Cara Membayar Kurang (dan Mendapatkan Tunai) untuk Rawatan IVF

Kos IVF bertambah dengan cepat. Hanya satu kitaran boleh menelan kos dari $10,000 hingga $25,000, bergantung pada teknologi IVF khusus yang anda perlukan. Satu kajian mendapati bahawa pasangan purata membelanjakan $19,000 dalam perbelanjaan luar poket IVF.“Untuk setiap kitaran tambahan, perbelanjaan luar saku pasangan meningkat secara purata sebanyak $7,000.

Memandangkan sesetengah pasangan mungkin memerlukan sehingga tiga kitaran IVF untuk hamil, ditambah dengan fakta malang bahawa walaupun IVF berteknologi tinggi bukanlah jaminan—ia sudah cukup untuk membuat kepala anda berputar. Bagaimana anda mampu menanggung kos seperti ini? Tetapi sebelum anda meninggalkan IVF, pertimbangkan tujuh petua ini untuk menjadikan kos lebih berpatutan.

Baca Pelan Insurans Anda dengan Berhati-hati

Anda mungkin layak mendapat sekurang-kurangnya perlindungan separa kos untuk rawatan kemandulan. Kebanyakan syarikat insurans tidak berminat untuk menjelaskan maklumat ini. Jangan anggap insurans tidak akan melindungi anda. Banyak doktor dan klinik kesuburan mengambil insurans. Jika mereka tidak berbuat demikian, anda masih boleh memohon pembayaran balik sendiri.

Baca polisi anda dengan teliti—termasuk cetakan kecil.“Beri perhatian kepada sebarang had dan keperluan perlindungan. Maklumat ini akan membantu anda melakukan yang terbaik untuk mematuhi peraturan pelan anda. Jika anda masih mempunyai soalan selepas anda membaca dasar anda sepenuhnya, hubungi terus syarikat untuk bertanya. Sebagai contoh, jika syarikat menafikan perlindungan untuk rawatan kemandulan tetapi anda membaca dalam polisi anda bahawa rawatan ini dilindungi, anda boleh bercakap dengan seseorang dan mendapatkan penjelasan.

Malah, banyak syarikat insurans telah melantik jururawat kesuburan pada kakitangan untuk membantu pelanggan menavigasi soalan liputan dan isu berkaitan IVF. Anda juga mungkin ingin mempertimbangkan untuk menghubungi jabatan sumber manusia (HR) di tempat kerja anda. Walaupun terdapat kelemahan dan kelebihan untuk memberitahu majikan anda bahawa anda sedang mencuba untuk hamil, HR mungkin dapat memberikan anda lebih banyak maklumat tentang manfaat kesihatan anda—termasuk sama ada ia meliputi perbelanjaan IVF.

Gunakan Dolar Simpanan Kesihatan Anda

Pilihan lain ialah menggunakan akaun perbelanjaan fleksibel (FSA) atau pelan simpanan kesihatan (HSA) jika anda mempunyai satu. FSA ialah faedah pekerja yang ditawarkan oleh sesetengah syarikat yang membolehkan anda mengetepikan sebahagian daripada pendapatan sebelum cukai anda untuk kegunaan yang ditetapkan khas, seperti perbelanjaan perubatan yang tidak dilindungi oleh insurans.“–

Salah satu perbezaan besar antara FSA dan HSA ialah dana yang dimasukkan ke dalam FSA tidak boleh dibawa dari satu tahun ke tahun berikutnya. Jika anda tidak menggunakan dana tersebut, anda akan kehilangannya. Dengan HSA, dana terbawa-bawa. Jika anda telah membawa dana selama bertahun-tahun, anda mungkin mempunyai sejumlah wang tunai yang disimpan yang boleh digunakan untuk IVF.

Mungkin terdapat had untuk jenis rawatan perubatan yang boleh dibayar dengan FSA atau HSA, tetapi rawatan kesuburan biasanya disertakan. Berbincang dengan majikan anda untuk mengetahui lebih lanjut.

Harga Beli dan Runding

Anda perlu mempertimbangkan lebih daripada kadar kejayaan apabila anda memilih klinik kesuburan. Sebaik-baiknya, anda mahukan klinik yang boleh memberikan rawatan yang anda perlukan dengan kos yang anda mampu. Jangan takut untuk menghubungi klinik lain dan ketahui apa yang mereka boleh tawarkan kepada anda. Adalah wajar untuk berasa setia kepada doktor yang telah anda jumpai selama ini, tetapi anda juga perlu mengambil kira kesihatan kewangan keluarga anda.

Apabila membandingkan harga, minta klinik mengenal pasti dengan jelas apa yang disertakan dan apa yang tidak. Jika anda melihat di dua klinik dan satu nampaknya mempunyai bayaran yang lebih tinggi, tetapi bayaran itu termasuk kos ultrasound dan kerja darah (sementara bayaran klinik lain tidak termasuk perkhidmatan ini), itu seperti membandingkan epal dengan oren.

Kos lain yang perlu anda ambil kira ialah perbelanjaan perjalanan anda. Anda mungkin menyukai klinik dan mereka mungkin memberi anda harga yang berpatutan, tetapi jika kos perjalanan ke sana dan pendapatan yang hilang daripada mengambil cuti kerja akan menafikan kelebihan, anda mungkin perlu mempertimbangkan semula.

Pelancongan Perubatan untuk IVF

Pilihan lain untuk rawatan IVF kos yang dikurangkan ialah pelancongan perubatan.“Ini memerlukan anda pergi ke negara lain untuk rawatan kesuburan. Melancong ke luar negara untuk IVF mungkin kelihatan seperti pilihan yang lebih mahal, tetapi kadangkala ia lebih murah berbanding jika anda pergi ke klinik di seberang bandar (walaupun selepas anda memasukkan tiket kapal terbang dan hotel).

