Beberapa negeri mensubsidi premium atau kos di luar poket
Bagi berjuta-juta rakyat Amerika yang membeli insurans kesihatan mereka sendiri melalui pertukaran insurans kesihatan negeri mereka, premium bulanan disubsidi oleh kerajaan persekutuan dalam bentuk kredit cukai premium. Dan berjuta-juta peserta juga menerima pengurangan perkongsian kos. Kerajaan persekutuan tidak lagi membayar penanggung insurans untuk memberikan manfaat ini, tetapi ia masih tersedia kepada semua peserta yang layak.
Subsidi yang dibiayai oleh persekutuan tersedia di seluruh negara, tetapi beberapa negeri juga menawarkan subsidi yang dibiayai oleh negeri mereka sendiri yang tersedia sebagai tambahan kepada subsidi persekutuan. Ada yang mendahului Akta Penjagaan Mampu Mampu (ACA) yang mewujudkan subsidi persekutuan, dan ada yang telah diwujudkan lebih baru-baru ini dalam usaha untuk meningkatkan kemampuan yang disediakan oleh BPR.
Berikut ialah gambaran keseluruhan cara mereka bekerja, termasuk di negeri-negeri dengan subsidi yang telah dimulakan sebelum BPR, negeri-negeri yang membangunkannya selepas itu, dan negeri-negeri yang bercadang untuk memulakannya.
Subsidi Negeri Yang Mendahului Subsidi BPR
Kredit cukai premium ACA telah tersedia mulai Januari 2014. Tetapi Massachusetts dan Vermont sudah mempunyai program untuk mensubsidi kos perlindungan kesihatan dan penjagaan perubatan untuk penduduk negeri yang berpendapatan sederhana.
Massachusetts
Di Massachusetts, program ini memulakan kerjaya pada tahun 2006, apabila negeri itu melaksanakan pembaharuan penjagaan kesihatan yang meluas. Pembaharuan tersebut secara meluas dianggap sebagai rangka tindakan untuk perundangan persekutuan berikutnya yang mewujudkan BPR.
Pada ketika itu, Massachusetts mula menghendaki penduduk negeri mengekalkan liputan kesihatan—keperluan yang masih ada sehingga kini. Untuk menjadikan ini boleh dilaksanakan untuk penduduk berpendapatan rendah, negeri mewujudkan program yang dipanggil Commonwealth Care, yang menyediakan subsidi premium kepada penduduk negeri dengan pendapatan isi rumah sehingga 300% daripada paras kemiskinan.
Subsidi dibiayai dengan gabungan dolar negeri dan dana padanan persekutuan. Apabila BPR dilaksanakan, program itu dikenali sebagai ConnectorCare. Ia terus memberi subsidi tambahan kepada penduduk yang berpendapatan tidak melebihi 300% daripada paras kemiskinan.
Pelan ConnectorCare disediakan oleh syarikat insurans kesihatan swasta, sama seperti pelan kesihatan lain yang ditawarkan untuk dijual melalui bursa insurans kesihatan di Massachusetts.
Sehingga 2021, premium untuk pelan ConnectorCare berkisar antara $0 hingga $133 sebulan, bergantung pada pendapatan. Selebihnya premium disubsidi melalui gabungan subsidi negeri dan kredit cukai premium persekutuan yang disediakan oleh BPR.
Pelan ConnectorCare juga mempunyai perkongsian kos yang lebih rendah daripada pelan belian sendiri lain yang tersedia di Massachusetts. Mereka tidak mempunyai deduktibel dan kebanyakan perkhidmatan dilindungi dengan copay yang agak rendah.
Penduduk Massachusetts boleh mengakses rancangan ConnectorCare melalui Massachusetts Health Connector, bursa insurans kesihatan negeri. Untuk perlindungan 2021, 300% daripada tahap kemiskinan adalah bersamaan dengan $38,280 untuk dewasa bujang dan $78,600 untuk empat keluarga.
Vermont
Vermont juga memulakan program subsidi insurans kesihatan yang dibiayai oleh kerajaan pada tahun 2006, yang dipanggil Catamount Health. Program ini direka bentuk untuk menyediakan perlindungan kesihatan pada skala bayaran gelongsor kepada penduduk yang tidak akan diinsuranskan.
