Pendaftaran Automatik Medicare: Bagaimana Ia Berfungsi?

Anda harus bersuara dalam jenis pelan insurans kesihatan yang anda miliki. Malangnya, itu bukan selalu cara ia berfungsi.

Apabila bercakap tentang Medicare, kerajaan boleh mendaftar anda secara automatik, atau syarikat insurans boleh mendaftar anda untuk salah satu rancangan mereka tanpa kebenaran anda. Ketahui hak anda, atau anda boleh membayar harganya.

Pilihan Medicare Anda

Apabila anda mencapai umur 65 tahun atau mengalami hilang upaya yang layak (kerakyatan AS dan/atau keperluan pemastautin yang sah juga terpakai), anda mungkin layak untuk Medicare. Medicare bukan satu saiz untuk semua, jadi anda mempunyai keputusan penting untuk dibuat.

Mula-mula, anda mesti memutuskan sama ada keperluan perubatan anda dipenuhi dengan lebih baik oleh Original Medicare atau pelan Medicare Advantage:

• Medicare Asal: Jenis Medicare ini termasuk Bahagian A dan Bahagian B dengan pilihan untuk mendaftar untuk pelan ubat preskripsi Bahagian D. Pilihan ini menawarkan perlindungan daripada penyedia Medicare di seluruh negara. Pelbagai perkhidmatan dilindungi.

• Kelebihan Medicare: Ini ialah pelan Bahagian C anda. Sesetengah pelan mungkin juga termasuk pelan ubat preskripsi Bahagian D. Dengan pengecualian penjagaan kecemasan, perlindungan anda biasanya terhad kepada pembekal dalam rangkaian tempatan anda. Walau bagaimanapun, pelan ini mungkin menawarkan faedah tambahan untuk perkhidmatan yang Original Medicare tidak dilindungi, cth, kanta pembetulan, gigi palsu dan alat bantuan pendengaran.

Kedua, anda mesti memutuskan jenis pelan yang terbaik untuk dompet anda:

• Medicare Asal: Tiada had untuk perbelanjaan luar biasa, tetapi anda boleh layak mendapat subsidi melalui Program Simpanan Medicare yang boleh mengurangkan kos. Selain itu, anda boleh memilih untuk mendaftar untuk Pelan Tambahan Medicare, juga dikenali sebagai pelan Medigap, untuk membantu membayar deduktibel, insurans bersama, copay dan perbelanjaan lain anda.

• Kelebihan Medicare: Terdapat had untuk perbelanjaan luar saku berdasarkan sama ada perkhidmatan berada di dalam atau di luar rangkaian. Pada 2021, ini ditetapkan pada $7,550 untuk kos dalam rangkaian. Perlu diingat, ini tidak termasuk kos premium bulanan.

Pendaftaran Automatik untuk Medicare Asal

Anda didaftarkan secara automatik dalam Medicare Asal (Bahagian A dan C) jika anda secara aktif menerima faedah Keselamatan Sosial apabila anda layak.

Ini berlaku apabila anda berumur 65 tahun atau mengalami hilang upaya yang layak dan telah menggunakan insurans hilang upaya Keselamatan Sosial (SSDI) selama 24 bulan. (Anda didaftarkan secara automatik dalam Medicare pada bulan ke-25 anda.) Dalam kes ini, premium anda akan ditolak daripada cek Keselamatan Sosial anda.

Kelebihan:

• Sama ada anda menggunakan pelan Original Medicare atau Medicare Advantage, semua orang perlu membayar premium Bahagian B (kebanyakan orang mendapat tanpa premium Bahagian A). Pelan Medicare Advantage, dengan beberapa pengecualian, mengenakan premium bulanan mereka sendiri. Dari sudut pandangan ini, Original Medicare ialah pilihan yang paling murah, sekurang-kurangnya apabila ia datang untuk mempunyai akses kepada Medicare.
• Pendaftaran automatik bermakna anda akan didaftarkan tepat pada masanya. Anda akan dapat mengelakkan penalti lewat untuk Bahagian A atau Bahagian B, beberapa yang boleh bertahan selagi anda mempunyai Medicare.

Keburukan:

• Pendaftaran dalam pelan ubat preskripsi Bahagian D bukanlah automatik, dan anda masih perlu mengambil langkah untuk mendaftar bagi pelan jika anda mahukannya. Penalti lewat Bahagian D boleh dikenakan jika anda mendaftar terlalu lewat.
• Jika anda mahukan pelan Medicare Advantage sebaliknya, anda perlu proaktif. Beri perhatian kepada kalendar Medicare. Jika anda tidak menukar kepada pelan Medicare Advantage semasa tempoh pendaftaran awal anda, anda perlu menunggu sehingga tempoh pendaftaran terbuka tahunan (15 Oktober hingga 7 Disember).

