Bolehkah Anda Pergi Tanpa Insurans Kesihatan dan Tidak Berhutang Penalti?

Tertanya-tanya sama ada anda akan berhutang penalti cukai kerana tidak diinsuranskan? Di kebanyakan negeri, jawapannya adalah tidak. Tetapi jika anda berada di California, DC, Massachusetts, New Jersey atau Rhode Island, terdapat penalti kerana tidak diinsuranskan, yang dinilai apabila anda memfailkan penyata cukai negeri anda. Berikut ialah gambaran keseluruhan tentang cara penalti mandat individu telah berkembang dari semasa ke semasa:

Matlamat BPR: Insuranskan Kebanyakan Rakyat Amerika dan Pastikan Mereka Diinsuranskan

Matlamat menyeluruh Akta Penjagaan Mampu Mampu (ACA) adalah untuk memperluaskan perlindungan insurans kesihatan kepada seramai mungkin rakyat Amerika. Sehubungan itu, ia mempunyai kejayaan yang ketara. Dari 2010 hingga 2016, bilangan orang yang mempunyai insurans kesihatan di AS meningkat kira-kira 20 juta. Dan walaupun kadar tidak diinsuranskan telah meningkat sejak 2017, ia telah berada di bawah 10% sejak 2015.

Tetapi walaupun akses kepada insurans kesihatan adalah penting, orang ramai juga perlu mengekalkan perlindungan mereka pada masa hadapan. Memastikan seramai mungkin orang dalam kumpulan risiko—terutamanya apabila mereka sihat dan tidak memerlukan penjagaan segera—memastikan premium mampu milik. Dan walaupun perlindungan insurans kesihatan sememangnya tidak murah, ia akan menjadi jauh lebih mahal jika orang ramai hanya boleh menunggu untuk membeli perlindungan sehingga mereka memerlukan rawatan perubatan.

Penalti Persekutuan Dipakai Dari 2014 Hingga 2018

Apabila ia datang untuk menggalakkan orang ramai untuk memiliki insurans kesihatan, ACA mempunyai banyak lobak merah, termasuk perlindungan isu terjamin dan subsidi untuk menjadikan perlindungan dan penjagaan lebih berpatutan (iaitu, subsidi premium dan subsidi perkongsian kos). Tetapi selama beberapa tahun terdapat juga tongkat, dalam bentuk penalti kewangan untuk orang yang gagal mengekalkan perlindungan insurans kesihatan sepanjang tahun.

Penalti telah dilaksanakan pada 2014 dan menjadi semakin curam sehingga 2016. Purata penalti untuk orang yang tidak diinsuranskan pada 2015 ialah $470 —naik daripada $210 tahun sebelumnya. Dan menurut data daripada IRS, penalti purata ialah $708 untuk pemfail cukai yang berhutang penalti kerana tidak diinsuranskan pada 2016.

Bagi 2017 dan 2018, penalti kekal pada tahap yang sama pada 2016. Tetapi penalti itu telah dihapuskan selepas penghujung 2018, hasil daripada Akta Pemotongan Cukai dan Pekerjaan (HR1) yang digubal pada akhir 2017 (untuk 2018, penalti masih dikenakan, seperti yang berlaku sejak 2014, jadi orang yang tidak diinsuranskan pada 2018 terpaksa membayar penalti apabila mereka memfailkan penyata cukai mereka pada awal 2019).

Mandat individu BPR—keperluan bahawa orang ramai mengekalkan perlindungan penting minimum—masih berkuat kuasa. Tetapi tiada lagi penalti persekutuan untuk ketidakpatuhan. Jadi orang yang pada masa ini tidak diinsuranskan tidak tertakluk kepada penalti persekutuan. Mereka masih terperangkap tanpa insurans kesihatan jika mereka akhirnya memerlukan rawatan perubatan, dan melainkan mereka mengalami acara yang layak (dan perubahan dalam status kesihatan bukanlah acara yang layak), mereka tidak akan berpeluang untuk mendaftar dalam perlindungan sehingga tempoh pendaftaran terbuka tahunan.

[Open enrollment windows apply to employer-sponsored plans as well as self-purchased plans, although employer-sponsored plans can set their own specific windows for enrollment and these will vary from one employer to another. But there is no way to enroll in comprehensive major medical health coverage outside of open enrollment unless you have a qualifying event.]

Walaupun IRS tidak lagi mengenakan penalti kepada orang yang tidak mempunyai insurans kesihatan, terdapat beberapa negeri yang telah melaksanakan mandat individu mereka sendiri, dengan penalti untuk penduduk.

Negeri Yang Masih Ada Penalti

Pada tahun 2020, terdapat penalti kerana tidak diinsuranskan jika anda berada di California, DC, Massachusetts, New Jersey atau Rhode Island. Penalti telah dinilai pada penyata cukai 2019 (dan akan datang) di DC, Massachusetts dan New Jersey; ia akan mula dinilai pada penyata cukai 2020 di California dan Rhode Island. Massachusetts telah dikenakan penalti mandat individu sejak 2006, walaupun mereka tidak menggandakan penalti kepada orang yang tidak diinsuranskan antara 2014 dan 2018 dan tertakluk kepada penalti persekutuan. Tetapi mereka mula menilai penalti sekali lagi pada 2019, kerana tiada lagi penalti persekutuan.

Vermont melaksanakan mandat individu pada 2020, yang memerlukan penduduk negeri mengekalkan liputan. Tetapi penggubal undang-undang merancang program itu supaya pada masa ini tiada penalti bagi ketidakpatuhan mandat. Sebaliknya, maklumat yang dilaporkan oleh orang ramai tentang penyata cukai negeri mereka (menunjukkan sama ada mereka mempunyai perlindungan pada tahun tersebut) akan digunakan untuk negeri menjalankan jangkauan sasaran untuk membantu orang ramai mendapatkan perlindungan dan memahami bantuan kewangan yang mungkin tersedia untuk mengimbangi kos .

Pengecualian Mandat Individu: Masih Penting jika Anda Mahukan Pelan Malapetaka

Walaupun tiada lagi penalti persekutuan kerana tidak diinsuranskan, proses mendapatkan pengecualian kesusahan daripada mandat individu masih penting bagi sesetengah pelajar. Jika anda berumur 30 tahun ke atas dan ingin membeli pelan kesihatan bencana, anda memerlukan pengecualian kesukaran.“”

Anda boleh mendapatkan pengecualian kesukaran daripada pertukaran insurans kesihatan (arahan dan maklumat tersedia di sini), dan anda memerlukan sijil pengecualian untuk mendaftar dalam pelan kesihatan bencana. Pelan ini lebih murah daripada pelan gangsa, walaupun anda tidak boleh menggunakan subsidi premium untuk mengimbangi kosnya, jadi ia hanya pilihan yang baik untuk orang yang tidak layak untuk subsidi premium.