Lewat Membayar Premium Insurans Kesihatan Obamacare?

Anda bukan orang pertama yang lewat membayar premium insurans kesihatan anda, dan anda bukan yang terakhir. Walau bagaimanapun, memandangkan terdapat kesan kerana terlambat, anda perlu memahami peraturan itu, cara ia digunakan pada situasi anda, dan apa yang berlaku jika anda lewat membayar premium insurans kesihatan Obamacare anda.

Apabila anda mendapatkan insurans kesihatan anda melalui pertukaran insurans kesihatan Affordable Care Act, pengendalian premium insurans kesihatan yang telah dibayar akan bergantung pada dua faktor utama:

• Sama ada ini adalah bayaran premium pertama anda untuk memulakan perlindungan baharu atau bayaran untuk meneruskan perlindungan yang telah berkuat kuasa.
• Sama ada anda mendapat subsidi atau tidak untuk membantu membayar premium bulanan anda.

Peraturan adalah lebih ketat untuk pembayaran premium awal daripada pembayaran premium bulanan yang meneruskan perlindungan sedia ada anda. Dan peraturan adalah lebih ketat bagi mereka yang tidak mempunyai subsidi, manakala mereka yang mendapat bantuan membayar insurans kesihatan mereka mempunyai tempoh tangguh yang lebih lama.

Lewat Membayar Premium Insurans Kesihatan Obamacare Awal Anda

Jika anda lewat membayar premium insurans kesihatan awal anda untuk polisi insurans kesihatan yang anda beli melalui bursa, perlindungan insurans kesihatan anda tidak akan berkuat kuasa. Anda tidak akan diinsuranskan. Jumlah masa anda perlu membuat pembayaran ini akan berbeza-beza bergantung pada syarikat insurans, sama ada negeri anda mempunyai pertukaran sendiri atau menggunakan HealthCare.gov, dan tarikh anda mendaftar dalam pelan anda. Tetapi tiada tempoh tangguh—apabila tarikh akhir pembayaran berlalu, pelan itu tidak akan berkuat kuasa.

Dalam kebanyakan kes, apabila ini berlaku, tempoh pendaftaran terbuka tahunan akan tamat, jadi anda tidak akan dapat memohon semula dengan serta-merta (perhatikan bahawa bermula dengan tempoh pendaftaran terbuka pada musim luruh 2021, untuk perlindungan 2022, persekutuan kerajaan telah mencadangkan lanjutan pendaftaran terbuka yang akan diteruskan sehingga 15 Januari setiap tahun).

Melainkan anda layak untuk tempoh pendaftaran khas atau untuk Medicaid/CHIP, anda tidak akan mempunyai peluang lagi untuk mendaftar untuk insurans kesihatan sehingga pendaftaran terbuka tahun depan. Jika anda layak untuk Medicaid atau CHIP, anda boleh mendaftar sepanjang tahun. Orang asli Amerika juga boleh mendaftar dalam perlindungan kesihatan sepanjang tahun.

Lewat Membayar Premium Insurans Kesihatan Obamacare Bulanan Anda

Jika anda telah membayar premium bulan pertama anda dan insurans kesihatan anda telah berkuat kuasa, anda telah melepasi halangan pertama. Kini, anda perlu membuat bayaran premium insurans kesihatan bulanan untuk memastikan polisi insurans itu aktif.

Jika anda lewat membayar premium insurans kesihatan bulanan anda, peraturannya adalah kurang ketat daripada pembayaran premium awal, kerana terdapat tempoh tangguh. Cara tempoh tangguh berfungsi bergantung pada sama ada anda mendapat bantuan membayar insurans kesihatan atau tidak.

Tiada Subsidi Premium: Tempoh Tangguh Biasanya 30 Hari

Jika anda tidak mendapat subsidi insurans kesihatan kredit cukai premium, pelan kesihatan anda secara amnya akan membatalkan perlindungan anda selepas pembayaran anda lewat 30 hari. Anda perlu membayar keseluruhan premium pada penghujung tempoh tangguh 30 hari atau anda tidak akan diinsuranskan, dengan penamatan perlindungan anda bertarikh belakang sehingga hari terakhir premium anda dibayar (iaitu, hingga permulaan tempoh tangguh 30 hari).

Kehilangan insurans kesihatan anda kerana anda tidak membuat pembayaran premium tidak melayakkan anda untuk tempoh pendaftaran khas kehilangan perlindungan di bursa, jadi melainkan anda layak untuk tempoh pendaftaran khas yang dicetuskan oleh perkara lain, anda akan mempunyai untuk menunggu sehingga tempoh pendaftaran terbuka tahunan seterusnya untuk mendaftar semula.

Dan dalam kebanyakan kes, kelayakan untuk membeli perlindungan semasa tempoh pendaftaran khas kini terhad kepada orang yang telah mempunyai perlindungan insurans kesihatan sebelum tempoh pendaftaran khas; peluang untuk mendaftar semasa tempoh pendaftaran khas selepas tidak diinsuranskan adalah terhad.

