Cara Membayar untuk Penjagaan Kesihatan Jangka Panjang

Walaupun kemudahan penjagaan jangka panjang mahal, ia selalunya lebih murah daripada mengupah penjagaan 24 jam di rumah. Kemudahan ini juga boleh menawarkan pemulihan jangka pendek dengan matlamat untuk pulang ke rumah. Jika anda atau orang yang anda sayangi mungkin memerlukan penjagaan, anda perlu mengetahui pilihan pembayaran terlebih dahulu.

Medicare

Medicare ialah faedah persekutuan yang akan membayar kos beberapa hari pemulihan pesakit dalam di kemudahan mahir. Ini sering dipanggil “pemulihan sub-akut” atau “penjagaan selepas akut.”

Ramai orang mengalami penginapan pemulihan jangka pendek, pesakit dalam akibat patah pinggul, strok, atau keadaan jantung. Walau bagaimanapun, terdapat banyak sebab lain seseorang mungkin memerlukan terapi fizikal, pekerjaan atau pertuturan—dan akibatnya, akses liputan ini.

Untuk layak untuk Medicare, anda mesti:

• Berumur 65 tahun ke atas,
• Mempunyai kecacatan yang didokumenkan
• Mempunyai penyakit buah pinggang peringkat akhir

Jika anda layak, Medicare menyediakan perlindungan kos yang sangat baik. Tetapi, adalah penting untuk mengetahui bahawa perlindungan ini hanya untuk masa yang singkat dan hanya tersedia dalam keadaan tertentu. Medicare tidak membayar untuk penjagaan secara berterusan.

Mengakses Liputan

Manfaat kewangan Medicare bukanlah sesuatu yang anda perlu memohon atau memfailkan tuntutan yang menjelaskan keperluan anda. Anda layak secara automatik untuk manfaat ini jika anda mempunyai perlindungan Bahagian A Medicare dan Bahagian B Medicare.

Secara amnya, jika anda menerima manfaat Keselamatan Sosial atau manfaat Lembaga Persaraan Kereta Api, anda akan dilindungi di bawah Medicare Bahagian A dan Bahagian B.

Kos Dilindungi

Medicare akan menampung kadar harian untuk terapi fizikal pesakit dalam, terapi pekerjaan dan/atau terapi pertuturan. Ia juga meliputi ubat-ubatan, rawatan dan bekalan perubatan pada masa ini.

Tetapi adakah Medicare membayar keseluruhan kos? Jawapan ringkas: Ia bergantung pada berapa lama anda menerima penjagaan. Jawapan yang lebih panjang: Medicare akan melindungi 100% daripada 20 hari pertama pemulihan di kemudahan penjagaan jangka panjang, selagi anda terus memenuhi kriteria (lihat di bawah) untuk melayakkan diri mendapat perlindungan selama 20 hari tersebut.

Bermula pada hari ke-21, anda akan bertanggungjawab untuk pembayaran bersama setiap hari. Kemudian, Medicare akan membayar baki caj setiap hari sehingga 100 hari.

Anda boleh membeli perlindungan insurans untuk membayar pembayaran bersama ini dengan membeli polisi tambahan, juga dipanggil insurans Medigap. Banyak polisi tambahan meliputi pembayaran bersama penuh, jadi tiada perbelanjaan yang perlu dibayar untuk penginapan pemulihan pesakit dalam anda.

Ambil perhatian, Medicare akan membayar perlindungan penjagaan lebih daripada sekali. Jika anda pernah menggunakannya sebelum ini, anda mesti mempunyai 60 hari di mana anda tidak menggunakannya untuk layak semula. Kemudahan juga mesti diperakui oleh Medicare untuk menyediakan pemulihan pesakit dalam.

100 Hari Pemulihan Pesakit Dalam

Ramai orang berada di bawah tanggapan palsu bahawa Medicare akan memberikan perlindungan selama 100 hari secara automatik. Medicare akan memberikan manfaat ini sehingga 100 hari, tetapi disebabkan oleh kriteria yang ditetapkan (lihat di bawah), ramai orang hanya menerima beberapa hari atau minggu perlindungan ini.

Tiada jaminan tentang bilangan hari yang Medicare akan bayar; sebaliknya, ia bergantung kepada keperluan dan penilaian setiap individu.

