Perkara Yang Ibu Bapa Perlu Tahu Mengenai Insurans Hayat

Sebagai ibu bapa, anda ingin memberi nafkah kepada anak-anak anda. Anda mungkin mempunyai belanjawan untuk cara anda membayar untuk pakaian, makanan, sekolah dan keperluan harian mereka yang lain. Di samping itu, adalah penting untuk mempunyai rancangan sekiranya sesuatu berlaku kepada anda secara tidak dijangka, menyebabkan keluarga kehilangan pendapatan anda.

Tinjauan baru-baru ini mendapati bahawa 42% isi rumah akan merasa sukar untuk membayar perbelanjaan sara hidup mereka (seperti sewa/gadai janji, utiliti, barangan runcit, persekolahan) dalam tempoh enam bulan selepas kematian pekerja utama keluarga mereka. Ini sekurang-kurangnya sebahagiannya kerana banyak keluarga tidak mempunyai insurans hayat. Tinjauan mendapati bahawa hanya 52% orang di Amerika Syarikat dilindungi oleh beberapa jenis insurans hayat.“”

Jika anda seorang ibu bapa, adalah idea yang baik untuk membeli insurans hayat untuk melindungi dan menjaga keluarga anda, walaupun sekiranya berlaku kematian yang tidak dijangka. Berikut ialah semua yang anda perlu tahu tentang apa itu insurans hayat, cara ia berfungsi dan cara ia boleh melindungi keluarga anda.

Apakah Insurans Hayat untuk Ibu Bapa?

Ibu bapa membeli insurans hayat untuk memberikan wang kepada benefisiari sekiranya mereka meninggal dunia. Wang ini boleh menyara keluarga anda semasa ketiadaan anda untuk membayar gadai janji, membiayai pendidikan mereka, atau membayar perbelanjaan harian lain yang anda gunakan untuk menampung dengan gaji anda. Biasanya, penerima adalah pasangan anda yang masih hidup atau seorang atau lebih anak anda.

Anda boleh membeli insurans hayat melalui pembawa bebas atau melalui majikan anda. Jumlah perlindungan boleh berbeza-beza daripada $10,000 hingga $10 juta, bergantung pada syarikat insurans, kesihatan anda dan keadaan kewangan anda. Untuk mengekalkan insurans hayat anda, anda membayar premium bulanan.

Jenis Insurans Hayat untuk Ibu Bapa

Terdapat dua jenis insurans hayat yang berbeza: insurans hayat berjangka dan insurans hayat kekal.

Insurans hayat bertempoh adalah sementara dan hanya meliputi beberapa tahun yang ditetapkan. Anda boleh memilih antara tempoh 10, 20 atau 30 tahun. Jika anda meninggal dunia pada bila-bila masa sebelum tempoh anda tamat, benefisiari anda menerima manfaat kematian penuh anda.

Insurans hayat kekal bertahan sepanjang hayat anda, tetapi ia biasanya lebih mahal. Penerima manfaat anda menerima manfaat kematian anda apabila anda meninggal dunia, tetapi biasanya terdapat juga nilai tunai. Nilai tunai ialah komponen simpanan berasingan pelan anda yang boleh anda pinjam jika diperlukan semasa anda masih hidup.

Mengapa Anda Memerlukan Insurans Hayat

Bukan rahsia lagi mahal untuk membesarkan anak. Menurut anggaran baru-baru ini, kos kira-kira $233,610 untuk membesarkan bayi hingga umur 18 tahun, walaupun jumlah ini berbeza-beza berdasarkan tempat tinggal anda dan gaya hidup anda. Sekiranya anda meninggal dunia, keluarga anda akan kehilangan pendapatan anda, menjejaskan keupayaan mereka untuk membayar sewa atau gadai janji, membeli barangan runcit, membayar penjagaan harian dan mengendalikan perbelanjaan harian yang lain.

Inilah sebabnya mengapa insurans hayat penting untuk keluarga: ia membantu menampung kos kewangan ini semasa tahun kanak-kanak formatif anak-anak anda sekiranya anda meninggal dunia secara tidak dijangka. Bergantung pada rancangan anda, manfaat kematian insurans hayat anda juga boleh menampung sebahagian atau semua kos pendidikan anak-anak anda, termasuk kolej.

Kedua-dua Ibu Bapa Harus Dapatkannya

Andaian biasa bahawa hanya ibu bapa yang bekerja memerlukan insurans hayat kerana merekalah yang menyediakan gaji untuk menyara keluarga.

Walau bagaimanapun, ibu bapa yang tinggal di rumah harus mempertimbangkan untuk mendapatkan insurans hayat kerana, walaupun mereka mungkin tidak mendapat gaji, mereka melakukan banyak kerja untuk menjaga anak-anak mereka. Sekiranya ibu bapa itu meninggal dunia, tidak mungkin ibu bapa yang masih hidup dan bekerja akan dapat mengekalkan penjagaan itu sendiri. Sebaliknya, mereka perlu mencari penjagaan harian dan bantuan isi rumah ganti, yang memerlukan wang. Insurans hayat boleh membantu membayar sokongan ini.

Berapa Banyak Insurans Hayat Yang Saya Perlukan?

