Gambaran Keseluruhan Kelayakan dan Faedah Medicare

Medicare ialah program persekutuan yang menyediakan penjagaan kesihatan kepada warga emas berumur 65 tahun ke atas dan kepada orang kurang upaya yang layak tanpa mengira umur. Untuk layak, anda mesti menjadi warganegara AS atau pemastautin AS yang sah untuk sekurang-kurangnya lima tahun berturut-turut, termasuk tahun sebelum anda memohon perlindungan Medicare.

Ditandatangani menjadi undang-undang oleh Presiden Lyndon Johnson pada tahun 1965, Medicare pada mulanya hanya mempunyai dua bahagian. Dirujuk sebagai Original Medicare, Bahagian A dan Bahagian B meliputi penjagaan asas hospital dan kos pesakit luar masing-masing. Sejak masa itu, program ini telah berkembang untuk memasukkan lebih banyak “bahagian” dan, dengan itu, lebih banyak faedah.

Memahami bahagian Medicare dan cara ia berfungsi bersama akan membantu anda mendaftar untuk perlindungan dengan cara yang akan mengoptimumkan penjagaan yang anda terima.

Medicare Bahagian A: Perlindungan Hospital

Bahagian A ialah insurans hospital anda. Ia membayar untuk perbelanjaan hospital, penjagaan hospis, penginapan kemudahan kejururawatan mahir, penginapan kemudahan pemulihan, dan juga perkhidmatan penjagaan kesihatan rumah tertentu.

Jangan anggap ini bermakna semuanya akan dibayar dalam jangka masa panjang. Medicare mempunyai peraturan ketat yang mengehadkan berapa lama ia akan meliputi perkhidmatan ini, jika ada.

Medicare Bahagian B: Perlindungan Perubatan

Bahagian B ialah insurans perubatan anda. Ia meliputi pelbagai perkhidmatan perubatan termasuk lawatan penyedia penjagaan kesihatan, menaiki ambulans, ujian saringan pencegahan (cth, untuk kanser dan penyakit jantung), bekalan diabetes, peralatan perubatan tahan lama, kajian pengimejan, ujian makmal, ubat-ubatan terhad, vaksin, lawatan kesihatan, dan lebih.

Sebahagian besar penjagaan kesihatan yang anda terima adalah dalam persekitaran pesakit luar, bermakna keluar dari hospital. Ini mungkin di pejabat doktor, makmal, kemudahan radiologi, atau mana-mana bilangan lokasi. Walaupun perkhidmatan disediakan secara teknikal di hospital (cth, X-ray dilakukan di jabatan radiologi hospital), Medicare tidak menganggapnya sebagai penjagaan hospital melainkan anda dimasukkan sebagai pesakit dalam.

Medicare Bahagian C: Medicare Advantage

Medicare Advantage, dahulunya dikenali sebagai Medicare+Choice, ialah alternatif kepada Original Medicare yang telah ditambahkan pada program pada tahun 1997. Anda boleh sama ada memilih Original Medicare (Bahagian A dan B) atau Bahagian C. Kerajaan tidak membenarkan anda memiliki kedua-duanya .

Pelan Medicare Advantage ditawarkan oleh syarikat insurans swasta yang telah menandatangani kontrak dengan kerajaan persekutuan. Pelan ini bersetuju untuk menampung semua yang Original Medicare lakukan tetapi mereka juga mungkin menawarkan perkhidmatan tambahan yang dipanggil faedah tambahan.

Pada 2018, lebih 20 juta rakyat Amerika memilih rancangan Medicare Advantagemelalui Original Medicare untuk memastikan mereka telah melanjutkan perlindungan untuk perkhidmatan yang mereka perlukan. Pelan Medicare Advantage datang dengan kos tambahan kepada benefisiari yang biasanya membayar premium bulanan yang lebih tinggi daripada mereka pada Original Medicare.

Di samping itu, terdapat jenis pelan kesihatan Medicare yang lain. Ini mungkin menyediakan kedua-dua Bahagian A dan Bahagian B, tetapi kebanyakannya menyediakan liputan Bahagian B sahaja. Satu jenis ialah Pelan Kos Medicare, tersedia di kawasan tertentu di AS

Medicare Bahagian D: Perlindungan Ubat Preskripsi

Bahagian D ialah perlindungan ubat preskripsi yang telah ditandatangani menjadi undang-undang pada 2003 di bawah Presiden George W. Bush tetapi berkuat kuasa pada 2006. Sama seperti Medicare Advantage, pelan ini dikendalikan oleh syarikat insurans swasta tetapi mesti memenuhi garis panduan standard yang ditetapkan oleh kerajaan persekutuan.

Setiap pelan mempunyai formulari ubat yang berbeza dan setiap benefisiari Medicare mesti memutuskan pelan yang paling sesuai dengan keperluan mereka. Tiada satu pelan merangkumi semua ubat.

Pelan Tambahan Medicare: Medigap

Bagi mereka yang mahukan perlindungan tambahan, Pelan Tambahan Medicare, juga dikenali sebagai pelan Medigap, boleh menjadi sesuatu yang perlu dipertimbangkan. Pelan ini bukan bahagian rasmi program Medicare, walaupun Pusat untuk Perkhidmatan Medicare dan Medicaid (CMS) menyeragamkan perkara yang dilindungi. Pelan Medigap adalah sama di semua negeri dengan pengecualian Massachusetts, Minnesota dan Wisconsin.

Pelan Medigap sebenarnya tidak menambah faedah tambahan kepada perlindungan Medicare anda. Apa yang mereka lakukan ialah membantu membayar kos yang ditinggalkan oleh Medicare di atas meja, seperti deduktibel, insurans bersama dan pembayaran bersama.Mereka juga mungkin menambah liputan apabila anda melancong ke luar negara.