Kriteria

Terdapat syarat tertentu di mana Medicare akan membayar. Kriteria berikut mesti dipenuhi:

Penginapan Hospital Tiga Hari

Anda mesti pernah tinggal di hospital selama tiga hari yang dianggap sebagai penginapan “pesakit dalam” oleh hospital. Ini bermakna jika anda hanya diklasifikasikan sebagai pesakit “pemerhatian”, Medicare tidak akan melindungi perkhidmatan.

Selain itu, jika kemasukan ke hospital anda diklasifikasikan sebagai pesakit dalam tetapi anda hanya berada di sana selama dua tengah malam (masa yang mereka gunakan untuk menandakan hari lain), Medicare tidak akan menanggung penginapan tersebut.

Anda harus bertanya di hospital sama ada penginapan anda telah dianggap sebagai pesakit dalam atau pemerhatian, serta mengesahkan bahawa anda telah memenuhi keperluan penginapan tiga hari untuk mengakses faedah Medicare.

Keperluan Masa

Jika anda memenuhi keperluan kemasukan ke hospital tiga hari, anda boleh menggunakan manfaat Medicare sejurus selepas tinggal di hospital anda dengan memindahkan terus ke kemudahan untuk pemulihan.

Sebagai contoh, anda boleh memutuskan untuk pulang terus dari hospital selepas anda menjalani pembedahan pinggul. Tiga minggu kemudian, anda masih boleh memilih untuk dimasukkan ke kemudahan pemulihan dan mengakses manfaat Medicare untuk mendapatkan penginapan dan terapi anda dibayar oleh Medicare.

Ambil perhatian, sebab anda memasuki kemudahan mestilah sama dengan sebab anda dimasukkan ke hospital.

Kriteria Perubatan

Anda juga mesti terus memenuhi kriteria untuk perlindungan Medicare semasa berada di kemudahan tersebut. Kriteria ini adalah berdasarkan penilaian Set Data Medicare (MDS) yang perlu dilakukan berulang kali oleh kakitangan pada selang masa yang ditetapkan untuk menentukan fungsi anda.

MDS ialah penilaian terperinci yang dilengkapkan oleh kakitangan dari beberapa bidang yang berbeza, termasuk kejururawatan, perkhidmatan pemakanan, aktiviti dan kerja sosial. Ia mengukur kebolehan semasa anda dan kemajuan ke arah matlamat anda.

Jika anda terus memerlukan penjagaan mahir, seperti terapi fizikal, pekerjaan atau pertuturan, atau penjagaan yang disediakan atau diawasi oleh kakitangan jururawat berlesen, Medicare akan membayar untuk penginapan pemulihan pesakit dalam anda. Sebaik sahaja anda tidak memerlukan penjagaan ini (mengikut MDS), anda akan menerima notis bertulis yang memberi amaran kepada anda bahawa Medicare tidak lagi akan melindungi perkhidmatan ini.

Pelan Kelebihan Medicare

Sesetengah memilih keluar daripada pelan Medicare tradisional dan sebaliknya memilih apa yang dipanggil pelan Medicare Advantage. Ini ialah perlindungan Medicare yang ditadbir oleh kumpulan lain dan bukannya kerajaan persekutuan.

Pelan Medicare Advantage (juga dipanggil Medicare Part C) menyediakan perlindungan yang serupa berbanding dengan pelan Medicare tradisional, dengan beberapa pengecualian:

• Sesetengah pelan Kelebihan tidak memerlukan penginapan pesakit dalam tiga hari di hospital. Mereka mungkin menyediakan perlindungan kewangan di kemudahan walaupun orang itu dimasukkan terus dari rumah mereka atau telah tinggal kurang daripada tiga hari di hospital.
• Sesetengah pelan Kelebihan mempunyai kemudahan tertentu yang mereka anggap dalam rangkaian (atau pilihan) dan lain-lain yang dinyatakan sebagai di luar rangkaian. Jika kemudahan penjagaan pemulihan pesakit dalam tiada dalam rangkaian pelan Advantage anda, perkhidmatan anda mungkin tidak dilindungi atau mungkin dilindungi pada kadar yang dikurangkan.
• Banyak pelan Advantage memerlukan kebenaran terlebih dahulu oleh pelan insurans untuk perkhidmatan dilindungi, manakala Medicare tradisional tidak. Kebenaran awal ini melibatkan penghantaran maklumat perubatan anda kepada pelan insurans untuk semakan. Kemudian, pelan Advantage membuat penentuan sama ada ia akan melindungi pemulihan anda atau tidak. Jika kebenaran terdahulu tidak dilakukan atau penginapan anda tidak diluluskan, pelan Advantage tidak akan membayar.