Pendaftaran Lalai untuk Kelebihan Medicare

Mendaftarkan seseorang dalam pelan yang mungkin lebih mahal daripada Original Medicare ialah isu lain.

Akta Belanjawan Seimbang 1997 membuat perubahan penting apabila melibatkan pendaftaran Medicare. Secara khususnya, ini membenarkan penukaran yang lancar, satu amalan di mana syarikat insurans swasta boleh mendaftarkan anda secara automatik dalam salah satu pelan Medicare Advantage (Bahagian C) mereka.

Ini bukan percuma-untuk-jatuh. Syarikat insurans terpaksa memohon kelulusan kerajaan persekutuan untuk mengambil bahagian dalam penukaran yang lancar. Mereka hanya boleh mendaftarkan orang yang baru layak untuk Medicare dan sudah menjadi ahli salah satu pelan kesihatan mereka yang lain.

Contohnya, syarikat insurans yang menyediakan pelan kesihatan tajaan majikan anda atau pelan Medicaid boleh menukar anda kepada salah satu pelan Medicare Advantage mereka apabila anda mencapai umur 65 tahun.

Walau bagaimanapun, kebimbangan telah dibangkitkan bahawa orang sedang mendaftar untuk pelan Medicare Advantage yang mereka tidak mampu, atau rancangan dengan rangkaian yang mengehadkan pilihan penjagaan mereka (cth, doktor atau hospital semasa mereka mungkin tidak dilindungi). Sebagai tindak balas kepada tindak balas, Pusat Perkhidmatan Medicare & Medicaid (CMS) menggantung sebahagian daripada penukaran yang lancar pada tahun 2016.

Menjelang 2018, pendaftaran lalai—istilah baharu untuk penukaran lancar—terhad kepada orang yang dwi-layak untuk kedua-dua Medicaid dan Medicare. Orang yang menerima pelan Medicaid daripada syarikat insurans swasta kini boleh didaftarkan secara automatik dalam jenis pelan Medicare Advantage tertentu, dikenali sebagai Pelan Keperluan Khas, yang ditawarkan oleh syarikat yang sama.

Pelan ini, D-SNP, mesti mempunyai sekurang-kurangnya penarafan tiga bintang dan diluluskan oleh program Medicaid negeri masing-masing. Penerima akan kekal menggunakan kedua-dua pelan dengan matlamat bahawa mereka menerima perlindungan komprehensif dan mampu milik.

Pendaftaran Automatik dan Dipermudahkan untuk Bahagian D

Orang yang layak untuk faedah Medicaid penuh atau program subsidi berpendapatan rendah (LIS) lain yang layak (Bantuan Tambahan, Program Simpanan Medicare, Insurans Keselamatan Sosial) mungkin menghadapi satu lagi jenis pendaftaran automatik berkenaan perlindungan ubat preskripsi.

Proses ini dirujuk sebagai pendaftaran automatik untuk orang yang dwi-layak untuk kedua-dua Medicaid dan Medicare dan sebagai pendaftaran mudah untuk orang yang layak untuk LIS.

Jika anda mendaftar dalam Original Medicare, CMS akan mendaftarkan anda dalam pelan perlindungan ubat preskripsi (Bahagian D) jika anda tidak memilihnya sendiri. Pelan yang mereka pilih untuk anda akan menjadi pelan penanda aras yang menawarkan perlindungan asas dan mempunyai premium bulanan kurang daripada ambang wilayah negeri.

Jika anda mendaftar dalam pelan Medicare Advantage yang tidak mempunyai faedah ubat preskripsi (MA-sahaja), syarikat insurans yang menawarkan pelan pilihan anda boleh menukar anda kepada pelan yang mempunyai (MA-PD).

Jika syarikat itu tidak menawarkan MA-PD, mereka mungkin mendaftarkan anda dalam salah satu pelan Bahagian D kendiri mereka. Masalahnya ialah syarikat insurans perlu memilih pilihan kos terendah untuk gabungan premium Bahagian C dan Bahagian D.

Mungkin terdapat sebab anda tidak mahu mendaftar untuk pelan Bahagian D (cth, anda mempunyai perlindungan yang boleh dikreditkan daripada sumber lain). Anda sentiasa boleh menarik diri daripada rancangan.

Sebagai alternatif, anda mungkin ingin memilih pelan yang lebih luas daripada yang diberikan kepada anda. Anda boleh menukar kepada pelan pilihan anda semasa salah satu daripada tempoh pendaftaran khas suku tahunan untuk benefisiari Medicaid dan Bantuan Tambahan, atau semasa tempoh pendaftaran terbuka Medicare tahunan.

Keputusan tentang Medicare tidak selalunya mudah dibuat, tetapi apabila orang lain membuatnya untuk anda, anda mungkin mendapat pelan kesihatan yang tidak memenuhi keperluan anda. Pastikan anda memahami proses pendaftaran dan mengambil langkah untuk membuat perubahan mengikut keperluan.