Apabila subsidi premium BPR tersedia pada tahun 2014, Vermont telah menukar peserta Catamount Health kepada perlindungan bersubsidi yang ditawarkan melalui Vermont Health Connect (pertukaran negeri). Tetapi negeri ini terus membiayai subsidi premium tambahan dan pengurangan perkongsian kos untuk peserta yang memperoleh pendapatan sehingga 300% daripada paras kemiskinan.
Pengurangan perkongsian kos BPR meliputi isi rumah dengan pendapatan sehingga 250% daripada paras kemiskinan. Pengurangan perkongsian kos tambahan Vermont menjadikan manfaat ini lebih mantap untuk pemohon yang berpendapatan antara 200% dan 250% daripada paras kemiskinan.
Negeri ini juga menyediakan pengurangan perkongsian kos kepada orang yang berpendapatan antara 250% dan 300% daripada paras kemiskinan. Pemohon ini tidak akan layak untuk pengurangan perkongsian kos sama sekali tanpa program negeri.
Seperti halnya dengan pengurangan perkongsian kos ACA, pengurangan perkongsian kos Vermont hanya tersedia jika pemohon yang layak memilih pelan perak melalui Vermont Health Connect.
Vermont juga menyediakan subsidi premium yang dibiayai oleh kerajaan yang menambah kredit cukai premium BPR. Ia tersedia untuk pemohon Vermont Health Connect dengan pendapatan isi rumah sehingga 300% daripada paras kemiskinan. Anda boleh menggunakan alat perbandingan pelan Vermont Health Connect untuk melihat cara ini berfungsi.
Sebagai contoh, pemohon berumur 50 tahun yang memperoleh $38,280 (tepat 300% daripada paras kemiskinan) akan layak mendapat jumlah subsidi premium sebanyak $526/bulan di Vermont.
Ini adalah gabungan kredit cukai premium BPR (yang telah dipertingkatkan oleh Pelan Penyelamat Amerika) dan program Bantuan Premium Vermont. Tanpa subsidi tambahan Vermont, jumlah subsidi ialah $490, jadi negeri menyediakan subsidi tambahan $36/bulan untuk orang ini.
Selepas kedua-dua subsidi digunakan, kos selepas subsidi mereka untuk pelan penanda aras (pelan perak kos kedua terendah) ialah kira-kira $155/bulan. Tanpa bantuan negara, ia akan menjadi kira-kira $191/bulan.
Program Subsidi Baharu yang Dibiayai oleh Kerajaan
California
California memulakan program subsidi premium yang dibiayai oleh kerajaan pada tahun 2020. Subsidi premium tambahan menambah kredit cukai premium ACA yang telah tersedia melalui Covered California (pertukaran insurans kesihatan negeri).
Majoriti pembiayaan untuk program itu diperuntukkan untuk menyediakan subsidi kepada mereka yang mendaftar dengan pendapatan antara 400% dan 600% daripada paras kemiskinan persekutuan. Orang yang berpendapatan melebihi 400% daripada paras kemiskinan tidak layak untuk subsidi premium BPR sebelum 2021, jadi subsidi yang dibiayai oleh kerajaan California membantu menjadikan perlindungan lebih mampu milik untuk orang dalam julat pendapatan ini.
Tetapi Pelan Penyelamat Amerika menghapuskan sementara had pendapatan untuk kelayakan subsidi premium. Ini bermakna bahawa banyak isi rumah yang berpendapatan melebihi 400% daripada paras kemiskinan layak mendapat subsidi premium persekutuan pada 2021 dan 2022.
Pelan Penyelamat Amerika juga telah meningkatkan saiz subsidi premium untuk orang yang sudah layak untuk subsidi. Hasilnya ialah premium selepas subsidi adalah lebih rendah dengan hanya subsidi persekutuan berbanding dengan subsidi persekutuan dan negeri sebelum ini.
Oleh itu, California pada masa ini tidak menyediakan subsidi tambahan yang dibiayai oleh kerajaan, kerana ia tidak diperlukan selagi peningkatan subsidi Pelan Penyelamat Amerika kekal dilaksanakan. Buat masa ini, itu melalui 2022, walaupun Kongres mungkin melanjutkan peruntukan tersebut dengan perundangan masa hadapan.