Pelan ini ditawarkan oleh penanggung insurans swasta dan hanya boleh digunakan bersama dengan Original Medicare, bukan pelan Medicare Advantage.

Bila Untuk Mendaftar dalam Medicare

Tempoh Pendaftaran Permulaan (IEP) untuk Medicare bermula tiga bulan sebelum dan berakhir tiga bulan selepas hari lahir anda yang ke-65. Orang dalam Insurans Hilang Upaya Keselamatan Sosial (SSDI) menjadi layak untuk Medicare pada bulan ke-25 manfaat SSDI dan secara automatik didaftarkan dalam program oleh Pentadbiran Keselamatan Sosial. Sesetengah orang mungkin layak untuk tempoh pendaftaran khas berdasarkan sejarah pekerjaan mereka atau perlindungan insurans kesihatan lain yang mereka miliki.

Terdapat Tempoh Pendaftaran Terbuka setiap tahun untuk orang yang ingin menukar perlindungan Medicare mereka. Jika anda mahu, katakan, menukar daripada satu pelan Medicare swasta kepada yang lain, atau menukar daripada Medicare Asal kepada Kelebihan Medicare (atau sebaliknya), inilah masanya untuk melakukannya.

Tidak semua orang perlu mendaftar untuk setiap bahagian Medicare, tetapi tidak mendaftar tepat pada masanya boleh dikenakan bayaran lewat jika anda memilih untuk mendaftar kemudian. Yuran lewat untuk Bahagian A boleh bertahan bertahun-tahun, tetapi penalti lewat Bahagian B dan Bahagian D boleh bertahan selagi anda mempunyai Medicare.

Untuk makluman, memilih pelan Medicare Advantage dan bukannya Original Medicare tidak akan membuat anda terlepas daripada membayar penalti Bahagian A dan Bahagian B.

Berapa Kos Medicare

Medicare sering dirujuk sebagai perubatan sosialisasi, tetapi ia tidak percuma. Walaupun ia mungkin lebih berpatutan daripada beberapa pelan insurans swasta, ramai rakyat Amerika berjuang untuk mendapatkan penjagaan kesihatan.

Bagi mereka yang memenuhi keperluan aset dan pendapatan tertentu, terdapat program simpanan Medicare yang boleh membantu mengurangkan kos.

• Bahagian A: Premium bulanan untuk Bahagian A adalah percuma untuk mereka yang telah bekerja lebih daripada 40 suku (10 tahun) pekerjaan bercukai Medicare. Pasangan mereka, dan kadangkala bekas pasangan dan balu mereka, juga layak mendapat premium percuma. Mereka yang telah bekerja kurang daripada itu akan membayar ratusan ringgit setiap bulan. Untuk 2022, itu adalah sebanyak $274 sebulan (untuk 30 hingga 39 suku) hingga $499 sebulan (untuk kurang daripada 30 suku kerja). Kos Bahagian A tambahan termasuk $1,556 yang boleh ditolak pada 2021 untuk setiap penginapan hospital sehingga 60 hari. Untuk penginapan hospital yang lebih lama, terdapat bayaran bersama $389 untuk hari 60 hingga 90 dan bayaran bersama $778 untuk hari 91 dan ke atas. Menginap di kemudahan kejururawatan mahir dilindungi selama 20 hari selepas itu terdapat bayaran bersama sebanyak $194.50 sehari untuk hari 21 hingga 100.

• Bahagian B: Semua orang membayar premium bulanan untuk Bahagian B, dan semakin banyak yang anda perolehi semakin banyak yang anda akan bayar. Medicare melihat kepada pulangan cukai pendapatan anda dari dua tahun lalu untuk menentukan kos premium anda. Terdapat juga potongan satu kali untuk dibayar setiap tahun sebelum faedah anda bermula ($233 pada 2022). Kecuali ujian saringan pencegahan, alu-aluan ke lawatan Medicare dan lawatan kesihatan tahunan adalah percuma jika pembekal penjagaan kesihatan anda bersetuju dengan jadual bayaran doktor Medicare. Anda harus mengharapkan untuk membayar insurans bersama 20% untuk mana-mana perkhidmatan Bahagian B yang anda terima.

• Bahagian C (Medicare Advantage) dan Bahagian D: Premium, deduktibel dan bayaran bersama untuk pelan Medicare Advantage dan Bahagian D akan berbeza-beza berdasarkan syarikat insurans swasta yang menawarkan pelan tersebut. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda melebihi jumlah tertentu, CMS memerlukan anda membayar yuran yang dikenali sebagai Amaun Pelarasan Bulanan Berkaitan Pendapatan (IRMAA) sebagai tambahan kepada premium Bahagian D bulanan anda. Caj ini juga akan ditambah jika anda menggunakan pelan Medicare Advantage yang termasuk perlindungan ubat preskripsi. IRMAA dibayar terus kepada kerajaan, bukan kepada syarikat insurans swasta yang menganjurkan pelan anda.

Tempat Mencari Bantuan

Medicare ialah program yang rumit dengan peraturan dan peraturan yang sentiasa berubah. Walau bagaimanapun, ia boleh menjadi sukar untuk mengetahui cara untuk meneruskan.

Anda mungkin ingin mendapatkan bantuan program bantuan insurans kesihatan negeri anda jika anda mempunyai sebarang soalan atau kebimbangan mengenai perlindungan Medicare anda. Ini adalah program yang dikendalikan oleh sukarelawan yang menerima pembiayaan daripada kerajaan persekutuan untuk membimbing anda. Sebagai alternatif, anda boleh mengupah perunding swasta untuk membantu anda dengan sebarang masalah yang mungkin anda hadapi.