Medicare Part D ialah tambahan terbaru kepada keluarga Medicare. Ditandatangani menjadi undang-undang oleh Presiden George W. Bush pada tahun 2003, Akta Pemodenan Medicare (MMA) membawa perlindungan ubat preskripsi kepada peserta Medicare pada Januari 2006.
Apabila Bahagian Medicare A dan B diperkenalkan pada tahun 1966, rakyat Amerika yang layak mendapat akses kepada insurans hospital dan perubatan yang berpatutan. Perlindungan itu telah diperluaskan pada tahun 1997 dengan penambahan pelan Medicare Part C (Medicare+Choice) pilihan, yang kini dikenali sebagai pelan Medicare Advantage. Walaupun A, B, C Medicare ini, masih tiada pilihan untuk perlindungan ubat preskripsi setiap hari.
Empat puluh tahun selepas Medicare digubal, kerajaan mengambil tindakan untuk meringankan beban kos ubat preskripsi untuk warga emas dan orang kurang upaya. Manfaat Bahagian D, bagaimanapun, boleh mengelirukan penerima. Ketahui cara program ini berfungsi untuk memastikan anda mendapat ubat yang betul dan tawaran terbaik.
:max_bytes(150000):strip_icc()/medicare-part-d-overview-4589766-ec01f6e5f22546d8b45249a54d466e53.png)
Perlindungan Ubat Preskripsi Sebelum Bahagian D
Sebelum Bahagian D mula dimainkan, benefisiari mempunyai perlindungan ubat yang terhad melalui Medicare. Syarat-syarat tertentu perlu dipenuhi untuk perlindungan bermula.
Jika anda dimasukkan ke hospital sebagai pesakit dalam, Bahagian A menanggung kos ubat yang anda terima semasa penginapan anda. Ia juga meliputi kos tersebut apabila anda dipindahkan ke dan tinggal di kemudahan jururawat berkemahiran (SNF) selepas kemasukan anda. Perlindungan Bahagian A hanya bertahan untuk masa yang terhad, sehingga 90 hari di hospital dan sehingga 100 hari dalam SNF, dan berhenti sebaik sahaja anda dibenarkan keluar.
Jika anda tidak dimasukkan ke hospital tetapi diletakkan “di bawah pemerhatian,” anda mungkin akan membayar preskripsi anda daripada poket. Ini kerana Bahagian B, bukan Bahagian A, meliputi penginapan pesakit luar ini. (Ya, anda boleh menjadi pesakit luar walaupun anda tinggal di hospital semalaman.) Malangnya, perlindungan ubat Bahagian B adalah lebih ketat daripada Bahagian A.
Ubat-ubatan Bahagian B adalah terhad kepada keadaan perubatan tertentu. Sebagai contoh, beberapa ubat kemoterapi dan ubat anti-loya untuk melegakan kesan sampingan daripada kemoterapi dilindungi. Ubat-ubatan lain yang dilindungi oleh Bahagian B termasuk:
- Antigen, seperti suntikan alahan, untuk meningkatkan sistem imun
- Faktor pembekuan darah untuk penghidap hemofilia
- Ubat untuk penyakit buah pinggang peringkat akhir
- Erythropoiesis – agen perangsang untuk orang yang mengalami anemia teruk
- Ubat osteoporosis suntikan untuk wanita menopaus
- Globulin imun intravena untuk orang yang mempunyai penyakit kekurangan imun primer
- Pemakanan intravena dan/atau pemberian tiub untuk orang yang kekurangan zat makanan
- Ubat imunosupresif untuk orang yang mempunyai pemindahan organ
- Vaksin terhad (influenza, pneumokokal, hepatitis B, tetanus dalam kes tertentu)
- Ubat yang digunakan dalam pam infusi atau mesin nebulizer
Walaupun perlindungan Bahagian A dan B mempunyai tempatnya, penambahan Bahagian D pada Medicare membolehkan lebih ramai orang mendapat akses kepada ubat preskripsi yang perlu mereka ambil setiap hari.
Kerajaan Bekerjasama Dengan Insurans Swasta
Kerajaan AS telah bekerjasama dengan syarikat insurans swasta untuk menawarkan perlindungan ubat preskripsi. Walaupun anda membeli pelan anda melalui syarikat insurans, Centers for Medicare and Medicaid (CMS) menetapkan garis panduan setiap tahun untuk rancangan Bahagian D untuk diikuti. Peraturannya banyak dan kadangkala rumit tetapi inilah yang perlu anda ketahui:
-
Akses: Mesti ada akses yang munasabah ke farmasi runcit.
-
Audit: CMS dan Pejabat Ketua Polis Negara menjalankan audit berkala ke atas syarikat insurans untuk memastikan pelan Bahagian D memenuhi piawaian kualiti.
-
Perlindungan: Setiap pelan mesti meliputi ubat-ubatan yang mencukupi untuk melayakkan diri mendapat perlindungan yang boleh dikreditkan.
-
Deduktibel: Kerajaan meletakkan had pada jumlah yang boleh dicaj oleh pelan anda untuk potongan setiap tahun.
-
Dadah: Kedua-dua ubat generik dan jenama mesti ditawarkan.
-
Kos keluar dari poket: Untuk mengehadkan perbelanjaan keluar dari poket anda, anda tidak akan membayar lebih daripada 25 peratus daripada jumlah kos ubat atau yang setara dengan aktuari.
-
Premium: Premium untuk mana-mana pelan tertentu, iaitu Pelan A lwn. Pelan B, mestilah sama tanpa mengira siapa yang mendaftar. Secara khususnya, anda tidak boleh dicaj lebih untuk pelan yang sama berdasarkan bilangan ubat yang anda ambil atau masalah perubatan yang anda hadapi.