Tempoh tangguh sebulan juga biasanya digunakan untuk semua pelan yang dibeli di luar bursa insurans kesihatan, memandangkan subsidi premium tidak pernah tersedia untuk mengimbangi kos pelan tersebut (polisi itu sendiri mematuhi ACA, bagaimanapun, selagi ia adalah individu. pelan perubatan utama, berbanding faedah yang dikecualikan).

Menerima Subsidi Premium: Tempoh Ihsan 90 Hari

Jika anda mendapat subsidi insurans kesihatan kredit cukai premium (dibayar terus kepada syarikat insurans kesihatan anda untuk mengimbangi kos premium bulanan anda) dan anda lewat membayar insurans kesihatan anda, anda mempunyai tempoh tangguh 90 hari sebelum insurans kesihatan anda akan dibatalkan. Walau bagaimanapun, hanya kerana insurans kesihatan anda tidak dibatalkan dalam tempoh 90 hari itu tidak bermakna pelan kesihatan anda akan benar-benar membayar rawatan perubatan anda jika anda lewat membayar premium Obamacare anda.

Untuk 30 hari pertama selepas premium anda perlu dibayar, pelan kesihatan anda akan terus membayar tuntutan insurans kesihatan untuk perkhidmatan penjagaan kesihatan yang anda perolehi. Jika anda mendapat penjagaan selepas anda lewat lebih daripada 30 hari membayar premium anda tetapi sebelum anda lewat 90 hari, syarikat insurans anda akan memberitahu pembekal penjagaan kesihatan anda bahawa anda lewat membayar premium anda dan tuntutan tersebut akan ditangguhkan. Pelan kesihatan anda akan menunggu untuk melihat sama ada anda membayar premium anda atau tidak sebelum memproses tuntutan.

Jika anda mendapat bayaran premium anda dikemas kini, syarikat insurans akan memproses tuntutan tersebut dan membayarnya seperti biasa. Jika anda tidak mendapatkan premium anda yang dikemas kini sepenuhnya dalam tempoh tangguh 90 hari, pelan kesihatan anda akan membatalkan perlindungan anda secara retroaktif sehingga hari anda lewat 31 hari membayar premium insurans kesihatan anda. Anda tidak akan diinsuranskan mulai tarikh tersebut dan tuntutan belum selesai untuk perkhidmatan yang anda peroleh selepas tarikh tersebut akan ditolak.

Dan walaupun anda akan mendapat perlindungan semasa bulan pertama tempoh tangguh anda, anda perlu membayar balik subsidi premium yang telah dibayar bagi pihak anda untuk bulan pertama itu, jika anda akhirnya tidak membayar bahagian premium anda. untuk bulan tersebut (subsidi premium yang terlebih bayar diselaraskan pada Borang 8962 apabila anda memfailkan penyata cukai anda).

Untuk 2021 dan 2022, subsidi premium tersedia dengan lebih meluas, terima kasih kepada Pelan Penyelamat Amerika. Had pendapatan untuk kelayakan subsidi telah dihapuskan untuk dua tahun tersebut, yang bermakna lebih ramai orang menerima subsidi dan dengan itu layak untuk tempoh tangguh 90 hari.

Mendaftar Semula Selepas Pelan Ditamatkan kerana Tidak Membayar

Pada tahun-tahun awal pelaksanaan BPR, terdapat kebimbangan bahawa orang mungkin mempermainkan sistem dengan cara tempoh tangguh 90 hari disediakan. Untuk menangani beberapa perkara ini, Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia memuktamadkan peraturan penstabilan pasaran pada 2017 yang termasuk, antara lain, pilihan untuk syarikat insurans untuk mendapatkan balik premium yang telah dibayar sebelum membenarkan pemohon mendaftar semula.

Jika perlindungan anda ditamatkan kerana tidak membayar premium dan anda kemudian memohon semula pelan daripada syarikat insurans yang sama dalam tempoh 12 bulan, syarikat insurans boleh meminta anda membayar premium tertunggak anda sebelum membenarkan anda mendaftar untuk pelan baharu.

Jika anda tidak mendapat subsidi premium apabila pelan anda ditamatkan, anda tidak akan mempunyai sebarang premium tertunggak, kerana pelan anda akan ditamatkan secara retroaktif kembali ke hari terakhir anda dibayar. Tetapi jika anda mendapat subsidi premium, syarikat insurans pada asasnya perlu memberi anda satu bulan perlindungan percuma, kerana tarikh penamatan berakhir sebulan selepas tarikh terakhir premium anda dibayar. Ia adalah premium untuk bulan itu yang mereka boleh meminta anda membayar sebelum membenarkan anda mendaftar semula, jika penanggung insurans telah memilih untuk melaksanakan peraturan ini.

Pada tahun 2021, Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia (HHS) menyatakan bahawa mereka sedang mempertimbangkan semula peraturan yang membenarkan penanggung insurans membayar premium yang tertunggak sebelum membenarkan seseorang mendaftar dalam pelan baharu semasa pendaftaran terbuka. Agensi itu telah berkata bahawa mereka berhasrat untuk menangani isu ini dengan lebih lanjut dalam panduan yang mereka keluarkan untuk rancangan 2023.