Apakah Itu Enrolmen Terus Dipertingkatkan?

Pendaftaran langsung yang dipertingkatkan ialah program yang dimulakan oleh kerajaan persekutuan pada tahun 2019. Ia membenarkan tapak web pihak ketiga yang diluluskan untuk membantu pengguna mendaftar dalam rancangan melalui pertukaran insurans kesihatan yang dikendalikan oleh persekutuan menggunakan tapak web pihak ketiga dan bukannya HealthCare.gov.

Artikel ini akan menerangkan perkara yang disediakan oleh tapak ini, tempat anda boleh menemuinya dan kebaikan dan keburukan.

Tapak Pendaftaran Langsung yang Dipertingkatkan

Jika entiti telah diluluskan untuk pendaftaran langsung yang dipertingkatkan, orang yang memohon insurans kesihatan boleh menggunakan tapak web entiti tersebut untuk melengkapkan proses pendaftaran.

Pendaftaran mereka akan dianggap “on-exchange”. Jika mereka layak untuk kredit cukai premium atau pengurangan perkongsian kos, mereka akan dapat memperolehnya semasa proses pendaftaran langsung yang dipertingkatkan.

Pada bahagian belakang, data pengguna dihantar ke HealthCare.gov melalui antara muka pengaturcaraan aplikasi selamat (API). Pemindahan data ini membolehkan pertukaran untuk menentukan sama ada orang itu layak untuk mendaftar, dan jika ya, sama ada mereka layak untuk pengurangan perkongsian kos dan/atau kredit cukai premium.

Faedahnya, semua itu dijalankan dengan lancar tanpa pengguna perlu berulang-alik antara beberapa laman web. Dari perspektif pengguna, pendaftaran hanya selesai di tapak web pihak ketiga.

Proses pendaftaran langsung yang dipertingkatkan menggantikan sistem yang lebih rumit yang digunakan pada tahun 2018 yang dipanggil “laluan pendaftaran langsung proksi.”

Sistem itu membenarkan tapak web pihak ketiga yang diluluskan untuk mendaftarkan pengguna dalam pelan kesihatan on-exchange, tetapi pengguna telah diarahkan ke HealthCare.gov pada pertengahan proses untuk penentuan kelayakan dan kemudian diubah hala semula ke tapak web pihak ketiga untuk melengkapkan pendaftaran.

Oleh itu, laluan pendaftaran langsung yang dipertingkatkan menawarkan pendekatan yang lebih diperkemas.

Apakah Entiti Boleh Menyediakan Enrolmen Terus yang Dipertingkatkan?

Sehingga 2021, 46 entiti telah diluluskan untuk menggunakan enrolmen langsung yang dipertingkatkan.

Kebanyakannya adalah syarikat insurans, tetapi lapan adalah broker web—kedai dalam talian yang menjual insurans kesihatan, pada asasnya konsep yang sama dengan bursa itu sendiri tetapi dijalankan secara persendirian—dan empat adalah penyedia teknologi pendaftaran langsung.

Syarikat insurans yang menggunakan laluan pendaftaran langsung yang dipertingkatkan adalah disetempatkan, kebanyakannya menawarkan pelan di satu negeri atau wilayah. Sesetengahnya mempunyai kawasan liputan yang agak luas, bagaimanapun, yang menjadi lebih biasa apabila penanggung insurans mengembangkan jejak mereka dalam bursa insurans kesihatan.

Broker web dan penyedia teknologi pendaftaran langsung yang menggunakan pendaftaran langsung yang dipertingkatkan secara amnya boleh menawarkan rancangan di kawasan yang lebih luas, terutamanya merangkumi negeri yang menggunakan HealthCare.gov. Ini kerana entiti ini boleh menjual mana-mana pelan yang tersedia di kawasan tertentu dan bukannya terhad kepada satu kawasan perlindungan syarikat insurans.

Platform pendaftaran entiti mesti diluluskan oleh Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia untuk menggunakan laluan pendaftaran terus yang dipertingkatkan. Terdapat sistem audit yang meluas disediakan untuk ini, dan entiti yang diluluskan perlu terus membuktikan bahawa sistem mereka selamat dan berkesan.

Entiti juga mesti menunjukkan bahawa data pengguna yang tepat sedang dihantar ke HealthCare.gov untuk penentuan kelayakan.

Di manakah Enrolmen Terus Dipertingkatkan Tersedia?

Pendaftaran terus yang dipertingkatkan tersedia di mana-mana negeri tempat pertukaran insurans kesihatan yang dikendalikan oleh persekutuan—HealthCare.gov—digunakan.

Sehingga 2021, pertukaran yang dikendalikan secara persekutuan digunakan di 36 negeri. Ini akan turun kepada 33 pada 2022, apabila Kentucky, Maine, dan New Mexico mula menjalankan pertukaran mereka sendiri dan tidak lagi menggunakan HealthCare.gov.

Negeri yang selebihnya menjalankan pertukaran mereka sendiri, dan bukannya menggunakan HealthCare.gov. Contohnya termasuk Pennie, Covered California dan Connect for Health Colorado.

Pertukaran yang dikendalikan kerajaan boleh memilih untuk menubuhkan platform pendaftaran langsung mereka sendiri dengan tapak web pihak ketiga, walaupun ini bukan pilihan yang diusahakan secara meluas di negeri tersebut.

