Berhutang untuk Rawatan Kesuburan

Sejauh Mana Anda Harus Pergi dan Cara Mengelakkan Terlalu Dalam

Kemandulan adalah mahal. Rata-rata pasangan yang mencari bantuan di klinik kesuburan membelanjakan $5,000 dalam perbelanjaan luar saku, dan bagi mereka yang mencari IVF, purata meningkat kepada $20,000.

Berapa banyak hutang yang perlu anda tanggung? Adakah terdapat cara untuk mengelakkan atau sekurang-kurangnya mengurangkan hutang akibat ketidaksuburan? Sebelum anda memulakan rawatan, terdapat beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan termasuk situasi anda, had anda dan pilihan pembayaran lain yang mungkin tersedia.

Ketahui Harganya

Bagi mereka yang menghadapi cabaran kesuburan memerlukan ubat suntikan—sama ada permanian intrauterin (IUI) atau persenyawaan in vitro (IVF)—persoalan berhutang untuk membayar ujian dan rawatan mungkin kurang daripada “jika” dan lebih kepada “bagaimana banyak.” Kadangkala rawatan pembedahan boleh menyebabkan hutang yang tinggi, juga, jika insurans tidak menanggung kos.

Hanya berjalan ke klinik kesuburan boleh menjadi mahal. Perundingan dan ujian kesuburan boleh memakan kos yang tinggi sebelum sebarang rawatan sebenar bermula. Ketidaksuburan kewangan (apabila anda tidak boleh mendapatkan rawatan yang anda perlukan kerana kekurangan dana) adalah perkara biasa.

Ia boleh membantu untuk mengetahui lebih lanjut tentang jumlah yang anda boleh jangkakan untuk membayar untuk rawatan kesuburan yang berbeza. Jenis rawatan yang anda lakukan akan mempunyai kesan ke atas kos keseluruhan anda. Sebagai contoh:

Kos purata untuk satu kitaran IVF ialah $12,000.
Ubat mungkin berharga antara $1,500 dan $3,000 setiap kitaran.
Mungkin juga terdapat perbelanjaan tambahan yang berkaitan dengan memantau kitaran IVF anda.

Sekiranya anda berjaya, anda juga harus mempertimbangkan kos kehamilan, termasuk rawatan pranatal dan penghantaran. Juga, jangan lupa untuk mengakaunkan sebarang perbelanjaan perjalanan yang mungkin anda keluarkan untuk pergi dan balik dari klinik kesuburan.

Sebelum anda memutuskan sama ada anda mampu mendapatkan rawatan, hubungi klinik anda dan minta sebut harga. Pastikan anda bertanya apa yang termasuk dalam kos dan perbelanjaan lain yang mungkin anda tanggung.

Jadi Realistik Mengenai Kewangan Anda

Semasa anda merancang untuk kos rawatan kesuburan, anda mungkin mendapati diri anda bertanya soalan tentang nilainya untuk anda. Bolehkah anda meletakkan harga pada peluang untuk mempunyai anak? Berapa nilai mempunyai bayi?

Walaupun soalan sebegitu biasa, ia tidak membantu. Peluang untuk mendapatkan anak jelas tidak ternilai. Namun, hakikatnya kita tidak hidup dalam dunia yang tidak ternilai. Wang memang penting, dan ada perkara yang perlu anda pertimbangkan sebelum anda mengehadkan belanjawan anda:

Hutang yang banyak boleh menyebabkan ketegangan pada hubungan anda.
Hutang juga boleh menjejaskan mood dan kesihatan mental anda sendiri.
Tekanan dan hutang boleh menjadi tekanan kepada anak masa depan anda.
Rawatan dan keputusan kewangan yang anda buat hari ini boleh menjadikan peluang masa depan tidak mampu dibeli dan tidak tersedia.

Apabila emosi yang kuat bercampur aduk dengan membuat keputusan kewangan, ia boleh menjadi sangat sukar untuk membuat keputusan jangka panjang yang bijak. Masa paling teruk untuk memutuskan sama ada anda akan melakukan kitaran lain adalah dalam bayangan ujian kehamilan negatif atau kitaran rawatan yang gagal.