Jersi baru
New Jersey mencipta program subsidi premium yang dibiayai oleh kerajaan yang memulakan kerjaya pada tahun 2021, yang dipanggil Simpanan Pelan Kesihatan New Jersey. Program ini, tersedia melalui pertukaran negeri (Get Covered NJ) pada mulanya direka untuk menyediakan bantuan premium kepada pemohon dengan pendapatan sehingga 400% daripada paras kemiskinan.
Tetapi setelah Pelan Penyelamat Amerika menghapuskan had pendapatan untuk kelayakan subsidi persekutuan, New Jersey memperluaskan program subsidi yang dibiayai oleh kerajaan supaya ia membantu pemohon dengan pendapatan sehingga 600% daripada paras kemiskinan.
Anda boleh menggunakan alat perbandingan pelan Get Covered NJ untuk melihat cara program subsidi berfungsi. Mari kita pertimbangkan contoh yang sama yang kita gunakan untuk Vermont.
Seorang berumur 50 tahun yang memperoleh $38,280 pada 2021 akan layak mendapat kredit cukai premium persekutuan sebagai tambahan kepada subsidi $100/bulan melalui program Simpanan Pelan Kesihatan NJ. Ini akan menurunkan kos pelan penanda aras kepada di bawah $92/bulan.
Tanpa program subsidi tambahan negeri, pelan penanda aras adalah kira-kira $191/bulan—sama seperti kos untuk pelan penanda aras di Vermont sebelum program subsidi negeri itu digunakan.
Program Subsidi Yang Dibiayai Kerajaan Akan Datang
Washington
Penggubal undang-undang negeri Washington telah mengusahakan program subsidi premium yang dibiayai oleh kerajaan sejak 2019. Subsidi baharu akan tersedia mulai 2023 dan akan menyediakan bantuan premium tambahan dan pengurangan perkongsian kos kepada pemohon yang memperoleh pendapatan sehingga 250% daripada paras kemiskinan.
Program baharu ini boleh didapati melalui bursa negeri, Washington Healthplanfinder. Pemohon perlu mendaftar sama ada dalam pelan piawai perak atau emas untuk mengakses subsidi tambahan negeri.
Bursa Washington memulakan rancangan standard sebagai pilihan pembelian pada 2021.
Colorado
Colorado juga telah menggubal undang-undang yang akan mewujudkan pengurangan premium yang dibiayai oleh kerajaan yang menambah kredit cukai premium kerajaan persekutuan. Seperti yang berlaku di negeri lain, program ini hanya tersedia melalui pertukaran, Connect for Health Colorado.
Program Colorado akan debut dalam dua peringkat: Bermula pada 2022, negeri akan menyediakan pembiayaan terus kepada syarikat insurans kesihatan untuk mengurangkan premium selepas subsidi dan/atau kos perubatan yang perlu dibayar untuk orang yang sudah menerima kredit cukai premium persekutuan.
Kemudian pada tahun 2023, Colorado akan menyediakan subsidi premium tambahan yang dibiayai oleh kerajaan untuk mereka yang mendaftar yang memperoleh sehingga 300% daripada paras kemiskinan, tetapi untuk mereka kredit cukai premium persekutuan tidak tersedia. Ini termasuk pendatang tanpa izin, serta orang yang terjejas oleh “gangguan keluarga” BPR.
Negeri-negeri lain juga boleh memilih untuk mencipta program bantuan insurans kesihatan yang dibiayai negara mereka sendiri pada masa hadapan. Pelan Penyelamat Amerika telah menjadikan premium lebih berpatutan untuk berjuta-juta orang yang membeli perlindungan kesihatan mereka sendiri, dan Kongres mungkin memutuskan untuk menjadikan peningkatan subsidi persekutuan ini kekal.
Tetapi masih terdapat kebimbangan bahawa kos perubatan yang ditanggung sendiri tidak mampu dimiliki oleh ramai yang mendaftar, dan ini merupakan bidang tumpuan perundangan yang berterusan di beberapa negeri.
Ringkasan
Jika anda membeli insurans kesihatan di bursa insurans kesihatan negeri anda, anda mungkin layak mendapat subsidi persekutuan. Di sesetengah negeri, anda juga mungkin layak mendapat subsidi negeri. Keperluan berbeza di setiap negeri.