Manfaat insurans hayat bertujuan untuk menggantikan sebarang pendapatan yang anda akan sumbangkan kepada keluarga anda jika anda tidak meninggal dunia. Berapa banyak itu, sudah tentu, bergantung pada keadaan unik anda, tetapi berikut adalah beberapa perbelanjaan yang perlu diambil kira semasa melihat rancangan dan mengira jumlah yang anda perlukan:

• Sumbangan kewangan anda (cth gaji anda)
• Berapa banyak yang anda ingin simpan untuk pendidikan anak anda
• Kos penjagaan anak (jika anda tidak mempunyai penjagaan anak sekarang tetapi anda ibu bapa yang tinggal di rumah, hitung berapa kos penjagaan anak untuk menggantikan kerja yang anda lakukan di rumah)
• Kos gadai janji atau sewa anda
• Perbelanjaan keluarga atau bil
• Perbelanjaan membesarkan anak lain (seperti yuran ekstrakurikuler, yuran perkhemahan, kelas muzik)
• Cukai kematian dan perbelanjaan pengebumian (pilihan)

Insurans Hayat Lebih Mampu Milik Daripada Yang Anda Mungkin Fikirkan

Ia adalah perkara biasa bagi orang ramai untuk menilai terlalu tinggi jumlah kos insurans hayat, itulah sebabnya keluarga cenderung untuk menarik diri daripada membelinya. Sebagai contoh, dalam kaji selidik yang dinyatakan sebelum ini, 44% daripada responden Milenium sangat melebih-lebihkan kos insurans hayat berjangka untuk seorang berumur 30 tahun yang sihat.

Sebenarnya, polisi insurans hayat jauh lebih berpatutan daripada yang anda fikirkan, terutamanya jika anda membeli pelan insurans hayat berjangka.

Bagaimana Harga Insurans Hayat

Harga tahunan insurans hayat anda bergantung pada polisi yang anda beli, syarikat mana anda membelinya, jumlah perlindungan dan tempoh tempoh. Tetapi faktor lain yang mempengaruhi harga termasuk:

• Umur: Semakin muda anda, semakin kurang anda membayar

• Jantina: Orang yang ditugaskan untuk wanita semasa lahir biasanya membayar lebih rendah

• Kesihatan: Jika anda berada dalam keadaan sihat, anda membayar lebih sedikit

• Tabiat merokok: Bukan perokok membayar lebih sedikit

• Gaya hidup: Orang yang mempunyai kerjaya berisiko atau yang terlibat dalam hobi berisiko membayar lebih.

Insurans Hayat Disediakan Pekerjaan Biasanya Tidak Cukup

Ramai majikan menyediakan insurans hayat. Ini dipanggil insurans hayat berkelompok.

Pelan ini juga mungkin tidak menampung sepenuhnya keperluan kewangan keluarga anda kerana ia biasanya menampung satu atau dua kali ganda gaji tahunan anda. Ini boleh menyebabkan keluarga anda terdedah dalam tempoh satu atau dua tahun selepas kematian anda.

Memang benar bahawa anda biasanya boleh membeli perlindungan tambahan pada kadar kumpulan untuk melindungi keluarga anda untuk jangka masa yang lebih lama. Walau bagaimanapun, kebanyakan polisi yang disediakan oleh majikan tidak mudah alih jadi jika anda kehilangan atau menukar pekerjaan anda, anda juga akan kehilangan insurans hayat ini.

Patutkah Saya Beli Insurans Hayat untuk Anak Saya?

Keputusan akhirnya terpulang kepada anda dan apa yang anda mampu. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa sebab mengapa anda mungkin juga ingin membeli insurans hayat untuk anak anda.

Pelan ini bukan sahaja boleh membantu anda membayar pengebumian mereka dan perbelanjaan lain yang berkaitan sekiranya mereka meninggal dunia, malah ia juga boleh menjadi pelaburan untuk masa depan anak anda.

Kebanyakan pelan kanak-kanak hanya melindungi anak anda sehingga umur 18 atau 21 tahun. Pada ketika itu, mereka boleh ditukar secara automatik kepada polisi dewasa tanpa permohonan, kelayakan semula dan tanpa mengira kesihatan mereka. Ini boleh membantu anda menjamin anak anda mempunyai insurans hayat apabila dewasa—dan anak anda sentiasa boleh membeli perlindungan tambahan apabila dan jika mereka mahu dari sana.

Pelan insurans hayat kanak-kanak juga boleh menjadi pelaburan untuk masa depan mereka. Kebanyakan pelan menawarkan nilai tunai—yang pada asasnya ialah akaun simpanan yang terbina dengan sebahagian daripada premium bulanan yang anda bayar. Kemudian, sebaik sahaja polisi tamat pada umur 18 atau 21 tahun, anak-anak anda boleh menggunakan wang itu untuk membayar kolej, membeli rumah, memulakan perniagaan atau membayar perbelanjaan hidup yang lain. Mereka juga boleh meminjam terhadapnya.

Pelan insurans hayat kanak-kanak biasanya lebih berpatutan daripada pelan dewasa, dengan premium serendah $5 hingga $10 dalam beberapa kes.

Walau bagaimanapun, sesetengah keluarga memilih untuk membeli pelan simpanan lain, seperti 529 akaun simpanan kolej, sebagai pelaburan untuk anak-anak mereka—dan itu tidak mengapa.

Nota daripada Verywell Family

Sebagai ibu bapa, membeli pelan insurans hayat untuk diri sendiri (dan ibu bapa atau pasangan bersama anda) adalah salah satu cara terbaik anda boleh menjamin bahawa keluarga mereka dijaga dari segi kewangan sekiranya berlaku kematian anda yang tidak dijangka.

Walaupun ini adalah perbelanjaan tambahan kepada belanjawan keluarga anda, faedah lebih daripada membayar untuk diri mereka sendiri dari semasa ke semasa kerana ia memberikan ketenangan fikiran kepada ibu bapa.