Tetapi di negeri-negeri yang menggunakan platform pertukaran HealthCare.gov, pendaftaran langsung yang dipertingkatkan menyumbang peratusan pendaftaran yang semakin meningkat.

Kebaikan dan Keburukan Pendaftaran Langsung yang Dipertingkatkan

Kelebihan utama pendaftaran langsung yang dipertingkatkan ialah ia menyediakan ruang tambahan untuk pengguna mendapatkan perlindungan di bursa dan bantuan kewangan yang tersedia di bawah Akta Penjagaan Mampu Milik (dan dipertingkatkan oleh Pelan Penyelamat Amerika).

Disebabkan program pendaftaran langsung yang dipertingkatkan, terdapat 46 tapak web tambahan—berbanding dengan HealthCare.gov sahaja—yang boleh digunakan oleh pengguna untuk mendaftar dalam pelan yang ditawarkan dalam pertukaran yang dikendalikan secara persekutuan.

Tetapi terdapat potensi kelemahan juga, yang berbeza-beza bergantung pada platform pendaftaran langsung yang dipertingkatkan yang digunakan pengguna. Satu kebimbangan ialah majoriti entiti pendaftaran langsung yang dipertingkatkan ialah syarikat insurans, yang bermaksud bahawa mereka hanya menunjukkan kepada pengguna pelan kesihatan mereka sendiri.

Di kebanyakan kawasan di negara ini, pelan boleh didapati dalam pertukaran daripada dua atau lebih penanggung insurans, tetapi pengguna yang menggunakan platform pendaftaran langsung yang dipertingkatkan oleh penanggung insurans tunggal tidak akan melihat produk penanggung insurans yang bersaing. Sebaliknya, jika pengguna menggunakan HealthCare.gov secara langsung, mereka akan melihat semua rancangan yang tersedia di kawasan mereka.

Terdapat juga kebimbangan bahawa entiti pendaftaran langsung yang dipertingkatkan mungkin tidak memberikan sebarang panduan jika pemohon layak untuk Medicaid atau CHIP, kerana penanggung insurans dan broker web tidak mempunyai sebarang insentif kewangan untuk mendaftarkan orang dalam program tersebut.

Selain itu, walaupun bukan isu dengan semua entiti pendaftaran langsung yang dipertingkatkan, terdapat kebimbangan bahawa sesetengah platform turut menawarkan pelan tidak patuh ACA kepada pengguna, seperti pelan kesihatan jangka pendek dan pelan indemniti tetap.

Melainkan pengguna cukup arif tentang insurans kesihatan, mereka boleh dengan mudah mendaftar dalam salah satu pelan ini secara tidak sengaja, tanpa menyedari bahawa ia sebenarnya tidak menyediakan perlindungan perubatan utama.

Pendaftaran Terus Dipertingkat lwn. Pendaftaran Luar Bursa

Walaupun pendaftaran langsung yang dipertingkatkan diselesaikan menggunakan tapak web pihak ketiga, ia sangat berbeza daripada pendaftaran “luar pertukaran”. Pengguna boleh mendaftar dalam perlindungan kesihatan secara langsung melalui pelbagai entiti pihak ketiga, termasuk broker web dan syarikat insurans.

Tetapi jika entiti tidak diluluskan di bawah program pendaftaran langsung yang dipertingkatkan (dan menganggap entiti itu tidak mengarahkan pemohon ke tapak web pertukaran semasa proses), pendaftaran akan “di luar pertukaran”.

Dengan mengandaikan pelan itu adalah dasar perubatan utama individu/keluarga, ia akan tetap mematuhi Akta Penjagaan Mampu Milik, walaupun ia dibeli di luar pertukaran. Tetapi kredit cukai premium dan pengurangan perkongsian kos tidak tersedia di luar pertukaran.

Di samping itu, beberapa tempoh pendaftaran khas (dicetuskan oleh peristiwa kehidupan yang layak) hanya tersedia melalui pertukaran. Oleh itu, mereka akan tersedia kepada seseorang yang menggunakan laluan pendaftaran langsung yang dipertingkatkan, tetapi tidak kepada seseorang yang menggunakan tapak web luar pertukaran.

Ringkasan

Adakah anda membeli-belah untuk insurans kesihatan dan anda telah mendapati diri anda berada di tapak web yang terdapat dalam senarai entiti pendaftaran langsung dipertingkat yang diluluskan? Yakinlah bahawa anda akan dapat mendaftar melalui tapak tersebut dan mendapatkan pelan kesihatan “on-exchange”, dengan bantuan kewangan jika anda layak untuknya.

Walau bagaimanapun, anda hanya boleh melihat pelan daripada satu syarikat insurans dan bergantung pada entiti pendaftaran langsung yang dipertingkatkan yang anda gunakan, anda mungkin melihat pelan yang tidak mematuhi BPR, serta pelan yang mematuhinya.

Jika anda hanya melihat pelan daripada satu syarikat insurans, anda mungkin mahu menggunakan alat pencari pelan pantas di HealthCare.gov untuk melihat sama ada terdapat lebih banyak pilihan yang tersedia di sana.

Jika anda cuba membeli insurans kesihatan sebenar, pastikan anda menumpukan pada pelan yang mematuhi ACA. Itulah satu-satunya pelan yang boleh dibeli dengan subsidi premium, jadi berita baiknya ialah ia mungkin antara pilihan paling murah yang tersedia untuk anda, bergantung pada pendapatan isi rumah anda.