicaid (berdasarkan pendapatan mereka sendiri selepas mereka tidak lagi tanggungan cukai).

Dan kadangkala rancangan ibu bapa bukan lagi pilihan yang berdaya maju kerana dewasa muda itu telah berpindah ke kawasan lain di negara ini dan tiada pembekal perubatan dalam rangkaian berdekatan. Tetapi memberi pilihan kepada keluarga untuk mengekalkan orang dewasa muda mengikut pelan kesihatan ibu bapa mereka sehingga umur 26 tahun telah mengurangkan beberapa tekanan yang akan dihadapi oleh ibu bapa dan anak dewasa muda mereka semasa masa peralihan ini, dan menyediakan pilihan sandaran yang membantu berjuta-juta orang mengekalkan liputan berterusan.