Pasangan yang gemar melancong mungkin mengambil peluang untuk bercuti. Yang berkata, meneliti klinik kesuburan di luar negara boleh menjadi rumit. Jika anda tidak berhati-hati, anda boleh ditipu.

Menjimatkan Wang untuk Ubat Kesuburan

Ubat kesuburan membentuk peratusan yang besar daripada keseluruhan kos IVF. Anda mungkin boleh mendapatkan diskaun atau harga yang lebih baik jika anda melakukan sedikit penyelidikan. Satu pilihan ialah membeli ubat kesuburan daripada farmasi khusus. Satu contoh ialah Farmasi Kesuburan Khas DesignRx, yang akan membantu anda merundingkan harga terbaik jika anda menjadi ahli (keahlian adalah percuma).

Satu lagi cara untuk menjimatkan wang untuk ubat kesuburan adalah dengan melihat program diskaun dan program bayaran balik mel yang ditawarkan oleh beberapa syarikat farmaseutikal. Contohnya, EMD Serono (pembuat Gonal-F), menawarkan beberapa program untuk membantu orang ramai menjimatkan kos ubat kesuburan. Sesetengah program adalah untuk pesakit yang membayar sendiri, manakala yang lain boleh digunakan bersama dengan insurans.

Kesihatan Reproduktif Ferring—pembuat Bravelle, Menopur, Endometrin dan Novarel—juga mempunyai program diskaun. Proses ini boleh mengambil masa, jadi pastikan anda memohon pada program sebelum anda perlu membeli ubat-ubatan.

Risiko Dikongsi atau Program Bayaran Balik IVF

Memilih program IVF berisiko bersama atau bayaran balik boleh membantu anda membayar balik kos anda jika rawatan tidak berjaya. Dengan kaedah ini, anda membayar pendahuluan untuk beberapa rawatan IVF (purata adalah tiga kitaran walaupun boleh lebih atau kurang). Klinik atau program risiko bersama akan berjanji untuk membayar balik semua (atau sebahagian) wang jika anda tidak mempunyai kitaran IVF yang berjaya dalam bilangan kitaran yang anda bayar terlebih dahulu.

Program ini selalunya kos lebih tinggi setiap kitaran daripada yang anda akan bayar tanpa jaminan bayaran balik tetapi mengetahui bahawa anda akan mendapat kembali wang jika kitaran tidak mengambil masa boleh melegakan. Faedah lain ialah jika rawatan gagal, anda akan dapat menggunakan sebahagian daripada dana untuk digunakan untuk rawatan masa hadapan, prosedur berkaitan kesuburan lain atau alternatif seperti pengangkatan.

Pemberian Kesuburan dan Biasiswa

Anda juga boleh berfikir tentang memohon geran kesuburan atau biasiswa. Walaupun pilihan ini jarang meliputi semua kos IVF, dan yuran permohonan mungkin mahal, ini adalah pilihan yang mungkin anda ingin pertimbangkan.“–

Sesetengah geran atau biasiswa memerlukan anda bersikap terbuka dan bersedia untuk berkongsi kisah IVF anda. Contohnya, mereka mungkin meminta anda membenarkan pengalaman anda (dan oleh itu aspek kehidupan peribadi anda) didokumenkan dengan fotografi dan/atau video, atau menulis cerita tentang perjalanan anda.

Dalam nada yang sama, beberapa klinik akan mengadakan undian untuk “kitaran IVF percuma” jika anda datang ke sesi maklumat. Walau bagaimanapun, anda harus tahu bahawa kitaran “percuma” ini disertakan dengan rentetan, seperti bersedia untuk berkongsi cerita anda secara terbuka. Pastikan anda tahu perkara yang anda terima jika anda bernasib baik untuk memenanginya.

Pembiayaan ramai untuk IVF

Anda mungkin telah menerima permintaan crowdfunding daripada rakan atau sekurang-kurangnya melihat kempen crowdfunding yang dikongsi di media sosial. Crowdfunding pada asasnya mendapat pembiayaan daripada “orang ramai.” Ini memerlukan sokongan rakan, keluarga dan rakan sekerja anda.

Jika anda berjaya melakukannya, crowdfunding mungkin membantu anda mengumpul sebahagian (atau semua) wang yang anda perlukan untuk IVF.“Yang mengatakan, crowdfunding bukan untuk semua orang. Untuk satu, ia memerlukan anda sudah mempunyai rangkaian sosial yang luas. Kemahiran pemasaran yang baik juga membantu.

Sesetengah orang menganggap crowdfunding adalah mudah—hanya buat halaman GoFund me dan wang secara ajaib mengalir ke arah anda. Pada hakikatnya, untuk berjaya dalam crowdfunding untuk IVF memerlukan kerja keras, bulatan pengaruh yang besar, dan kemahiran bercerita yang baik.

Pinjam Wang Tunai

Anda mungkin mempertimbangkan untuk meminjam wang untuk membayar rawatan IVF. Pilihan peminjaman melangkaui kad kredit dan mungkin melibatkan penggunaan dana persaraan, mengambil pinjaman ekuiti rumah atau pinjaman perubatan, atau meminta wang tunai daripada ibu atau bapa.

Setiap pilihan mempunyai kebaikan dan keburukan, yang perlu anda pertimbangkan dengan teliti. Akhir sekali, pastikan anda mempunyai pelan bayar balik untuk sebarang wang tunai yang anda pinjam—anda tidak mahu kehilangan kereta atau rumah anda hanya selepas melahirkan anak.