Kerajaan telah mengambil langkah ini untuk memastikan anda mendapat perlindungan yang adil, komprehensif dan kos efektif.
Cara Bahagian D Berfungsi Dengan Bahagian Lain Medicare
Anda boleh mendaftar dalam Medicare Asal (Bahagian A dan/atau B) untuk memanfaatkan pelan Bahagian D. Pilihan lain ialah mendaftar untuk pelan Medicare Advantage dengan komponen Bahagian D, yang dikenali sebagai pelan MA-PD. Anda boleh membeli pelan Medicare Advantage dan pelan Bahagian D secara berasingan tetapi ini kurang biasa. Dalam kebanyakan kes, ia tidak kos efektif.
Ubat-ubatan yang dilindungi di bawah Bahagian A atau Bahagian B tidak akan dilindungi oleh Bahagian D. Ringkasnya, Medicare tidak mahu membayar dua kali.
Cara Bahagian D Berfungsi Dengan Medigap
Pelan Medicare Part D dan Medicare Supplemental Insurance, juga dikenali sebagai Medigap, kedua-duanya dikendalikan oleh syarikat insurans swasta dengan piawaian yang ditetapkan oleh kerajaan persekutuan. Jangan buat mereka keliru. Mereka bekerja agak berbeza.
Pelan Medigap menampung perbelanjaan yang ditinggalkan oleh Medicare. Bergantung pada pelan Medigap yang anda pilih, ini mungkin termasuk deduktibel, insurans bersama, perkhidmatan kesihatan rumah dan perbelanjaan penjagaan kecemasan yang anda tanggung semasa perjalanan asing. Secara umumnya, pelan ini tidak menambah perkhidmatan tambahan kepada perlindungan kesihatan anda.
Itu tidak selalu berlaku. Perlindungan ubat preskripsi telah dimasukkan dalam pelan Medigap tetapi amalan ini telah dihentikan apabila Bahagian D mula dimainkan pada tahun 2006. Jika anda membeli pelan Medigap sebelum 2006 dan memperbaharui pelan anda setiap tahun sejak itu, anda mungkin masih mempunyai manfaat ubat preskripsi tersebut. Jika dan apabila anda membeli pelan Bahagian D, pelan Medigap anda akan menghentikan perlindungan ubat anda dan premium Medigap anda akan diselaraskan dengan sewajarnya.
Untuk membeli pelan Medigap, anda mesti mendaftar dalam kedua-dua Bahagian A dan B.
Anda harus tahu bahawa anda tidak boleh mempunyai pelan Medigap dan Medicare Advantage atau pelan MA-PD pada masa yang sama.
Bagaimana Bahagian D Berfungsi Dengan Insurans Lain
Pelan insurans persendirian, seperti pelan yang ditawarkan melalui majikan anda, tidak perlu memenuhi mana-mana garis panduan persekutuan dalam pelan preskripsi yang mereka tawarkan. Ini boleh menjadi baik dan buruk.
Pelan tajaan majikan yang menawarkan perlindungan kurang daripada pelan Bahagian D standard tidak boleh dikreditkan. Ini boleh menyebabkan anda memerlukan wang jika anda memilih untuk mendaftar untuk pelan Bahagian D. Jika anda tidak memohon apabila anda pertama kali layak untuk Bahagian D dan tidak mempunyai perlindungan yang boleh dikreditkan, anda akan dikehendaki membayar penalti lewat apabila anda akhirnya mendaftar.
Pelan persendirian, bagaimanapun, mungkin berfaedah jika mereka menawarkan ubat-ubatan yang dikecualikan oleh Medicare daripada perlindungan. Sesetengah pelan Bahagian D juga menawarkan komponen tambahan sebagai faedah tambahan untuk melindungi ubat-ubatan ini. Ini mungkin akan meningkatkan kos premium bulanan tetapi mungkin berbaloi untuk sesetengah orang.
Sesetengah pelan tajaan majikan berfungsi bersama dengan pelan Bahagian D dan yang lain tidak. Sesetengah pelan tajaan majikan akan menghentikan perlindungan ubat preskripsi sebaik sahaja anda mendaftar dalam pelan Bahagian D. Ini mungkin bermakna ahli keluarga yang dilindungi dalam pelan anda juga akan kehilangan faedah tersebut.
Bercakap dengan majikan anda untuk mengetahui cara rancangan anda berfungsi sebelum anda membuat keputusan tentang memohon Bahagian D.
Mengapa Pertimbangkannya?
Kemungkinan besar anda memerlukan ubat preskripsi sebaik sahaja anda layak untuk Medicare.
Tinjauan AARP mengenai Ubat Preskripsi yang diterbitkan pada 2016 menunjukkan bahawa sebanyak 75 peratus orang yang berumur lebih dari 50 tahun mengambil ubat preskripsi. Daripada jumlah itu, 80 peratus mengambil dua atau lebih ubat dan 50 peratus mengambil empat atau lebih.
Dengan harga ubat yang meningkat setiap tahun, tidak hairanlah bahawa semakin sedikit orang yang mampu membayar ubat mereka dari poket.
Melainkan jika ubat yang anda perlukan adalah generik (mengingat bahawa generik tidak semestinya bermakna murah), mempunyai perlindungan ubat preskripsi melalui pelan Bahagian D adalah masuk akal. Untuk premium bulanan dan deduktibel tahunan, ia akan membantu mengurangkan kos keseluruhan anda.