Tetapkan Had Hutang

Tindakan terbaik adalah membuat keputusan lebih awal daripada kemudian. Tentukan had hutang anda pada satu-satu masa. Kemudian, buat komitmen untuk berpegang pada keputusan anda tidak kira apa.

Ini tidak sama dengan menentukan jumlah yang anda akan belanjakan untuk rawatan kesuburan dari semasa ke semasa. (Walaupun anda juga boleh menetapkan had ini.) Anda mungkin boleh membayar beberapa rawatan anda tanpa meminjam wang, atau anda mungkin dapat membayar beberapa hutang dengan cepat.

Had hutang anda tidak sepatutnya menjadi had kad kredit anda, dan tidak sepatutnya menjadi had yang anda boleh pinjam selepas kehabisan semua kemungkinan pinjaman anda.

Ini adalah soalan yang perlu dipertimbangkan semasa membuat keputusan mengenai had hutang:

Bolehkah Anda Membayarnya Balik?

Adakah anda benar-benar dapat membayar hutang anda, walaupun anda berjaya melahirkan anak? Ingat untuk mengambil kira kos tambahan untuk hamil dan melahirkan anak. Beberapa perkara yang perlu anda pertimbangkan dalam rancangan anda:

Anda mungkin perlu berehat atau mengurangkan kerja, yang bermakna kurang pendapatan.
Keadaan kewangan anda mungkin berubah jika anda tidak dapat kembali bekerja dengan segera.
Anda mungkin perlu mengurangkan atau menyimpan lebih banyak jika anda bercadang untuk tinggal di rumah bersama bayi anda untuk masa yang terhad atau berpanjangan.

Pastikan anda mempertimbangkan perubahan dalam realiti kewangan masa depan anda sebelum memikirkan sama ada anda boleh membayar pinjaman.

Mampu membuat bayaran minimum tidak sama dengan dapat membayar hutang penuh. Bayaran minimum selalunya sangat rendah sehingga anda akan membayar hutang anda selama bertahun-tahun dan kehilangan faedah beribu-ribu dolar.

Bolehkah Anda Membayar untuk Rawatan Lain?

Jika rawatan tidak berkesan, berapa banyak yang anda perlukan untuk Pelan B? Atau Pelan C? Pelan B mungkin bermakna beralih kepada rawatan kesuburan yang lebih maju, atau ia mungkin bermakna pengangkatan. Ia juga boleh bermakna memutuskan untuk hidup tanpa kanak-kanak. Pilihan Pelan B anda perlu dipertimbangkan dengan teliti apabila menetapkan had hutang.

Sebagai contoh, katakan anda baru mencuba IUI sekarang. Jika IVF adalah kemungkinan pada masa hadapan, anda tidak mahu meletakkan terlalu banyak hutang mencuba IUI sehingga anda membuat IVF di luar jangkauan.

Apa Akan Berlaku Jika Anda Berbelanja Terlebih?

Apakah akibat negatif yang mungkin untuk melepasi had hutang anda? Buat senarai, dan simpan ia berguna. Anggap ini sebagai pil anti-panik apabila anda merasakan keinginan untuk memecahkan matlamat yang anda pilih sendiri.

Apakah akibat negatif yang mungkin berlaku?

Anda mungkin tidak mampu untuk menerima pakai.
Anda mungkin tidak dapat memberikan anak masa depan anda peluang dan kehidupan yang anda bayangkan.
Anda mungkin perlu menjual rumah anda, atau berpindah ke kawasan kejiranan yang lebih murah.
Anda mungkin perlu terus bekerja apabila anda mempunyai bayi, yang boleh menyayat hati jika anda ingin menjadi ibu bapa yang tinggal di rumah untuk masa yang terhad atau berpanjangan.
Senario kes terburuk, anda mungkin perlu memfailkan kebankrapan.

Ini hanyalah contoh, sudah tentu. Senarai anda mungkin kelihatan berbeza. Keadaan kewangan anda dan hutang sedia ada akan memberi kesan kepada jenis akibat yang mungkin anda hadapi.