Insurans Penjagaan Jangka Panjang

Insurans penjagaan jangka panjang ialah insurans yang anda boleh beli yang membayar untuk jumlah masa tertentu di kemudahan penjagaan. Kos dan jumlah perlindungan berbeza dengan ketara mengikut tempoh perlindungan yang anda beli dan sama ada anda memilih perlindungan penuh atau separa.

Selain itu, kebanyakan syarikat insurans penjagaan jangka panjang mempunyai senarai syarat atau ubat yang boleh menyebabkan individu tidak layak untuk perlindungan atau meningkatkan kos dengan ketara. Itu selalunya termasuk keadaan neurologi, seperti penyakit Alzheimer atau demensia lain, penyakit Parkinson, beberapa keadaan jantung, dan penggunaan ubat psikotropik tertentu.

Jika anda memohon insurans penjagaan jangka panjang semasa anda lebih muda dan secara amnya lebih sihat, anda akan membayar premium dalam tempoh masa yang panjang (tetapi biasanya pada kadar yang lebih rendah). Jika anda memohon apabila anda lebih tua apabila kemungkinan memerlukan kemudahan meningkat, kadar bulanan anda untuk insurans penjagaan jangka panjang akan menjadi lebih tinggi. Kadar sering meningkat setiap tahun.

Sama ada insurans penjagaan jangka panjang sesuai untuk anda bergantung pada banyak faktor, jadi anda perlu bercakap dengan ejen insurans anda tentang pilihan kos dan perlindungan.

Medicaid

Ramai orang mengetepikan wang untuk penjagaan mereka di kemudian hari, tetapi kadangkala kos penjagaan itu memakan wang itu dengan cepat, walaupun mereka telah cuba merancang dengan baik dan berjimat. Jika sumber kewangan anda telah kehabisan, anda boleh memohon Medicaid.

Medicaid ialah bantuan kerajaan persekutuan yang ditadbir oleh setiap negeri bagi mereka yang wangnya telah habis. Seseorang individu mesti layak dari segi kewangan (dengan memiliki kurang daripada $2,000 dalam aset boleh dikira) dan layak secara perubatan (dengan memenuhi tahap penilaian yang menunjukkan bahawa mereka sebenarnya memerlukan penjagaan).

Medicaid juga mempunyai beberapa peruntukan untuk mencegah kemiskinan bagi pasangan pemastautin kemudahan penjagaan yang akan terus tinggal di rumah mereka sendiri atau di kemudahan lain.

Bantuan dan Kehadiran Pentadbiran Veteran

Jika anda dan/atau pasangan anda adalah seorang veteran, anda mungkin layak mendapat bantuan kewangan melalui Pentadbiran Veteran. Anda perlu mengemukakan permohonan yang mungkin mengambil masa lebih kurang tiga bulan untuk diproses.

Selepas kelulusan, anda akan layak mendapat faedah bulanan bagi setiap orang yang berkhidmat. Wang ini kemudiannya boleh digunakan untuk membantu membayar penjagaan.

Gaji Persendirian (Diluar Poket)

Satu lagi cara untuk membayar penjagaan di kemudahan adalah dengan membayar keluar dari poket, atau apa yang sering dirujuk sebagai gaji persendirian. Membayar secara persendirian untuk penjagaan kemudahan biasanya bermakna anda mempunyai banyak pilihan untuk kemudahan untuk dipilih, kerana kebanyakannya memilih gaji persendirian atau pelanggan Medicare, daripada Medicaid.

Membayar secara persendirian untuk kemudahan adalah mahal. Kos selalunya boleh berkisar antara $250 hingga $350 sehari dan banyak lagi, yang boleh menghasilkan $80,000 hingga $125,000 setahun. Dan itu mungkin hanya untuk bilik separa persendirian atau berkongsi. (Sesetengah kemudahan menawarkan bilik peribadi dengan bayaran tambahan setiap hari.)

Merancang lebih awal dan mengetahui pilihan anda boleh sangat membantu jika anda berhadapan dengan kemungkinan membayar untuk penjagaan jangka panjang. Selain itu, beberapa agensi komuniti dan kakitangan kemudahan penjagaan tersedia untuk membantu anda mengakses potensi manfaat anda.

Walaupun perbelanjaan penjagaan jangka panjang adalah penting, kami berharap anda dapat mengetahui bahawa terdapat pilihan berbeza yang tersedia untuk membantu menampung kos tersebut jika, seperti kebanyakan orang, anda tidak dapat membayar sepenuhnya.