Memutuskan Menentang Hutang

Anda mungkin memutuskan untuk mengelakkan hutang sepenuhnya. Ini mungkin bermakna membuat keputusan untuk menyimpan perbelanjaan rawatan, dan hanya membelanjakan apa yang anda ada. Terdapat kebaikan dan keburukan pendekatan ini.

Kelebihan

Kelebihannya ialah lebih mudah untuk hidup berjimat cermat apabila anda tidak mempunyai bayi untuk dijaga, dan anda sebenarnya akan membelanjakan lebih sedikit secara keseluruhan untuk rawatan. Apabila anda membayar hutang, anda juga membayar faedah yang membina. Anda akan mengelakkan beban itu.

Keburukan

Keburukan pendekatan ini ialah anda perlu menunggu sebelum anda boleh memulakan rawatan. Masa penting dengan kesuburan, tetapi setiap orang bekerja dengan jam yang berbeza.

Sebagai contoh, jika anda berumur dua puluhan dan menghadapi ketidaksuburan lelaki, anda mungkin mempunyai masa untuk menyimpan dana terlebih dahulu. Jika anda sudah tahu anda akan memerlukan penderma telur, anda juga mungkin kurang tekanan masa untuk memulakan rawatan.

Jika anda berumur 35 tahun ke atas dan menghadapi ketidaksuburan wanita, bagaimanapun, masa anda mungkin lebih terhad. Bercakap dengan doktor anda. Minta penilaian jujurnya tentang berapa lama anda boleh menangguhkan.

Anda juga mempunyai pilihan untuk tidak mendapatkan rawatan sama sekali. Tidak ada keperluan untuk menghabiskan dana anda untuk membayar IVF.

Memutuskan untuk tidak membelanjakan wang untuk rawatan kesuburan—yang datang tanpa jaminan—adalah pilihan yang sah sepenuhnya. Orang yang anda sayangi harus menghormati pilihan itu.

Cara Lain untuk Membayar

Jika anda menentang idea untuk berhutang kesuburan, mungkin terdapat cara untuk mendapatkan dana yang tidak memerlukan anda membayarnya semula. Terdapat perkara yang boleh anda lakukan untuk membantu mengurangkan kos rawatan kesuburan. Geran, biasiswa, dan crowdfunding adalah pilihan.

Geran Kemandulan

Terdapat bilangan geran dan biasiswa yang terhad untuk ketidaksuburan. Anda mungkin perlu memenuhi beberapa garis panduan yang ditetapkan untuk memohon. Itu boleh termasuk lokasi anda, umur anda dan keperluan kewangan anda (seperti yang ditentukan oleh organisasi.) Kadangkala, geran atau biasiswa memerlukan anda berkongsi cerita anda dengan media sebagai pertukaran untuk bantuan kewangan.

Perkara lain yang perlu diingat ialah hanya memohon geran dan biasiswa ini boleh menelan belanja. Yuran permohonan boleh menjadi sangat tinggi. Ini adalah sebahagian cara mereka mengumpul wang untuk memberikan geran.

Pembiayaan ramai

Satu lagi cara untuk mendapatkan wang tunai ialah crowdfunding. Crowdfunding ialah apabila anda meminta bantuan kewangan daripada rakan, keluarga dan hubungan sosial anda yang lain. Anda mungkin telah diminta untuk menyumbang kepada kempen crowdfunding sekurang-kurangnya sekali.

Ada yang mendapat idea bahawa crowdfunding adalah cara mudah untuk mendapatkan wang, tetapi itu tidak benar. Kebanyakan orang tidak berjaya meningkatkan apa yang mereka perlukan.

Hanya mereka yang mempunyai kemahiran pemasaran dan bercerita yang baik, selain mempunyai rangkaian sosial yang besar, akan berjaya. Namun, ia mungkin sesuatu yang patut dipertimbangkan.

Apabila anda cuba untuk mempunyai bayi, membuat keputusan tentang jumlah yang anda sanggup bayar boleh menjadi sukar dari segi emosi. Bagaimana anda meletakkan harga untuk mempunyai keluarga? Perkara penting untuk diingat ialah bukan itu yang anda cuba lakukan. Anda cuba membuat keputusan bijak yang akan memberi manfaat kepada anda—dan mana-mana bakal anak yang anda miliki—dalam jangka panjang.